Ці з'яўляюцца ашчадныя аблігацыі ЗША добрай інвестыцыяй падчас інфляцыі?

Ашчадныя аблігацыі ЗША вельмі бяспечныя і даюць падатковыя перавагі, асабліва калі яны выкарыстоўваюцца для пагашэння выдаткаў на адукацыю. Тым не менш, іншыя інвестыцыі, такія як акцыі і ўзаемныя фонды, звычайна прыносяць больш высокую прыбытковасць, і ўрад таксама абмяжоўвае колькасць ашчадных аблігацый, якія інвестары могуць купляць кожны год. У выніку для большасці інвестараў ашчадныя аблігацыі з'яўляюцца не больш чым невялікай часткай дыверсіфікаванага інвестыцыйнага партфеля. Кваліфікаваны фінансавы саветнік можа дапамагчы вам вызначыць, як ашчадныя аблігацыі могуць упісацца ў вашу інвестыцыйную стратэгію.

Асновы ашчадных аблігацый

Эканомія аблігацыі гэта каштоўныя паперы з фіксаваным прыбыткам, гарантаваныя ўрадам ЗША, што робіць іх аднымі з даступных інвестыцый з найменшай рызыкай. Шмат розных серый ашчадных аблігацый было выпушчана Казначэйства пачынаючы з 1935 года, і яны прапанавалі шэраг працэнтных ставак, тэрмінаў пагашэння і іншых функцый.

Адзіныя дзве серыі, выпушчаныя сёння, - гэта аблігацыі серыі EE і серыі I. Гэта 30-гадовыя аблігацыі, якія прадаюцца па поўным намінальным кошце. Гэта азначае, што працэнты па аблігацыях выплачваюцца на працягу 30 гадоў, а купля аблігацыі ў 50 долараў каштуе 50 долараў.

Аблігацыі таксама з'яўляюцца бескупонными, што азначае, што пакупнік не атрымлівае перыядычных выплат працэнтаў. Замест гэтага працэнты дадаюцца да асноўнай сумы і складаны, так што працэнты потым прыносяць працэнты. Адзіны спосаб вярнуць асноўную суму і атрымаць працэнты - абнаявіць аблігацыі.

Пакупнікі не могуць абнаявіць аблігацыі на працягу першага года і, калі яны абнаявілі аблігацыі раней за пяць гадоў з моманту пакупкі, яны пазбаўляюцца працэнтаў за апошнія тры месяцы. Праз пяць гадоў няма штрафу за выплату аблігацыі. Па аблігацыях перастаюць плаціць працэнты праз 30 гадоў.

Ашчадныя аблігацыі можна набыць толькі праз Інтэрнэт непасрэдна ў Казначэйстве ЗША. Неабавязкова мець брокерскі рахунак. Фізічныя асобы, а таксама трэсты, карпарацыі, таварыствы і іншыя арганізацыі могуць адкрыць рахунак на TreasuryDirect.gov і купіць або выкупіць ашчадныя аблігацыі ў любы час дня і ночы.

Ашчадныя аблігацыі серыі I

Аблігацыі серыі I плаціць працэнтную стаўку ў залежнасці ад інфляцыі. Стаўка змяняецца два разы на год, у красавіку і кастрычніку. У красавіку 2022 года стаўка была ўстаноўлена на ўзроўні 9.62% гадавых, што адлюстроўвае бягучы ўзровень інфляцыі. I аблігацыі, набытыя да канца кастрычніка 2022 года, плацяць па гэтай стаўцы на працягу першых шасці месяцаў пасля пакупкі. Пасля гэтага стаўка будзе карэкціравацца на працягу наступных шасці месяцаў у залежнасці ад узроўню інфляцыі пры папярэднім паказанні.

Гісторыя працягваецца

Аблігацыі серыі I можна набыць у Інтэрнэце з крокам у капейкі, пачынаючы з 25 долараў. Кожны падаткаплацельшчык можа набыць аблігацыі I на суму да 10,000 5,000 долараў у год. Аднак, выкарыстоўваючы вяртанне падатку, падаткаплацельшчык можа набываць яшчэ XNUMX долараў аблігацый I кожны год. Падатковыя кампенсацыі таксама могуць быць выкарыстаны для пакупкі папяровых I аблігацый.

Ашчадныя аблігацыі серыі EE

Аблігацыі серыі EE плацяць па стаўцы, якая з'яўляецца фіксаванай пры выпуску і застаецца нязменнай на працягу ўсіх 30 гадоў. Стаўка звычайна падобная да той, што даступная з банкаўскіх ашчадных рахункаў, і па стане на май 2022 года была ўстаноўлена на ўзроўні 0.1%.

