Паколькі цэны на аўтамабілі растуць, аўтакрэдыты становяцца даўжэйшымі і даўжэйшымі — і даўжэйшымі

Пазычальнікі як ніколі стараюцца кампенсаваць рэкордна высокія цэны на новыя аўтамабілі, размяркоўваючы крэдыты на больш працяглыя тэрміны.

Большы тэрмін забяспечвае меншы штомесячны плацёж у параўнанні з такой жа сумай за больш кароткі тэрмін.

Па дадзеных Experian Automotive, якая нядаўна апублікавала падрабязныя вынікі аўтафінансавання за чацвёрты квартал 2021 года, тэрміны аўтакрэдытавання ад 73 да 84 месяцаў склалі 33.1% крэдытаў на новыя аўтамабілі ў параўнанні з 30.1% годам раней. Гэта вялікая змена, усяго за адзін год. Два гады таму было 29.7%.

Як доўга доўжыцца 84-месячная пазыка? Апошні плацёж будзе ў 2029 годзе.

Праблема ў тым, што кошты настолькі ўзраслі з-за нізкай прапановы і высокага попыту, а таксама тэндэнцыі да большых і больш дарагіх грузавікоў, што сярэднямесячны плацёж павялічыўся, нягледзячы на ​​больш працяглыя тэрміны.

Сярэдняя сума пазыкі на новы аўтамабіль павялічылася на 12% у параўнанні з аналагічным перыядам мінулага года да 39,721 4 долара ў 2022 квартале 35,421 года з 4 2020 долара ў XNUMX квартале XNUMX года, паведамляе Experian.

У 4 квартале 2021 года сярэдні штомесячны плацёж за новыя аўтамабілі дасягнуў 644 долараў ЗША, павялічыўшыся на 11%, у той час як сярэдні штомесячны плацёж за патрыманыя аўтамабілі склаў 488 долараў ЗША, павялічыўшыся на 17%.

Больш працяглыя тэрміны таксама нясуць некалькі мінусаў для пазычальніка. Па-першае, у абмен на меншы штомесячны плацёж, пры той жа працэнтнай стаўцы, пазычальнік плаціць больш працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну пазыкі.

Другі недахоп заключаецца ў тым, што больш працяглы тэрмін пазыкі павялічвае час, які патрабуецца пазычальніку для дасягнення «станоўчага капіталу». Гэта момант, калі патрыманы транспартны сродак каштуе больш, чым рэшта па крэдыце.

У гэты момант пазычальнік можа прадаць свой аўтамабіль, выплаціць стары крэдыт і пакласці грошы ў кішэню; ці, што больш верагодна, прымяніць кошт іх абмену на іншы новы аўтамабіль.

Супрацьлегласць - быць "з ног на галаву". Вось тады гандаль каштуе менш, чым рэшта пазыкі. У такім выпадку часта здараецца, што пазычальнік «пералічвае» сваю запазычанасць па старым аўтамабілі, дадаючы гэтую суму да крэдыту на новы аўтамабіль. 

Гэта можа быць нармальна для пазычальнікаў з добрым крэдытам. У сярэднім аўтакрэдыторы абмяжоўваюць самыя працяглыя крэдыты для пазычальнікаў з лепшай крэдытнай гісторыяй. Але для пазычальнікаў з горшай крэдытнай гісторыяй, якія ўжо плацяць больш высокія працэнтныя стаўкі, «перадача» цэлай серыі аўтамабільных крэдытаў можа азначаць, што старая запазычанасць ніколі не будзе выплачана, паведамляе Бюро па фінансавай абароне спажыўцоў.