Apple, Walmart актыўна займаюцца фінансавымі паслугамі; Расце колькасць правапарушэнняў, спагнанняў

На шляху да нармалізацыі растуць пратэрміноўкі крэдытных карт, спагнанні

У кастрычніку ва ўсіх шасці асноўных эмітэнтах картак у ЗША павялічылася колькасць пратэрміновак і спагнанняў крэдытных карт. Кіраўнікі банкаў заявілі, што такая тэндэнцыя чакаецца, калі крэдыт нармалізуецца пасля таго, як стымулюючая дапамога слабее і людзі выходзяць з карэкціроўкі пандэміі. Паказчыкі пратэрміновак і спагнанняў па-ранейшаму былі значна ніжэйшымі за ўзровень да пандэміі, паколькі спажыўцы працягваюць дэманстраваць устойлівасць, нягледзячы на ​​інфляцыю, высокія працэнтныя стаўкі і надыходзячы эканамічны спад. Усе шэсць асноўных эмітэнтаў картак, якія адсочваюцца S&P Global Market Intelligence, паказалі больш высокія стаўкі спагнання ў кастрычніку як паслядоўна, так і за год. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover і JPMorgan Chase апублікавалі сярэднюю гадавую стаўку чыстых страт па крэдытных картах у 1.15% у кастрычніку ў параўнанні з 1.04% у верасні і 0.90% у кастрычніку 2021 г. Аднак кастрычніцкі паказчык быў каля паловы з 2.32%, зафіксаваных у лютым 2020 г., непасрэдна перад абвяшчэннем пандэміі 12 сакавіка 2020 г. Capital One апублікаваў найбольшы рост у гадавым вылічэнні на 48 базісных пунктаў у стаўках спагнання ў кастрычніку, за ёй ідзе Citigroup з 32 базавымі велічынямі. American Express павялічылася ў параўнанні з аналагічным перыядам мінулага года на 11 базісных пунктаў. [S&P Global]

Праверка Walmart і зберажэнні Apple: розныя матывацыі, падобныя вынікі?

Walmart і Apple абвясцілі аб планах прапанаваць традыцыйныя фінансавыя рахункі. Спажывецкі разліковы рахунак Walmart можа спрыяць фінансавай інтэграцыі за кошт павелічэння доступу да рахункаў спажыўцоў, якія не карыстаюцца банкаўскімі паслугамі і не карыстаюцца імі. Спажывецкі ашчадны рахунак Apple можа змяніць тое, як эмітэнты крэдытных карт прапануюць узнагароды сваім кліентам. Абедзве прапановы, верагодна, павялічаць канкурэнцыю ў індустрыі фінансавых паслуг, але ці прынясуць яны ў канчатковым выніку карысць спажыўцам, яшчэ трэба высветліць. [Федэральны рэзервовы банк Канзас-Сіці]

Запазычанасць па крэдытнай карце ад пакупкі святочных падарункаў не можа быць такой выбуховай у гэтым годзе

Большая, чым звычайна, група амерыканцаў, якія спрабуюць пазбегнуць траплення ў запазычанасць па крэдытнай карце ад занадта вялікай колькасці пакупак па крэдытных картах у гэты святочны сезон. Апытанне, праведзенае Нацыянальнай федэрацыяй рознічнага гандлю, у якім прынялі ўдзел больш за 7,000 пакупнікоў, паказала, што 43% пакупнікоў плануюць у асноўным выкарыстоўваць дэбетавыя карты для пакупак у святочныя дні, што з'яўляецца найбольшай доляй з 2013 года. Між тым, 38% рэспандэнтаў сказалі, што яны ў асноўным будуць выкарыстоўваць крэдытныя карты, найменшая доля з 2015 г. Астатнія пакупнікі планавалі рабіць пакупкі наяўнымі або выпісваючы чэкі. Апытанне, праведзенае TD Bank сярод больш чым 1,000 амерыканцаў у святочных пакупках, паказала, што розніца паміж людзьмі, якія робяць пакупкі з дапамогай дэбетавых карт, а не крэдытных, можа быць яшчэ большай: 42% рэспандэнтаў заявілі, што плануюць выкарыстоўваць дэбетавыя карты, а 33% - крэдытныя. [USA Today]

Заяўкі на крэдытныя карты застаюцца моцнымі, нягледзячы на ​​рост працэнтных ставак

