Прадумана створаны інвестыцыйны партфель можа дасягнуць некалькіх фінансавых мэтаў. Акрамя стварэння а выхад на пенсію, напрыклад, ваш інвестыцыйны партфель таксама можа быць выкарыстаны для атрымання пастаяннага патоку дадатковага даходу, які можа быць каштоўным у любы момант жыцця - падчас выхаду на пенсію або задоўга да гэтага.
Інвестыцыі для атрымання даходу часта ўключаюць спалучэнне актываў, у тым ліку акцыі, якія прыносяць дывідэнды, скачкі, узаемныя фонды і нерухомасць, хоць дакладны падыход будзе адрознівацца ў залежнасці ад унікальных патрэб і мэтаў кожнага чалавека.
Што такое даходныя інвестыцыі?
Інвестыцыі для атрымання даходу прадугледжваюць стварэнне надзейнай, пасіўнай крыніцы даходу або грашовых патокаў праз ваш інвестыцыйны выбар. Гэтая мэта можа быць дасягнута некалькімі спосабамі ў залежнасці ад вашых фінансавых мэтаў і талерантнасці да рызыкі.
«Кожны раз, калі вы інвестуеце, вы дазваляеце сваім грошам працаваць на вас, і гэта асабліва актуальна для інвеставання даходу, дзе мэта складаецца ў тым, каб атрымліваць рэгулярны паток даходу», — кажа Джэймі Хопкінс, кіруючы партнёр Wealth Solutions у Багацце Карсана, фірма фінансавага планавання і кіравання інвестыцыямі. «Каб дасягнуць гэтага стабільнага патоку даходу, інвестары будуць стварыць партфоліо з каштоўнымі паперамі і актывамі, такімі як аблігацыі, акцыі, якія выплачваюць дывідэнды, і нерухомасць. Няма дакладнай формулы інвеставання даходу, і ёсць шмат спосабаў дадаць у свой партфель актывы, якія прыносяць прыбытак».
Нягледзячы на тое, што інвесціраванне даходу часта разглядаецца як спосаб атрымання прыбытку на пенсіі, гэта не заўсёды так. Інвестыцыі ў прыбытак таксама выкарыстоўваюцца для стварэння каштоўнага патоку даходу, на які можна разлічваць на працягу ўсяго жыцця. На самой справе, нядаўні апытанне праведзены інвестыцыйнай платформай Magnifi выявілі, што 49% амерыканцаў інвестуюць, каб атрымаць дадатковы прыбытак, што больш, чым тыя, хто інвестуе на пенсію (42%).
«Інвеставанне даходу часта выкарыстоўваецца на пенсіі, калі інвестыцыі забяспечваюць паток даходу, калі вы спыняеце працу, але інвестыцыі даходу таксама могуць быць пасіўным патокам даходу да выхаду на пенсію», — кажа Джон Клаф, генеральны менеджэр Magnifi. «У вас ёсць абмежаваная колькасць часу ў дзень, які вы можаце працаваць, і інвеставанне даходу дазваляе вам зарабіць грошы з адносна невялікім часам і намаганнямі».
Якія асноўныя віды інвестыцыйнага даходу?
Ёсць шмат розных варыянтаў, калі справа даходзіць да інвеставання. Некаторыя з найбольш распаўсюджаных варыянтаў ўключаюць выплату дывідэндаў акцый, аблігацыі, узаемныя фонды грашовага рынку і нерухомасць. Кожны варыянт мае свае перавагі і недахопы, якія варта ўлічваць, у тым ліку розныя ўзроўні рызыкі і ўзровень інвестыцый, неабходных для атрымання даходу.
Віды даходных актываў
Дывідэнды па акцыях
Калі вы валодаеце акцыямі, вы з'яўляецеся акцыянерам кампаніі. І калі кампаніі атрымліваюць прыбытак, яны могуць выбраць, вярнуць гэтыя грошы ў бізнес або падзяліцца прыбыткам з акцыянерамі у выглядзе дывідэндаў.
