Ці з'яўляюцца ўзаемныя фонды пенсійнымі рахункамі?

Гэта дзве розныя рэчы, але грошы, якія вы адкладаеце на пенсійным рахунку, можна ўкласці ва ўзаемныя фонды. Насамрэч, гэта добрая ідэя.

Інвестыцыі і зберажэнні на пенсію напоўнены тэрмінамі, якія могуць збянтэжыць інвестара, і падобныя тэрміны часта памылкова выкарыстоўваюцца як узаемазаменныя. Каб удакладніць:

• Вы можаце адкрыць ашчадны рахунак, напрыклад 401(k), або індывідуальны пенсійны рахунак, каб рэгулярна ўкладваць грошы на пенсію.
• У вас ёсць шмат варыянтаў таго, як інвеставаць свае грошы, і ўзаемныя фонды звычайна ўваходзяць у лік гэтых варыянтаў. Фактычна, большасць людзей, якія маюць такія рахункі, укладваюць усе або частку сваіх грошай у адзін або некалькі з гэтых фондаў.

Разуменне ўзаемных фондаў

Узаемны фонд - гэта аб'яднанне грошай шматлікіх інвестараў, створанае кампаніяй, якая аказвае фінансавыя паслугі. Менеджэр фонду выбірае інвестыцыі, якія могуць быць любой камбінацыяй акцый, аблігацый і іншых актываў. Менеджэр нясе адказнасць за падтрыманне фонду і карэкціроўку яго інвестыцый па меры неабходнасці.

Чалавек інвесціруе ва ўзаемны фонд, каб атрымаць прафесійны інвестыцыйны вопыт і значны ўплыў, які прапануе ўзаемны фонд.

Ёсць тысячы на ​​выбар. Усё больш папулярнай разнавіднасцю становіцца біржавы фонд (ETF), які адсочвае пэўны індэкс. Гэта азначае меншае практычнае кіраванне і меншую плату за кіраванне.

Інвеставанне ў узаемныя фонды

Калі ў вас ёсць пенсійны рахунак, які фінансуецца кампаніяй, напрыклад, план 401 (k), вы выбіраеце спосаб інвеставання сваіх грошай з шэрагу варыянтаў, якія прапануе кампанія.

Гэтыя выбары, верагодна, будуць уключаць у сябе шэраг узаемных фондаў, такіх як фонд аблігацый, прыдатны для кансерватыўнага інвестара, і міжнародны фонд росту, прыдатны для інвестара, які гатовы ўзяць на сябе пэўную рызыку. Магчыма, у вас будзе магчымасць падзяліць грошы на некалькі розных варыянтаў.

Калі вы працуеце па найму, вы можаце інвеставаць у сольны 401 (k) або IRA. Вы можаце адкрыць яго практычна ў любой брокерскай або іншай фінансавай установе.

У гэты момант вашы варыянты шырока адкрыты. Ёсць тысячы ўзаемных фондаў на выбар.

Іншыя зберажэнні

Паявыя фонды прызначаны не толькі для пенсійных рахункаў.

Калі вы хочаце зэканоміць грошы на любыя мэты, інвестыцыі ў паявы фонд - добры варыянт.

Падатковыя наступствы

У што б вы ні інвеставалі, укладваючы грошы на рахунак 401(k) або IRA, вы зэканоміце грошы на падатках.

• Калі гэта традыцыйны 401(k) або IRA, грошы, якія вы ўклалі, лічацца да падаткаабкладання. Гэта памяншае падаткаабкладаемы прыбытак за год. Падаткі запазычаны толькі тады, калі вы здымаеце грошы, як мяркуецца, калі вы выходзіце на пенсію.
• Калі гэта Roth IRA, грошы, якія вы плаціце, абкладаюцца падаткам у гэтым годзе. Вы не будзеце павінны больш падаткаў, калі вы здымаеце яго.

У любым выпадку, ёсць абмежаванні на тое, колькі вы можаце інвеставаць у пенсійны рахунак кожны год.

Гэтыя правілы адносяцца толькі да доўгатэрміновых пенсійных ашчадных рахункаў, якія зацверджаны ўрадам, як і планы 401 (k) і IRA.

Калі вы інвестуеце ва ўзаемны фонд або што-небудзь яшчэ па-за межамі гэтага фонду, такой падатковай перавагі няма.

Чаму ўзаемныя фонды

Узаемны фонд падпарадкоўваецца тым жа капрызам рынку, што і індывідуальныя інвестыцыі, але ўласцівая ўзаемнаму фонду дыверсіфікацыя робіць яго больш бяспечным і менш зменлівым. Інвестыцыі ў фонд даюць вам невялікую долю ў розных актывах.

Рэзкая страта або нават банкруцтва адной кампаніі мае значна меншы ўплыў на інвестараў, якія падвяргаюцца гэтаму толькі як частка ўзаемнага фонду, паколькі іх грошы размеркаваны паміж дзясяткамі ці сотнямі кампаній.

Узаемныя фонды забяспечваюць дыверсіфікаваны падыход да інвеставання, які можа адсочваць рынкавыя індэксы або сектары, такія як ахова здароўя, каштоўныя металы, энергетыка або тэхналогіі.

Узаемныя фонды для пенсійных рахункаў

Некаторыя ўзаемныя фонды функцыянуюць для задавальнення канкрэтных фінансавых патрэб людзей, якія зэканомяць да выхаду на пенсію. Пенсійныя даходныя фонды - гэта ўзаемныя фонды, якія спалучаюць абарону дыверсіфікацыі (у такіх змешаных холдынгах, як аблігацыі і акцыі буйных і сярэдняй капіталізацыі) з патэнцыялам для ўмераных прыбыткаў.

Мэтавы пенсійны фонд Vanguard, напрыклад, прызначаны для інвестараў, якія ўжо на пенсіі. Ён інвесціруе ў пяць індэксных фондаў інвестыцыйнай кампаніі, прыкладна 30% актываў у акцыях і 70% у аблігацыях.

Гэтая і падобныя стратэгіі фонду могуць стварыць самы бяспечны шлях да стабільнага даходу пасля працы. Звычайна яны імкнуцца атрымаць прыбытак каля 4%, рэкамендаваны памер штогадовага зняцця сродкаў з пенсійных рахункаў.