Вы карыстаецеся залатым сячэннем фінансаў?

Там няма недахопу складанне бюджэту і правілы выдаткаў, калі справа даходзіць да асабістых фінансаў. Адна кажа, што на жыллё не варта траціць больш за 30% штомесячнага даходу. Іншы кажа, што заўсёды трэба эканоміць 10% вашага даходу. Не бярыце больш за 4% са свайго пенсійнага гнязда. А яшчэ ёсць бюджэт залатога сячэння. Вось чаму Morningstar кажа, што вам варта разгледзець гэтую стратэгію.

A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план для вашых патрэб і мэтаў.

Гэты падыход да складання бюджэту разбівае вашыя штомесячныя выдаткі, узважваючы іх долю валавы прыбытак ідзе да вашага мінулага, сучаснасці і будучыні.

Згодна з Morningstar, вашы выдаткі могуць быць разбіты на наступны фінансавы графік:

• Мінулае: Аплата за тое, што вы купілі/рабілі ў мінулым

• сучаснасць: Фінансаванне вашага цяперашняга ладу жыцця

• Будучыня: Назапашванне для стварэння будучага прыбытку

Напрыклад, чалавек, які зарабляе 60,000 2,500 долараў у год, мае штомесячны валавы даход у 250 250 долараў. Калі б яна адкладала 10 долараў на пенсію і плаціла 80 долараў у месяц на крэдытныя карты, яе залатое сячэнне было б 10-10-10: 80% ішло б у мінулае (доўг), XNUMX% - у будучыню (пенсія) і XNUMX% на цяперашняе жыллё, харчаванне і іншыя выдаткі на пражыванне.

Прааналізаваўшы ўласныя выдаткі і разлічыўшы залатое сячэнне, вы можаце правесці праверку бюджэту, не задумваючыся аб тым, колькі выдаткаваць на прадукты, колькі на бензін, колькі на адзенне, мабільныя тэлефоны, кабельнае тэлебачанне і іншыя выдаткі. Такі бюджэт па артыкулах можа быць заблытаным, страшным і проста стомным. І гэта можа перашкодзіць людзям рацыянальна зірнуць на свае выдаткі і скласці план, які накіроўвае кожны даляр туды, куды яны хочуць.

"Канкрэтная сума ў доларах не дапамагае, таму што фінансы ва ўсіх розныя", - растлумачыў Морнінгстар. Замест гэтага залатое сячэнне «прапускае ўважлівае вывучэнне і дэталізацыю і пераходзіць прама да сутнасці таго, што вам трэба ведаць: ці правільнае ваша кіраванне грашовымі сродкамі? Вы дастаткова эканоміце?»

Нягледзячы на ​​тое, што ў бюджэтнай схеме няма строгіх абмежаванняў, Морнінгстар рэкамендуе імкнуцца зэканоміць 20%, утрымліваючы плацяжы па даўгах на ўзроўні 30% або менш ад вашага валавога даходу. Бюджэт 30-50-20 з часам можа стаць канчатковай мэтай. Але вы таксама павінны адзначыць, што іншыя эксперты рэкамендуюць "правіла 36%», у якім гаворыцца, што ваша стаўленне запазычанасці да даходу ніколі не павінна перавышаць 36%.

Гісторыя працягваецца

Бюджэт залатога сячэння паўтарае больш шырока вядомы Бюджэт 50-30-20 які рэкамендуе марнаваць 50% вашага даходу на патрэбы, 30% на жаданні і 20% на зберажэнні і даўгі. Катэгорыя «патрэбы» ахоплівае жыллё, харчаванне, камунальныя паслугі, страхоўку, транспарт і іншыя неабходныя выдаткі на жыццё.

Іншы падыход, які аддаюць перавагу паводніцкія эканамісты, рэкамендуе цалкам адмовіцца ад складання бюджэту, таму што большасць людзей проста не будзе прытрымлівацца якога-небудзь афіцыйнага плана выдаткаў. Замест гэтага яны прапануюць аўтаматызаваць вашыя зберажэнні на пэўныя мэты і сумы, а потым смела марнаваць астатняе.

«Калі ваш доўг здаровы і вы дасягнулі сваёй мэты зберажэнняў, то вы можаце выдаткаваць рэшту без віны! Не мае значэння, траціце вы гэта на рэстараны, на адпачынак, на адзенне ці на мадэлі цягнікоў», — сказаў Морнінгстар у артыкуле, які паставіў асабістай мэтай суадносіны 10-60-30. «Калі ваша мінулае і будучыня ў добрым стане, то вы можаце прапусціць усе дэталізацыі і пакуты і проста атрымліваць асалоду ад жыцця і грошай».

Bottom Line

Бюджэт залатога сячэння разбівае вашыя штомесячныя выдаткі шляхам узважвання таго, якая частка вашага валавога даходу ідзе на ваша мінулае, сучаснасць і будучыню. Такі падыход можа дапамагчы паставіць вашыя фінансы на графік і скарэктаваць вашыя мэты зыходзячы з кароткатэрміновых, сярэднетэрміновых і доўгатэрміновых патрэб.

Парады па фінансаваму планаванні

• A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам параўнаць розныя стратэгіі складання бюджэту для вашага фінансавага плана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Ключ да складання бюджэту - гэта добрае ўяўленне аб вашым фінансавым графіку. Калі вам патрэбна дапамога ў пастаноўцы мэт, гэта кіраўніцтва разбівае пенсійныя мэты па ўзросце.

Аўтар фота: ©iStock/fizkes, ©iStock/фігурны зарад

Паведамленне Вы карыстаецеся залатым сячэннем фінансаў? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.