Амерыканцы на цяжкім шляху даведаюцца, што не заўсёды могуць разлічваць на ўласныя фінансавыя веды.
Згодна з апошняй справаздачай Нацыянальнага савета фінансавых педагогаў (NFEC), дарослыя жыхары ЗША ў сярэднім страцілі 1,819 долараў з-за асабістых фінансавых памылак у 2022 годзе.
Гэта агульная страта больш за 436 мільярдаў долараў, калі павялічыць яе для ўсіх 240 мільёнаў дарослых амерыканцаў.
«Фінансавая непісьменнасць з'яўляецца эпідэміяй у ЗША, і гэта адбываецца ў той час, калі эканамічны клімат хутка мяняецца», - кажа Вінс Шорб, генеральны дырэктар NFEC. «Гэта азначае, што фінансавая адукацыя ніколі не была больш важнай, чым сёння».
Патрэбен хуткі паскораны курс? Вось некалькі фінансавых урокаў, якія могуць непасрэдна паўплываць на ваш прыбытак.
Не прапусціце
Грашовыя памылкі маюць цану
Па дадзеных NFEC, больш за 38 % людзей сказалі, што недахоп фінансавых ведаў каштаваў ім больш за 500 долараў у 2022 годзе, у той час як 23 % заявілі, што страцілі больш за 2,500 долараў, а 15 % заявілі, што гэта абрынула іх на 10,000 XNUMX долараў і больш. апошняе даследаванне фінансавай непісьменнасці.
Кошт фінансавай неадукаванасці паступова ўзрастае з 2017 года, і пандэмія падняла гэтыя выдаткі да новых вышынь. У 2020 годзе гэтыя выдаткі выраслі на 27.7%, галоўным чынам з-за пандэмічнай панікі. У 2022 годзе з-за рэкордна высокай інфляцыі і іншых эканамічных праблем гэты рост павялічыўся яшчэ больш - на 31.6%.
«Людзі не былі гатовыя да хуткага росту коштаў на ежу, газ і іншыя тавары першай неабходнасці ў 2022 годзе», — кажа Шорб. «Многія людзі, якія толькі што наводзілі парадак са сваімі фінансамі пасля часоў COVID, цяпер вярнуліся да таго, каб звесці канцы з канцамі».
NFEC выявіла некалькі распаўсюджаных грашовых памылак, якія штогод каштуюць амерыканцам мільярды долараў - вось тры найбольш распаўсюджаныя і дарагія памылкі:
Сапраўдныя выдаткі на крэдытныя карты
Памылкі, дапушчаныя вакол працэнтных ставак і збораў па крэдытных картах, каштавалі амерыканцам каласальных 120 мільярдаў долараў у 2022 годзе.
Кампаніі, якія выдаюць крэдытныя карты, бяруць з людзей гадавую працэнтную стаўку (гадавы) за пазыку грошай. Большасць карт маюць зменныя APR, якія могуць павышацца або зніжацца ў залежнасці ад пэўных тэстаў, напрыклад першасная стаўка.
У доўгатэрміновай перспектыве захаванне рэшткаў на картках можа каштаваць вельмі дорага, асабліва зараз. Бягучая сярэдняя гадавая працэнтная стаўка па крэдытнай карце складае 23.39%, згодна з Дадзеныя LendingTree, але чалавек з дрэнным крэдытным рэйтынгам можа сутыкнуцца з гадавой працэнтнай стаўкай бліжэй да 27%. .
Калі вы не паспяваеце за сваімі штомесячнымі плацяжамі, вы можаце ў канчатковым выніку плаціць працэнты, і ваш баланс можа хутка выйсці з-пад кантролю.
ГЛЯДЗЕЦЬ ЗАРАЗ: Відэа: Сьюз Орман распавядае папярэджанне пра тое, што адбываецца, калі вы не можаце пакрыць наступную фінансавую сітуацыю
Калі вы робіце плацяжы своечасова або выплачваеце іх цалкам кожны месяц і ваш крэдытны рэйтынг у добрым стане, вы будзеце мець больш нізкія працэнтныя стаўкі, калі вы збіраецеся атрымаць аўтакрэдыт або іпатэку, але дрэнны крэдытны бал можа зрабіць пазыкі любога роду больш дарагімі.
Звычайна можна праверыць свой крэдытны бал бясплатна і ўважлівае назіранне за гэтым можа зэканоміць вам шмат грошай і забяспечыць лепшыя стаўкі па крэдытах у доўгатэрміновай перспектыве
Што тычыцца дадатковых збораў, кампаніі, якія выдаюць крэдытныя карты, спаганяюць з пазычальнікаў грошы за пратэрміноўку плацяжоў і за зняцце наяўных.