«Дывідэнды атрымліваюць, калі кампанія мае дадатковы прыбытак і хоча ўзнагародзіць акцыянераў за інвестыцыі ў кампанію», — кажа Кайл МакБраен, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню з інвестыцыйнай платформы Betterment.
Але не ўсе кампаніі плацяць дывідэнды акцыянерам. Такім чынам, калі вы сканцэнтраваны на інвестыцыях для атрымання даходу, важна выбраць акцыі, якія сапраўды прапануюць гэтую выгаду.
Bonds
Аблігацыі - яшчэ адзін актыў, які можна выкарыстоўваць для атрымання прыбытку. Ёсць шмат розных віды аблігацый уключаючы індывідуальныя дзяржаўныя і муніцыпальныя аблігацыі, карпаратыўныя аблігацыі і біржавыя фонды (ETF) якія змяшчаюць кратныя сувязі.
Аблігацыі ствараюцца, калі юрыдычнай асобе, ураду ці кампаніі, неабходна сабраць грошы. Для гэтага ўрад або кампанія будзе прадаваць аблігацыі інвестарам у выглядзе доўгу і абяцаць вярнуць інвестарам грошы з працэнтамі на працягу пэўнага перыяду часу. Калі інвестары купляюць аблігацыі, яны купляюць чужую запазычанасць, а прыбытак атрымліваецца ад выплаты працэнтаў пазычальнікам.
«Урад або бальніца могуць выпусціць аблігацыі для збору сродкаў для завяршэння канкрэтнага праекта. Як уладальнік аблігацыі, вы з'яўляецеся крэдыторам, а пазычальнік абяцае вярнуць вам грошы ў вызначаны час у будучыні з выплатай працэнтаў па дарозе», - кажа Клаф.
Аблігацыі таксама часам называюць інвестыцыямі з фіксаваным прыбыткам у сувязі з графікам выплат, якія атрымліваюць інвестары. «Гэта з фіксаваным прыбыткам, таму што вы загадзя ведаеце, колькі працэнтаў вы атрымаеце і калі», — кажа Клаф.
Аблігацыі, асабліва дзяржаўныя, лічацца інвестыцыямі з меншай рызыкай у параўнанні з акцыямі і могуць забяспечыць дыверсіфікацыю партфеля для зніжэння валацільнасць. Карпаратыўныя аблігацыі некалькі больш рызыкоўныя, чым дзяржаўныя, але яны таксама прапануюць больш высокую прыбытковасць.
Рахункі грашовага рынку
Рахункі грашовага рынку - яшчэ адзін спосаб атрымання сціплай прыбытку ў выглядзе працэнтаў або дывідэндаў. Гэтыя рахункі вельмі падобныя на разліковыя ў тым, што яны часта могуць прапаноўваць доступ да дэбетавай карты і магчымасць выпісвання чэкаў. Аднак рахункі на грашовым рынку звычайна прапануюць штомесячныя працэнты, чаго няма на многіх разліковых рахунках.
«Некаторыя выкарыстоўваюць фонды грашовага рынку для падтрымання ліквіднасці, атрымліваючы пры гэтым сціплыя даходы, як правіла, з нізкай рызыкай, так што вашыя інвеставаныя наяўныя грошы ніколі не застаюцца бяздзейнымі», — кажа Клаф. «Рахункі на грашовым рынку таксама з'яўляюцца спосабам дыверсіфікацыі вашага партфеля, і вашыя грошы па-ранейшаму лёгка даступныя».
Рахункі грашовага рынку, якія часта патрабуюць падтрымання мінімальнага балансу, могуць быць важнай часткай вашага агульнага фінансавага партфеля. Але яны не прыносяць значнага даходу ў параўнанні з іншымі актывамі і інвестыцыямі.
Нерухомасць
Некаторыя інвестары таксама ўключаюць нерухомасць у стратэгію атрымання даходу. Але гэта не абавязкова азначае, што вы самастойна купляеце нерухомасць і становіцца арэндадаўцам. Даход ад нерухомасці таксама можна атрымаць за кошт інвестыцый, вядомых як Інвестыцыйныя фонды ў нерухомасць або REIT. Гэтыя фонды дазваляюць інвестарам купляць акцыі, якія выплачваюць дывідэнды, прыкладна гэтак жа, як і акцыі з дывідэндамі.
