Калі інфляцыя дасягае 40-гадовага максімуму, вось як пераасэнсаваць экстраныя зберажэнні

Напэўна, вы даўно чулі, што выдаткі на працягу 6-9 месяцаў павінны захоўвацца ў вашым надзвычайным фондзе - у ідэале ў бяспечным і даступным месцы, напрыклад, на ашчадным рахунку (добрая навіна: некаторыя фінансавыя ўстановы, падобныя гэтым, цяпер плацяць 1.25% і больш). «Даступнасць мае першараднае значэнне. Падвяргаць свой надзвычайны фонд рызыцы азначае рызыкаваць тым, што ў выпадку надзвычайнай сітуацыі грошай у вас не будзе», — кажа Зак Хабард, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Greenspring Advisors. 

Але ці ўсім патрэбны 6-9 месяцаў выдаткаў на зберажэнні, асабліва ў такія часы, калі інфляцыя хутка з'ядае меншыя заробкі? У рэшце рэшт, гаворка ідзе пра магчымасць дазволіць сабе істотны такія выдаткі, як жыллё і ежа ў выпадку страты працы або іншай надзвычайнай сітуацыі. І, як кажа Бобі Рэбел, аўтар кнігі Launching Financial Grownups і эксперт па асабістых фінансах у Tally, гэта таксама тое, што прымушае вас асабіста адчуваць сябе камфортна. «Калі сума павінна быць бліжэй да дзевяці месяцаў, то гэты арыенцір вам падыходзіць. Аднак, калі грошы проста ляжаць на ашчадным рахунку і не інвестуюцца, улічваючы ўзровень інфляцыі ў параўнанні з тым, што вы атрымліваеце ў выглядзе працэнтных даходаў з гэтага ашчаднага рахунку, яны губляюць каштоўнасць», — кажа Рэбел. Таму, кажа яна, не варта ўсе грошы класці на зберажэнні. "Мы хочам, каб вашы грошы працавалі на вас", - кажа Рэбел.

Таму з гэтай мэтай мы спыталі экспертаў: Хто зможа зэканоміць менш чым за 6-9 месяцаў выдаткаў?

Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate, лічыць, што хатнія гаспадаркі з падвойнымі гадавальніцамі са стабільнай і прадказальнай зарплатай могуць абысціся з амартызацыяй менш чым за 6 месяцаў. Але, папярэджвае ён, «альтэрнатыўныя выдаткі на атрыманне дадатковых экстраных зберажэнняў значна ніжэйшыя, чым фактычныя выдаткі на адсутнасць дастатковай колькасці» — і большасць хатніх гаспадарак ужо недастаткова зэканомленыя. Бобі Рэбел, аўтар кнігі Launching Financial Grownups і эксперт па асабістых фінансах у Tally, дае падобную параду, адзначаючы, што: «Калі ў вас сям'я з некалькімі даходамі і вы працуеце ў розных і не звязаных паміж сабой галінах, гэта можа паўплываць на мікс». 

Фінансавы планіроўшчык Мэймі Уітан з LearnLux тлумачыць, што хатнія гаспадаркі з двайным заробкам могуць абыходзіцца з меншымі выдаткамі ў тым, што верагоднасць таго, што абодва партнёры не змогуць прыносіць даход, малая. Але, дадае яна, калі вы з'яўляецеся адзіным карміцелем сваёй сям'і, вы захочаце разгледзець пытанне аб стварэнні надзвычайнага фонду бліжэй да шасці месяцаў, а калі вы працуеце самазанятым, пастаўце канчатковую мэту ў выглядзе адкладзеных выдаткаў на дзевяць месяцаў. (Глядзіце самыя высокія стаўкі, якія вы можаце атрымаць на ашчадных рахунках зараз.)

Яшчэ адзін выпадак, калі вы можаце сысці менш? Калі «ў вас ёсць доступ да наяўных грошай іншымі спосабамі, напрыклад, праз крэдытную лінію ўласнага капіталу (HELOC)», — кажа Рэбел. «Тым, хто мае значныя актывы, асабліва высокаліквідныя і таварныя, напрыклад падаткаабкладаемыя інвестыцыі, можа адчуваць сябе больш камфортна, захоўваючы менш грошай, ведаючы, што ў іх ёсць іншыя крыніцы, каб скарыстацца, калі здарыцца непрадбачанае», — кажа Ларэн Анастасіа, дырэктар па фінансавых кансультацыях Stash, фінансавай інтэрнэт-платформы.

Мае значэнне і тып вашай працы. «Бяспека вашай працы робіць велізарную розніцу ва ўзроўні неабходных экстраных зберажэнняў. Калі вы з'яўляецеся штатным прафесарам каледжа або кар'ерным дзяржаўным служачым, то вам, хутчэй за ўсё, не патрэбны вялікі надзвычайны фонд», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Мэцью Джэнкінс з Noble Hill Planning.

Як назапасіць свае экстраныя зберажэнні хутчэй

"Каб стварыць фонд, стварэнне аўтаматычнага дэпазіту можа стымуляваць прыхільнасць да штомесячнай сумы зберажэнняў", - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Трой Джонс. І памятайце, што стварэнне надзвычайнага фонду патрабуе часу і не адбываецца адразу. «Засяродзьцеся на выдатках на адзін месяц. Пасля таго, як вы дасягнулі свайго аднаго месяца, працягвайце будаваць, але вы таксама можаце вылучыць грошы на іншыя мэты, такія як паскарэнне запазычанасці або зберажэнні на пенсію», — кажа Уітан.