Варта паспрабаваць проста спытаць у эмітэнта вашай крэдытнай карты варыянты пагашэння.
"Для тых, хто ў даўгах, адкрыццё рахунку па крэдытнай карце можа выклікаць расчараванне і адчуваць сябе ашаламляльным", - кажа Шорб. «Гэтая эмацыйная рэакцыя на доўг можа прывесці людзей да бяздзейнасці. Для тых, хто мае вялікую аднаўляльную запазычанасць, якая пераносіцца з месяца ў месяц, важна рэгулярна шукаць лепшыя ўмовы крэдытнай карты».
Улічваючы шанец, большасць эмітэнтаў картак гатовы весці з вамі перамовы замест таго, каб рызыкаваць, што вы не выплаціце рахунак і нічога не заплаціце.
Вы таксама можаце звярнуцца за карта пераводу балансу, які дазваляе перавесці ваш бягучы баланс на карту з пачатковым перыядам гадавой працэнтнай стаўкі 0 – гэта дае вам да 21 месяца, каб прывесці свае фінансы ў парадак без выплаты працэнтаў да таго, як пачнецца звычайная гадавая працэнтная стаўка.
ЧЫТАЦЬ ДАЛЕЙ: Раскаянне Бумера: Вось 5 лепшых пакупак на вялікія грошы, пра якія вы (верагодна) пашкадуеце на пенсіі, і як іх кампенсаваць
Раскоша, якую вы не можаце сабе дазволіць
Незалежна ад таго, наколькі далёка эканомія танкі, прывабнасць прадметаў раскошы трымае моцныя і жаданыя пакупнікі па-ранейшаму купляюць дарагія сумачкі Chanel, курткі Dior і гадзіннікі Cartier.
Паводле даных Bank of America, у 2021 годзе выдаткі на прадметы раскошы ў ЗША выраслі на 47% у параўнанні з перыядам да COVID-2019, а выдаткі на ювелірныя вырабы падскочылі на 40%.
Нягледзячы на тое, што ў 2022 годзе выдаткі крыху запаволіліся — збольшага з-за таго, што брэнды класа люкс паднялі цэны, продажы па-ранейшаму трымаюцца добра ў параўнанні з больш таннымі брэндамі.
Прывабнасць прадметаў раскошы праблематычная для тых, хто не мае фінансавых ведаў, падкрэслівае NFEC, асабліва калі яны марнуюць грошы на прадметы, якія ім «насамрэч не патрэбныя і часта не могуць сабе дазволіць».
«У многіх з нас ёсць прабелы ў фінансавых ведах, якія могуць каштаваць нам грошай», — кажа Шорб. «Вызначце вобласці, якія аддаляюць вас ад вашых фінансавых мэтаў, і штотыдзень прысвячайце час іх разгляду».
Перабор з авердрафтам
Шмат амерыканцаў стаць ахвярай платы за авердрафт. Калі вы выкарыстоўваеце сваю дэбетавую карту, каб купіць што-небудзь, што каштуе даражэй, чым ёсць на вашым банкаўскім рахунку, транзакцыя можа быць выканана, але з вас спаганяецца камісія.
Па дадзеных Бюро фінансавай абароны спажыўцоў (CFPB), звычайная плата за авердрафт складае каля 34 долараў. Нягледзячы на тое, што камусьці гэта можа здацца нязначным, Шорб адзначае, што «невялікія выдаткі могуць нарастаць з часам».
Фактычна, паводле ацэнак CFPB, амерыканцы марнуюць 17 мільярдаў долараў у год на плату за авердрафт і недастатковы фонд (NSF).
Вядома, вы павінны заплаціць камісію ў дадатак да сумы, якую вы перавысілі.
Плату за авердрафт можна лёгка не заўважыць, але ёсць простае рашэнне, каб пазбегнуць іх: звярніце ўвагу на баланс вашага рахунку і пераканайцеся, што вы не марнуеце больш за гэта.
Таксама памятайце, што абарона ад авердрафту - гэта функцыя ўліковага запісу, якую вы павінны ўключыць і заплаціць. Калі ў вас ёсць абарона ад авердрафту, вы можаце папрасіць свой банк выдаліць план авердрафту, каб вы наогул не маглі авердрафтаваць свой рахунак, але гэта азначае, што ваша карта можа быць адхілена, калі вы паспрабуеце зрабіць пакупку і ў вас не будзе дастаткова грошай у рахунак.
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html