Згодна з апытаннем Федэральнага рэзервовага банка Нью-Ёрка, у гэтым годзе колькасць заяў на крэдытныя карты павялічылася, бо амерыканцы сутыкнуліся з больш высокімі паўсядзённымі выдаткамі на прадукты першай неабходнасці, такія як ежа, бензін і квартплата. Колькасць заявак на крэдытныя карты ў кастрычніку дасягнула 27.1%, што вышэй за ўзровень мінулага года ў 26.5% і да пандэміі ў 26.3%. У 2022 годзе тыповая колькасць заявак на крэдытныя карты склала 26.7%, што прыкладна на 3.6 працэнтнага пункта вышэй, чым у мінулым годзе. Колькасць заявак вырасла для амерыканцаў з крэдытнымі баламі больш за 760 і знізілася для тых, хто атрымаў менш за 680. Рост колькасці заявак на крэдытныя карты выклікае некаторую заклапочанасць, таму што працэнтныя стаўкі зараз астранамічна высокія. [Fox Business]

Эксперты заклікаюць пакупнікоў у святочныя дні выкарыстоўваць пры пакупках у інтэрнэце крэдытныя, а не дэбетавыя карты

ФБР, FTC і незлічоная колькасць экспертаў даюць адну і тую ж параду, калі справа даходзіць да святочных пакупак у Інтэрнэце: выбірайце крэдыт, а не дэбет. Калі злачынец выкрадзе інфармацыю аб вашай крэдытнай карце, ён не зможа ачысціць ваш разліковы рахунак, што можа адбыцца ў выпадку ўзлому вашай дэбетавай карты. Крэдытныя карты таксама звычайна прапануюць дадатковую абарону, якой няма ў дэбетавых карт. Крэдытныя карты абаронены Законам аб справядлівым выстаўленні рахункаў па крэдытах, а дэбетавыя - не. Толькі некаторыя эмітэнты дэбетавых карт могуць добраахвотна прапанаваць абарону, таму што яны не абавязаны гэтага рабіць. Калі вы не атрымаеце тое, за што заплацілі, FCBA дазваляе вам аспрэчыць спагнанне з вашай крэдытнай карты як памылку выстаўлення рахункаў. [NBC 15]

Рэспубліканская бізнес-група пачынае рэкламную акцыю супраць законапраекта аб рэформе крэдытных карт

Новая бізнес-група на чале з рэспубліканскімі цяжкавагавікамі на гэтым тыдні запусціць рэкламную кампанію ў абарону ключавой крыніцы даходу для Visa і Mastercard. Амерыканская гандлёвая палата свабоднага прадпрымальніцтва, якая назвала сябе альтэрнатывай Гандлёвай палаце ЗША, спадзяецца ўзмацніць апазіцыю Закону аб канкурэнцыі ў сферы крэдытных картак, двухпартыйнаму заканадаўству, якое накіравана на 77 мільярдаў долараў, якія банкі і плацежныя кампаніі збіраюць з гандляроў кожны кожны год, калі спажыўцы праводзяць свае крэдытныя карты пры аплаце. [Bloomberg]

Тэндэнцыі ўзнагароджання па крэдытных картах паказваюць, што тысячагоддзі зберагаюць, а пакаленне Z робіць ахвяраванні на дабрачыннасць

Imprint, эмітэнт крэдытных карт, аналізуе даныя, сабраныя са сваіх сумесных карт, каб персаналізаваць свае праграмы ўзнагароджання з брэндамі, якім давяраюць кліенты. Пры гэтым Imprint заўважыў ашаламляльныя адрозненні ў тым, як міленіялы і пакаленне Z выкарыстоўваюць свае ўзнагароды. Дадзеныя Imprint паказваюць, што ў той час як міленіалы трымаюць свае ўзнагароды па крэдытных картах на працягу больш працяглых перыядаў часу, прадстаўнікі пакалення Z выкарыстоўваюць свае ўзнагароды меншымі порцыямі і нават часта ахвяруюць іх на дабрачыннасць. Увогуле, пакаленне Z дэманструе ў цэлым разумнейшыя паводзіны з крэдытнымі картамі ў параўнанні з тым, як марнавалі грошы тысячагоддзі ў гэтым узросце. [Business Insider]

Лічбавыя і мабільныя плацяжы ўпрыгожваюць змрочную чорную пятніцу

Найбольш значны рост, які назіраўся ў гэтую Чорную пятніцу, быў у выкарыстанні лічбавых кашалькоў, як у Інтэрнэце, так і ў крамах. Павелічэнне звычайнага выкарыстання можна звязаць з павелічэннем фізічнага трафіку ў параўнанні з мінулым годам, калі блакіроўкі, звязаныя з пандэміяй, усё яшчэ аслабляліся. Гэты ўсплёск выкарыстання амерыканцамі альтэрнатыўных спосабаў аплаты за пакупкі ў Чорную пятніцу супадае з ростам на 9% выкарыстання лічбавага кашалька для пакупак у крамах ва ўсім свеце. [ПЫМНЦ]

Купляйце зараз, плаціце пазней. Выкарыстанне расце. Гэта карысны інструмент або драпежны?