Партнёрствы з абмежаванай адказнасцю ў сферы нерухомасці (RELP) - яшчэ адзін варыянт, які прадугледжвае аб'яднанне грошай з іншымі інвестарамі для развіцця нерухомасці або пакупкі нерухомасці.
Плюсы і мінусы інвеставання даходу
Нягледзячы на тое, што інвестыцыі для атрымання прыбытку могуць быць выдатным спосабам наладзіць пасіўны паток грошай, трэба памятаць пра некаторыя рызыкі.
Плюсы: Дадатковая крыніца даходу. Самая відавочная перавага інвеставання для атрымання даходу - гэта стварэнне бесперапыннага патоку грошай, якія можна выкарыстоўваць для чаго заўгодна. Незалежна ад таго, ці рыхтуецеся вы да выхаду на пенсію, ці вам патрэбны дадатковы прыбытак, каб прыстасавацца да нечаканых змен у жыцці, прыбытак ад інвестыцый можа быць каштоўнай сеткай бяспекі.
Pro: Патэнцыйны рост капіталу. Вашы інвестыцыі могуць таксама павялічвацца ў кошце, ствараючы прырост капіталу. «Прырост капіталу - гэта прыбытак ад продажу вашых інвестыцый. Калі вы купляеце акцыю і яна павялічваецца ў кошце, прырост капіталу - гэта розніца паміж цаной пакупкі і цаной продажу», - кажа Клаф.
Мінус: ваганні даходаў. Дывідэнды і працэнтныя плацяжы змяняюцца з цягам часу, што азначае, што гэты паток даходу можа павялічвацца або памяншацца са зрухамі на рынку. «Паколькі выплаты дывідэндаў прывязаныя да прыбытку кампаніі, яны, натуральна, будуць вагацца па частаце і кошту. Аналагічным чынам працэнтныя плацяжы па аблігацыях вагаюцца па меры таго, як ФРС карэктуе стаўку па фондах ФРС», — сказаў Макбраен.
Con: рызыкі, звязаныя з інвеставаннем. Як і ў выпадку з любым тыпам інвестыцый, вы рызыкуеце, укладваючы грошы ў акцыі, аблігацыі або іншыя падобныя актывы. «Калі хтосьці хоча стварыць моцны партфель, які прыносіць прыбытак, важна ўлічваць агульны рызыка вашага партфеля. Напрыклад, інвеставанне ў акцыі са 100% выплатай дывідэндаў значна адрозніваецца ад інвеставання ў 100% высакаякасныя аблігацыі. Інвестары павінны ацаніць сваю ўласную талерантнасць да рызыкі, калі разважаюць, колькі кожнага з іх уключыць у свой партфель.
Вынас
Інвестыцыі для атрымання даходу могуць быць важнай стратэгіяй на любым этапе жыцця. І што не менш важна, вам не трэба выбіраць паміж партфелем, прызначаным для забеспячэння вашых пенсійных гадоў, і партфелем, прызначаным для атрымання прыбытку. Вы можаце рабіць абодва адначасова.
«Вы можаце мець партфель, арыентаваны на прыбытак, плюс партфель, арыентаваны на доўгатэрміновы рост і выхад на пенсію, або нават пераключацца паміж гэтымі стратэгіямі, калі прыйдзе час», — сказаў Клаф.
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune: У гэтым годзе былы бос хедж-фонду Рышы Сунака плаціў сабе 1.9 мільёна долараў у дзень Знаёмцеся, 29-гадовы настаўнік з чатырма дыпломамі, які хоча далучыцца да Вялікай Адстаўкі Колькі грошай вам трэба зарабіць, каб купіць дом коштам 400,000 XNUMX долараў Ілон Маск «хацеў ударыць» Канье Ўэста пасля таго, як палічыў твіт рэпера са свастыкай «падбухторваннем да гвалту»
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/income-investing-strategy-building-portfolio-141400823.html