V
Нягледзячы на тое, што так шмат людзей фінансава падрыхтаваныя да сумы, якая спатрэбіцца ім на пенсіі, многія не ўлічваюць, як іх сітуацыя можа змяніцца з-за інваліднасці. На жаль, найбольш распаўсюджанай прычынай накіравання ў дом састарэлых з'яўляецца інваліднасць. Навучыўшыся адпаведным законам Medicaid і розным метадам абароны маёмасці, вы зможаце падтрымліваць свой узровень жыцця, калі вашаму мужу спатрэбіцца доўгатэрміновы догляд.
Абарона актываў - гэта заўсёды складаная сітуацыя, таму вы можаце палічыць гэта карысным пагаварыць з фінансавым кансультантам які добра валодае практыкай.
Што адбываецца з вашымі актывамі, калі ваш муж пераходзіць у дом састарэлых?
Калі ваш муж трапляе ў дом састарэлых, ён можа мець права на Medicaid для аплаты догляду за ім. Штат, у якім вы жывяце, будзе вырашаць права вашага мужа і будзе ўлічваць толькі актывы вашага мужа пры падліку права на Medicaid. Мужу і жонцы, якія не пражываюць у доме састарэлых (вядомым як «муж і жонка з супольнасці»), звычайна дазваляецца захаваць да паловы маёмасці пары. Вядомы як дапамога сужэнцам і жонкам (CSRA), гэта правіла дазваляе мужу і жонцы супольнасці атрымліваць да 137,400 XNUMX долараў з актываў пары.
Калі іх даход не перавышае пэўнага парога, мужу і жонцы з супольнасці не трэба будзе дапамагаць з выдаткамі на дом састарэлых, нават калі яны ўсё яшчэ працуюць. І наадварот, калі ўзровень даходу мужа і жонкі з суполкі нізкі, яны могуць мець права на частку даходу мужа і жонкі, якія знаходзяцца ў доме састарэлых (вядомыя як «муж і жонка ў інстытуцыяналізацыі»). Ёсць і іншыя спосабы абароны актываў у дадатак да агульных юрыдычных правоў мужа і жонкі, якія знаходзяцца ў інстытуцыі.
Што такое мінімальная штомесячная дапамога на патрэбы ў абслугоўванні (MMMNA)?
Разлік, які вызначае, колькі грошай захоўвае муж і жонка ў суполцы, называецца мінімальнай штомесячнай дапамогай на патрэбы ўтрымання (MMMNA). Законы Medicaid аб абароне мужа і жонкі прадугледжваюць мінімум 2,177.50 долараў у месяц у 48 штатах, уключаючы акругу Калумбія. Гаваі каштуюць 2,505.00 долараў, а MMMNA на Алясцы — 2,721.25 долараў з-за больш высокага кошту жыцця ў абодвух штатах. Максімальная сума - 3,435 долараў у месяц. Пасля падліку ўрад не залічвае гэта як даход пры прыняцці рашэння аб тым, ці мае сужэнец, які знаходзіцца ў стацыянары, права на Medicaid.
Акрамя таго, выкажам здагадку, што вы ці ваш муж спрабуеце патрапіць на Medicaid і перадалі актывы членам вашай сям'і за апошнія пяць гадоў. Падарункі могуць зрабіць мужа і жонку непрыдатнымі на пэўны перыяд у дом састарэлых. Урад падоўжыць тэрмін дыскваліфікацыі ў залежнасці ад кошту маёмасці і сярэдняй стаўкі штата на догляд у дамах састарэлых. Гэтых рэчаў можна пазбегнуць і спланаваць іх загадзя, каб максімальна павялічыць грошы, якія вы і ваш муж можаце мець у гэтай сітуацыі.
Як абараніць маёмасць, калі ваш муж будзе даглядаць
Калі ваш муж ідзе ў дом састарэлых, гэта не значыць, што вы павінны траціць свае з цяжкасцю заробленыя эканомія і пенсійныя рахункі у выдаткі на вашага інстытуцыяналізаванага мужа. Замест гэтага, ніжэй прыведзены чатыры спосабы, як вы можаце выкарыстоўваць свае фінансы, каб атрымаць пэўную карысць ад свайго гнязда, пры гэтым Medicaid аплачвае выдаткі на дом састарэлых.
1. Купіце ануітэт, які адпавядае патрабаванням Medicaid
A Ануітэт, які адпавядае патрабаванням Medicaid можа дапамагчы мужу, які знаходзіцца ў стацыянары, атрымаць права на Medicaid. Аплата ануітэт можа прывесці да знясілення рэсурсаў пары, што сапраўды можа дапамагчы пары ў гэтай сітуацыі. Перавага заключаецца ў тым, што муж, які знаходзіцца ў інстытуцыі, мае менш актываў, якія падлягаюць справаздачнасці, і, хутчэй за ўсё, будзе мець права на дапамогу Medicaid. Акрамя таго, муж і жонка з супольнасці будуць атрымліваць штомесячныя плацяжы з ануітэт і выкарыстоўваць іх як заўгодна замест выдаткаў на дом састарэлых.
