ACH і электронны перавод - гэта тэрміны, якія выкарыстоўваюцца для апісання розных спосабаў адпраўка грошай у электронным выглядзе. Абодва яны шырока выкарыстоўваюцца, але ACH больш распаўсюджаны, калі людзі аплачваюць рахункі, атрымліваюць зарплату або адпраўляюць грошы іншым асобам. Трансферы ACH менш дарагія, і іх таксама лягчэй адмяніць у выпадку памылкі. Аднак пры адпраўцы грошай за мяжу або пераводзе буйных сум часцяком перавагу аддаюць электронным пераводам. Спытайце а фінансавы саветнік як вы можаце перамясціць грошы хутка і бяспечна, не спаганяючы празмерных збораў.
Асновы ACH
ACH расшыфроўваецца як «Аўтаматызаваная клірынгавая палата», якая ўяўляе сабой электронную сетку, якую фінансавыя ўстановы выкарыстоўваюць для перамяшчэння грошай паміж рахункамі сваіх кліентаў. Штогод праз сетку ACH праходзяць дзесяткі трыльёнаў долараў, уключаючы прамыя дэпазіты заработнай платы, Сацыяльнае забеспячэнне выгады, іпатэчныя плацяжы і больш. Фізічныя асобы выкарыстоўваюць ACH для адпраўкі грошай адзін аднаму, а таксама для пакупак у прадпрыемстваў.
Плацёж ACH - гэта форма электроннага пераводу сродкаў (EFT). Пераводы, якія выконваюцца праз плацежныя праграмы, такія як Venmo і PayPal, па тэлефоне і праз банкоматы (банкаматы), таксама з'яўляюцца EFT. Плацяжы ACH лёгка і проста ініцыяваць, і яны ў значнай ступені замянілі папяровыя чэкі для аплаты рахункаў і іншых мэтаў.
Асновы банкаўскіх пераводаў
A тэлеграфны пераклад, які часам называюць банкаўскім пераводам, таксама з'яўляецца своеасаблівым электронным пераводам сродкаў паміж банкамі. Замест сеткі аўтаматызаванага клірынгавага цэнтра банкі ў Злучаных Штатах звычайна накіроўваюць электронныя пераводы праз сетку федэральнай рэзервовай сістэмы (Fedwire). Гэтая сетка, якой кіруюць 12 аддзяленняў Федэральнай рэзервовай сістэмы, штомесяц праводзіць мільёны транзакцый на дзясяткі трыльёнаў долараў.
Каб выкарыстоўваць банкаўскі перавод, трэба, каб хтосьці загадаў свайму банку даручыць банку іншага боку залічыць на іх рахунак суму пераводу. Банкаўскі перавод не можа быць выкарыстаны для таго, каб даручыць банку спісаць або зняць сродкі з рахунку, як гэта можа зрабіць перавод ACH.
Асноўныя адрозненні
ACH і электронныя пераводы маюць розныя характарыстыкі, якія робяць іх карыснымі для пэўных мэтаў. Асноўныя адрозненні ўключаюць:
Як перадаць – Адпраўнік можа ініцыяваць перадачу ACH, маючы не больш інфармацыі, чым нумар тэлефона або адрас электроннай пошты атрымальніка. Для адпраўкі банкаўскага пераводу банку неабходна даць дадатковую інфармацыю, у тым ліку імя, адрас і нумар рахунку атрымальніка, а таксама імя, адрас і нумар банка.
час – Банкаўскія пераводы павінны займаць не больш за два дні, калі сродкі пераводзяцца з аднаго банка ЗША ў іншы банк ЗША. На практыцы яны звычайна завяршаюцца на наступны дзень ці нават у той жа дзень. Пераводы ACH праводзяцца ў канцы кожнага дня, а не ў рэжыме рэальнага часу, але звычайна яны выконваюцца на працягу 24 гадзін, а часам і ў той жа дзень, калі яны былі пачаты.
Каштаваць – Банкаўскія пераводы каштуюць даражэй, плата за адпраўку ўнутры краіны складае ад 10 да 30 долараў. Міжнародныя правады могуць каштаваць 75 долараў. Банкі таксама могуць спаганяць плату з атрымальніка грашовага пераводу. Пераклады ACH, з іншага боку, звычайна бясплатныя для спажыўцоў, якія адпраўляюць або атрымліваюць, хоць бізнес-карыстальнікі могуць плаціць невялікую плату.
Зваротны, ці не – Як толькі банкаўскі перавод будзе прафінансаваны, ён з'яўляецца канчатковым, і адпраўнік не можа атрымаць сродкі. Аднак калі перадача ACH адпраўлена памылкова, яна можа быць адваротнай. Гэта робіць правады па сваёй сутнасці больш рызыкоўнымі, чым перадачы ACH.
міжнароднае выкарыстанне – Банкаўскія пераводы звычайна выкарыстоўваюцца пры пераводзе грошай камусьці ў іншую краіну. ACH з'яўляецца амерыканскай сеткай, і, хоць ACH можа выкарыстоўвацца для міжнароднай адпраўкі грошай праз партнёрскія сеткі, міжнародныя пераводы ACH даступныя не ва ўсіх краінах.
Рамкі – Банкі могуць абмежаваць суму, якую ўладальнік рахунку можа адпраўляць штодня або штомесяц з дапамогай ACH. Банкаўскія пераводы не маюць падобных абмежаванняў і часта ўказваюцца пры пераводзе вялікіх сум для такіх аперацый, як закрыццё нерухомасці.
Bottom Line
Пераводы ACH і электронныя пераводы - два распаўсюджаныя спосабы перамяшчэння грошай з дапамогай электроннага пераводу сродкаў. Трансферы ACH звычайна бясплатныя, лягчэй ініцыяваць, а таксама могуць быць зварачальныя ў выпадку памылкі. Банкаўскія пераводы каштуюць значна даражэй і патрабуюць даваць банку шмат інфармацыі пра атрымальніка. Банкаўскія пераводы звычайна выкарыстоўваюцца для міжнародных пераводаў і адпраўкі вялікіх сум. Пераводы ACH, хутчэй за ўсё, будуць выкарыстоўвацца для прамых дэпазітаў зарплаты, вяртання падаткаў, дзяржаўных ільгот і для плацяжоў ад чалавека да чалавека.
Парады па грашовых пераводах
Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам з пытаннямі аб лепшым спосабе пераводу грошай і іншых фінансавых пытаннях. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Інтэрнэт-махлярства часта ўключае ў сябе людзей, якія запытваюць грошы праз банкаўскі перавод. Перавод грошай з'яўляецца больш рызыкоўным, таму што транзакцыі нельга адмяніць. Кожны раз, калі кантакт у інтэрнэце прапануе прывабную здзелку на што-небудзь, што будзе аплачана банкаўскім пераводам, варта быць асабліва ўважлівым, перш чым адпраўляць грошы.
Аўтар фота: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Паведамленне ACH супраць банкаўскага перакладу: асноўныя адрозненні упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html