З рэкорднымі 16% амерыканскіх спажыўцоў плацяць не менш за 1,000 долараў у месяц для сваіх аўтамабіляў нядзіўна, што кіроўцы пачынаюць адставаць ад сваіх рахункаў.
Працэнт пазычальнікаў, якія пратэрмінавалі аплату за аўтамабіль як мінімум на 60 дзён, сёння вышэй, чым на піку Вялікай рэцэсіі ў 2009 годзе.
Не прапусціце
Гэтую тэндэнцыю абумоўліваюць некалькі фактараў. Выдаткі на фінансаванне аўтамабіляў растуць, паколькі Федэральная рэзервовая сістэма працягвае сваю агрэсіўную кампанію павышэння працэнтных ставак для барацьбы з пастаяннай інфляцыяй.
Адначасова, кошт патрыманых аўтамабіляў падае, у выніку чаго даўжнікі рызыкуюць запазычыць больш грошай, чым насамрэч каштуюць іх аўтамабілі.
Калі вашы штомесячныя выдаткі на аўтамабіль растуць, вы можаце пазбегнуць дэфолту, пазбягаючы дзвюх распаўсюджаных памылак аўтакрэдытавання.
Пратэрмінаваныя плацяжы, вяртанне маёмасці растуць
Цэны на патрыманыя аўтамабілі ўскочылі падчас пандэміі з-за праблем з ланцужкамі паставак, што вымусіла пакупнікоў браць большыя крэдыты — з больш высокімі APR — для сваіх аўтамабіляў.
Нягледзячы на тое, што да канца 2022 года цэны на аўтамабілі пачалі зніжацца, пачала выяўляцца трывожная тэндэнцыя неплацяжоў па аўтакрэдытах і канфіскацыі аўтамабіляў.
Працэнт субстандартных аўтапазычальнікаў, якія пратэрмінавалі аплату рахункаў мінімум на 60 дзён склаў 5.67% у снежні, перавысіўшы 5.04% у студзені 2009 года на піку Вялікай рэцэсіі, паводле крэдытнага рэйтынгавага агенцтва Fitch Ratings.
Кампанія Ally Financial (NYSE: ALLY), адзін з найбуйнейшых пастаўшчыкоў фінансавання аўтамабіляў у ЗША, заявіла, што доля аўтапазыкаў, пратэрмінаваных больш чым на 60 дзён, вырасла да 0.89% у 4 квартале 2022 года з 0.48% годам раней.
Адабранне транспартных сродкаў таксама як паведамляецца, расце пасля рэзкага падзення ў пачатку пандэміі, калі амерыканцы атрымалі стымулы за кошт праверкі стымулаў, а крэдыторы сталі больш ахвотна заплюшчваць вочы на несвоечасовыя плацяжы.
«Гэтыя вяртанні маёмасці адбываюцца ў людзей, якія маглі дазволіць сабе 500 або 600 долараў у месяц два гады таму, але цяпер усё астатняе ў іх жыцці каштуе даражэй», — сказаў Іван Друры, дырэктар аддзела разумення Edmunds. Студзеньскі рэпартаж ад Эдмундса.
Ёсць спосабы зэканоміць грошы, паколькі кошт валодання аўтамабілем становіцца ўсё больш грувасткім.
Напрыклад, вы можаце зірнуць на ваш бягучы поліс аўтастрахавання. Калі ў вас быў адзін і той жа некаторы час, магчыма, прыйшоў час рабіце пакупкі па лепшай стаўцы каб дапамагчы знізіць штомесячныя рахункі.
Калі вы ўсё ж вырашылі ўзяць аўтакрэдыт, варта пазбягаць двух распаўсюджаных памылак.
Чытайце таксама: Вы можаце быць арэндадаўцам Walmart, Whole Foods і CVS (і штоквартальна збіраць тоўсты прыбытак ад прадуктовай крамы)
Сцеражыцеся адмоўнага капіталу
Калі вы завінаваціліся па крэдыце на аўто больш, чым каштуе ваш транспартны сродак - вядома як "перавернуты" - тады ў вас адмоўны капітал.
Напрыклад, калі ў вас засталося заплаціць 15,000 10,000 долараў па крэдыту на аўто, а ваш аўтамабіль цяпер каштуе 5,000 XNUMX долараў, гэта азначае, што ў вас ёсць адмоўны капітал у XNUMX XNUMX долараў, які вы ўсё яшчэ павінны заплаціць.
Па словах Эдмундса, сярэдняя сума запазычанасці па перавернутых крэдытах у 4 квартале 2022 года склала 5,341 долар у параўнанні з 4,141 доларам у 4 квартале 2021 года.
Справа з адмоўным капіталам запатрабуе некаторага планавання і, верагодна, зойме большую частку вашага штомесячнага бюджэту. Калі вы не можаце пагасіць стары аўтакрэдыт са сваёй кішэні, вам прыйдзецца перанесці адмоўны капітал на новы крэдыт. Гэта павялічвае рызыку дэфолту, паколькі вы будзеце мець справу з больш высокімі штомесячнымі выдаткамі на аплату двух аўтамабіляў адначасова.
«Паколькі мы пераходзім да асяроддзя са зніжэннем кошту патрыманых аўтамабіляў і ростам працэнтных ставак за апошнія некалькі месяцаў, спажыўцы сталі менш ізаляванымі ад гэтых больш рызыкоўных рашэнняў аб пазыках», — дадаў Друры.
«Мы бачым толькі вяршыню айсберга адмоўнага капіталу».
Не ідзіце на самы доўгі тэрмін пазыкі
Згодна з вэб-сайтам па куплі аўтамабіляў Edmunds, сярэднегадавая працэнтная стаўка (APR) на новыя прафінансаваныя аўтамабілі падняўся да 6.5% у чацвёртым квартале (4 квартал) 2022 года ў параўнанні з 5.7% у 3 квартале 2022 года і 4.1% у 4 квартале 2021 года.
Для крэдытаў на патрыманыя аўтамабілі працэнтныя стаўкі былі нават вышэйшымі, дасягнуўшы сярэдняга гадавога працэнта ў 10% у 4 квартале 2022 года ў параўнанні з 7.4% у 4 квартале 2021 года.
Чым даўжэй тэрмін пазыкі, тым менш штомесячныя плацяжы, але тым больш працэнтаў вы будзеце плаціць.
Паколькі кошт новых і патрыманых аўтамабіляў рэзка ўзляцеў, усё больш амерыканцаў шукаюць крэдыты на тэрмін больш за 60 месяцаў або пяць гадоў.
Фактычна, па словах Эдмундса, сярэдні крэдыт на аўто цяпер складае каля 70 месяцаў, або бліжэй да шасці гадоў, што азначае, што людзі фінансуюць свае аўтамабілі на больш працяглы тэрмін, нават калі яны каштуюць даражэй.
Акрамя выплаты большых працэнтаў па пазыцы, ёсць і іншыя перашкоды для падаўжэння тэрміну.
Чым старэй ваш аўтамабіль, тым больш верагоднасць таго, што вам давядзецца марнаваць грошы на рамонт і тэхнічнае абслугоўванне ў дадатак да штомесячных плацяжоў па крэдыце.
Вы таксама можаце захварэць сваім аўтамабілем на працягу доўгага тэрміну крэдыту, у выніку чаго вы затрымаецеся з гадамі плацяжоў, якія вы не жадаеце рабіць, або з адмоўным уласным капіталам, які вам прыйдзецца перанесці, калі вы хочаце купіць іншы аўтамабіль.
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html