2. Складзіце праект Life Estate для вашай нерухомасці
A жыццёвы маёнтак юрыдычна перадае права ўласнасці аднаму з мужа і жонкі, а другому з мужа і жонкі дае статус «астатняга», што азначае, што яны павінны атрымаць маёмасць пасля смерці мужа. Пасля ўступлення ў сілу пажыццёвая маёмасць спыняе спробы ўрадаў штатаў забраць маёмасць. Незалежна ад таго, памёр муж або жонка ў сваім доме або ў доме састарэлых, астатні ўспадкуе маёмасць.
Перадача маёмасці праз пажыццёвую нерухомасць залічваецца ў пяцігадовы перыяд перадачы актываў Medicaid. Калі муж, які знаходзіцца ў інстытуцыі, памірае на працягу пяці гадоў пасля афармлення пажыццёвага маёнтка, мужу і жонцы з супольнасці, магчыма, прыйдзецца заплаціць вялікі штраф Medicaid.
3. Набудзьце страхаванне доўгатэрміновага догляду
Страхаванне доўгатэрміновага догляду дапамагае парам пакрываць выдаткі на мужа і жонку, якія знаходзяцца ў стацыянары, з хранічным захворваннем або праблемай, якая робіць іх не ў стане клапаціцца пра сябе. Аднак гэтае пакрыццё каштуе дорага, і вы можаце ніколі не скарыстацца ім, калі вы ці ваш муж не пойдзеце ў дом састарэлых. Тым не менш, набыццё страхоўкі па доўгатэрміновым доглядзе можа скараціць вашы актывы і дапамагчы мужу і жонцы ў доме састарэлых атрымаць дапамогу Medicaid.
4. Актывы прытулку з безадзыўным трастам
Безадзыўны давер - або, у дадзеным выпадку, a Траст Medicaid – трэба даць каму-небудзь паўзу перад стварэннем. Перадача кантролю над значнай часткай вашых актываў павінна адбывацца толькі па некалькіх прычынах: захаванне актываў ад крэдытораў, зніжэнне падаткаў або права на дзяржаўную дапамогу. Адносна разгляданай тэмы, багацце і актывы прысвоены безадзыўнаму даверу, не будзе залічвацца пры правах на Medicaid. Такім чынам, безадзыўныя трасты могуць дапамагчы вам атрымаць дзяржаўную дапамогу на выдаткі на дом састарэлых.
Аднак вы павінны стварыць безадзыўны давер толькі пасля разгляду плюсаў і мінусаў. Вы перадасце кантроль над большасцю або ўсім сваім багаццем даверанай асобе. Вы таксама, хутчэй за ўсё, страціце доступ да сродкаў у трэсце і будзеце атрымліваць прыбытак толькі ад прынцыпала трэста. Акрамя таго, калі вы хочаце прадаць свой дом і паменшыць яго памер, вам спатрэбіцца, каб ваша давераная асоба падпісала гэта.
A Слова засцярогі для Абарона вашых актываў
Колькі даходу мужа і жонкі ў суполцы атрымліваюць у розных штатах. Адзін са спосабаў абыйсці ліміт заключаецца ў тым, што кожнае непаўналетняе дзіця або дзіця, якое знаходзіцца на ўтрыманні, якое пражывае з мужам і жонкай у суполцы, дазваляе павялічыць штомесячную суму на 33%.
З-за Закон аб прымірэнні бюджэту Амнібуса 1993 года, Medicaid можа дамагацца пагашэння з вашай маёмасці выдаткаў на дом састарэлых пасля вашай смерці. Калі вы не схаваеце свае актывы належным чынам, гэта можа быць канфіскавана. Забранне вашых актываў можа ў выніку пакінуць меркаваных бенефіцыяраў з пустымі рукамі.
Існуюць абмежаванні на фінансавыя падарункі для сям'і, перш чым вы павінны плаціць падаткі. У 2022 годзе, калі ваш падарунак любому асобнаму члену сям'і каштуе больш за 16,000 XNUMX долараў наяўнымі або маёмасцю, вы павінны падаць дэкларацыю аб падарунку ў IRS.
Ежа на вынас
Заўчаснае планаванне таго, што вы ці ваш муж апынецеся ва ўстанове для састарэлых, важна для абароны вашых актываў з узростам. У выпадку, калі гэта адбудзецца, ёсць спосабы захаваць сваё багацце і маёмасць, прыняўшы меры загадзя. Ад доўгатэрміновага страхавання да пакупкі права ануітэт, ёсць спосабы паставіць сябе ў лепшае становішча, калі гэта адбудзецца.
Парады па планаванні выхаду на пенсію
Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам знайсці варыянты доўгатэрміновага догляду. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Планаванне выхаду на пенсію і доўгатэрміновага догляду не заўсёды лёгка. Каб атрымаць дапамогу, праверце Калькулятар пенсійнага падатку ад SmartAsset што дапаможа вам вызначыць найбольш спрыяльны штат для выхаду на пенсію з падатковай пункту гледжання.
Спроба высветліць, колькі грошай вам трэба зэканоміць у любы момант часу, каб вам хапіла да пенсіі, можа выклікаць зман. Вы можаце праверыць наш рэсурс на сярэднія пенсійныя зберажэнні па ўзросту каб даведацца больш і ацаніць, наколькі вы блізкія.
Аўтар фота: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Паведамленне Абарона актываў, калі муж і жонка пераходзяць у дом састарэлых упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html