Згодна з дадзенымі Adobe Analytics, на працягу Кібертыдня выкарыстанне "Купі зараз, аплаці пазней" вырасла на 85%. Сэрвісы сутыкаюцца з усё больш пільнай увагай, паколькі яны нерэгулюемыя і не патрабуюць праверкі крэдытаздольнасці для зацвярджэння. Адзін фінансавы кансультант назваў гэта «драпежніцкім крэдытаваннем», але ў іншых ёсць парады, якія, па іх словах, дапамагаюць пакупнікам максімальна выкарыстоўваць BNPL. [Business Insider]

У лічбавую эру падарункавыя карты як ніколі важныя для рэстаранаў

Амаль палова ўсіх продажаў падарункавых картак прыпадае на апошнія два месяцы года, і большасць гэтых пагашэнняў прыпадае на 1 квартал, які ў гісторыі быў павольным для рэстаранаў. Рэкламны штуршок стаў крыху больш агрэсіўным за апошнія тры гады, калі рэстараны дыверсіфікавалі свае патокі даходаў ва ўмовах крызісу. Акрамя таго, гэты рэкламны штуршок у асноўным ішоў праз каналы электроннай камерцыі, паколькі спажыўцы сталі больш залежнымі ад лічбавых тэхналогій. Дадзеныя Paytronix паказалі, што продажы падарункавых карт у кіберпанядзелак падскочылі амаль на 14% і 18% у агульным аб'ёме продажаў у далярах. Лічбавыя карты павялічыліся на 31 % у параўнанні з 2021 годам. Па дадзеных Givex, 51 % амерыканцаў плануюць выдаткаваць не менш за 100 долараў на падарункавыя карты ў гэты святочны сезон, а 44 % спажыўцоў аддаюць перавагу падарункавым картам у рэстаранах. [Рэстаранныя навіны краіны]

Дзік Дурбін прыходзіць за ўзнагародамі па вашай крэдытнай карце

Буйныя буйныя рознічныя гандляры ў краіне аб'ядноўваюць дзясяткі буйных гігантаў, глабальных сетак хуткага харчавання і самабытных магазінаў, каб прабіць новыя дзяржаўныя мандаты на крэдытныя карты. Гэтыя гіганты рознічнага гандлю заключылі саюз з некалькімі заканадаўцамі, каб перавярнуць плацежную сістэму, якой мы яе ведаем, з катастрафічнымі наступствамі як для фінансавых устаноў Мэйн-стрыт, так і для спажыўцоў. Самае страшнае тое, што мы бачылі гэтую гісторыю раней. Пасля прыняцця так званай папраўкі Дурбіна ў 2010 годзе, заканадаўства, прынятага ў рамках Закона Дод-Франка, які ўвёў новы дзяржаўны кантроль за цэнамі і правілы аперацый з дэбетавымі карткамі, буйныя рознічныя гандляры пералічылі шматмільярдныя багацці за кошт спажыўцы, малы бізнес і грамадскія і рэгіянальныя банкі. Між тым, кошт банкаўскіх паслуг павялічыўся для мільёнаў звычайных спажыўцоў: даступнасць бясплатных разліковых рахункаў знізілася на 40%, праграмы ўзнагароджання па дэбетавых картках зніклі, а мільён амерыканцаў увогуле страціў доступ да асноўнай банкаўскай сістэмы. [Fox Business]

Гісторыя жанчын і крэдытных карт: з 1970-х гадоў па цяперашні час

Нягледзячы на ​​тое, што сёння мы можам не разглядаць крэдытныя карты як праблему гендэрнай роўнасці, толькі ў 1974 годзе жанчынам было дазволена падаваць заяўкі на атрыманне крэдытнай карты на сваё імя і мець яе. У гэтым артыкуле мы глыбока паглыбімся ў гісторыю жанчын і крэдытаў і пра тое, як прагрэс у заканадаўстве і змена грамадскага ўспрымання прывялі да значнага прагрэсу ў роўнасці жанчын і, у сваю чаргу, да большага доступу жанчын да фінансавай незалежнасці. [Forbes]

Каманды Mastercard і Marqeta забяспечваюць імгненныя плацяжы пастаўшчыкам

Marqeta інтэгравала Mastercard Track Instant Pay, каб забяспечыць імгненную аплату рахункаў-фактур пастаўшчыкоў. Дзякуючы інтэграцыі гэтага рашэння віртуальнай карты, якое выкарыстоўвае машыннае навучанне і скразную апрацоўку, платформа для выпуску карт дазволіць сваім кліентам аптымізаваць аўтарызацыю плацяжоў пастаўшчыкам і кіраванне грашовымі патокамі. [ПЫМНЦ]