Аднак у адрозненне ад дэпазітаў на банкаўскіх ашчадных рахунках кошт аблігацый серыі EE гарантавана падвоіцца праз 20 гадоў. Калі назапашаныя працэнты менш чым удвая перавышаюць намінальны кошт аблігацыі, казначэйства кампенсуе розніцу. Гэта эквівалентна працэнтнай стаўцы прыкладна ў 3.5%, але яна даступная толькі пры наяўнасці аблігацыі пратрымаўся 20 гадоў.

Аблігацыі серыі EE можна набыць толькі ў электронным выглядзе праз Treasury Direct. Папяровых аблігацый серыі EE няма з 2012 года. Пакупнікі абмежаваныя штогод набываць аблігацыі серыі EE на 10,000 XNUMX долараў.

Профі ашчадных аблігацый

Бяспека - ключавая асаблівасць ашчадных аблігацый. Гэтыя інвестыцыі лічацца безрызыкоўнымі, паколькі яны падтрымліваюцца поўнай верай і крэдытам урада ЗША.

Прастата - яшчэ адна важная прывабнасць. Ашчадныя аблігацыі лёгка набыць без брокерскага рахунку на сайце TreasuryDirect. Электронныя аблігацыі можна набыць з крокам у капейкі ад 25 да 1,000 долараў. Невялікія першапачатковыя мінімальныя інвестыцыі ў памеры ўсяго 25 долараў - яшчэ адна перавага.

Іх таксама лёгка зарабіць. Выкарыстоўваючы вэб-сайт TreasuryDirect, пагашальнікі ашчадных аблігацый могуць перавесці даходы непасрэдна на свае разліковыя рахункі.

Абарона ад інфляцыі - яшчэ адна важная перавага аблігацый серыі I. Інвестары могуць быць упэўнены, што грошы, выкарыстаныя для пакупкі аблігацый серыі I, не страцяць пакупніцкую здольнасць незалежна ад таго, наколькі вырасце інфляцыя.

Падатковыя перавагі таксама прыходзяць з ашчаднымі аблігацыямі. Працэнты не абкладаюцца дзяржаўнымі і мясцовымі падаткамі, хоць могуць прымяняцца падаткі на маёмасць і спадчыну. Федэральны падаходны падатак спаганяецца з працэнтаў, але пры выкарыстанні ў адпаведных адукацыйных мэтах федэральны падаходны падатак таксама можа быць ухілены.

Мінусы ашчадных аблігацый

Грошы, якія выкарыстоўваюцца для пакупкі ашчаднай аблігацыі, захоўваюцца як мінімум на год. На працягу больш гадоў укладчык павінен страціць тры месяцы працэнтаў у якасці штрафу за датэрміновае зняцце.

Ліміт пакупкі - яшчэ адзін недахоп ашчадных аблігацый. Для інвестараў з вялікімі партфелямі абмежаванне на пакупкі ў 10,000 XNUMX долараў робіць ашчадныя аблігацыі як мінімум невялікай часткай іх інвестыцыйнай стратэгіі. Няма другасны рынак для пакупкі і продажу ашчадных аблігацый, таму ліміту пакупкі казначэйства не пазбегнуць.

Нізкія працэнты па аблігацыях EE - яшчэ адзін недахоп. Пры прыбытковасці 0.1% грошы, укладзеныя ў ашчадныя аблігацыі серыі EE, не паспяваюць нават за вельмі нізкай інфляцыяй і значна адстаюць ад многіх іншых інвестыцый.

Bottom Line

Ашчадныя аблігацыі - гэта інвестыцыі з вельмі нізкім узроўнем рызыкі, і іх лёгка зрабіць нават людзям, якія маюць невялікія сумы для інвеставання. Аблігацыі серыі I могуць прапанаваць каштоўнае абарона ад інфляцыі, а абедзве аблігацыі серыі I і серыі EE не абкладаюцца дзяржаўнымі і мясцовымі падаткамі на прыбытак і, калі яны выкарыстоўваюцца для адпаведных выдаткаў на адукацыю, федэральным даходам падаткаў таксама. Аднак ліміты пакупкі і нізкія працэнтныя стаўкі серыі EE робяць іх як максімум часткай дыверсіфікаванага партфеля інвестыцый.

Парады па інвестыцыях

• Кваліфікаваны фінансавы кансультант можа абмеркаваць, як і ці ўпісваюцца ашчадныя аблігацыі ў вашу фінансавую стратэгію, і знайсці правільную не складзе працы. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Карыстайцеся бясплатным Інтэрнэтам SmartAsset інвестыцыйны калькулятар каб даведацца, як вашы інвестыцыі будуць расці з цягам часу. Пачніце з першапачатковай сумы, усталюйце дадатковыя перыядычныя ўзносы, норму прыбытку і гады росту і паглядзіце, якім будзе баланс у любы год у будучыні.

©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Jitalia17, ©iStock.com/triloks

Паведамленне Ці з'яўляюцца ашчадныя аблігацыі ЗША добрай інвестыцыяй? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.

.