Сярэдняя запазычанасць па крэдытнай карце ў ЗША расце - як ваша ў параўнанні?

Ключавыя вынас

• За апошні год запазычанасць па крэдытных картах вырасла ўпершыню з пачатку пандэміі.
• Запазычанасць па крэдытнай карце звязана са спыненнем праграм дапамогі ў сувязі з пандэміяй, рэзкім ростам інфляцыі і рэзкім ростам працэнтных ставак.
• Тое, што ў вас ёсць запазычанасць па крэдытнай карце, не абавязкова азначае, што вы не можаце інвеставаць у сваю будучыню. Гэта залежыць ад асабістых абставінаў.

Пасля кароткага спаду запазычанасць па амерыканскіх крэдытных картах зноў расце. Калі вы адзін з многіх амерыканцаў, якія маюць запазычанасць па крэдытнай карце і задаюцца пытаннем, што з гэтым рабіць, у гэтым артыкуле будзе разгледжана ваша стаўленне да сярэдніх паказчыкаў. Мы таксама вывучым сацыяльныя абставіны, якія прывялі да гэтага масавага сумеснага вопыту, і тое, як вы можаце думаць аб вызваленні ад даўгоў у далейшым.

Колькі доўгу па крэдытнай карце ў сярэдняга амерыканца?

Па стане на трэці квартал 2022 года запазычанасць амерыканцаў па крэдытных картах склала 925 мільярдаў долараў, што на 38 мільярдаў долараў павялічылася з другога квартала 2 года. Федэральная рэзервовая сістэма Нью-Ёрка сцвярджае, што гэта рост на 2022% у параўнанні з аналагічным перыядам мінулага года - самы вялікі скачок мы бачылі больш чым за 15 гадоў.

Калі мы паглядзім на даныя Experian за трэці квартал мінулага года, то ўбачым, што сярэдні баланс крэдытнай карты ў 3 годзе склаў 5,221 долар ЗША. Калі дадаць да гэтай лічбы павелічэнне на 2021%, мы ўбачым, што сярэдні баланс крэдытнай карты для амерыканцаў у трэцім квартале 15 года роўны дзесьці каля 3 долараў.

Як змяніліся балансы крэдытных карт пасля пандэміі?

У пачатку пандэміі амерыканцы даказалі, што, калі яны атрымлівалі стымулюючыя грошы - праз прамыя чэкі, падатковыя льготы або льготы SNAP для кампенсацыі за закрытыя школьныя праграмы харчавання - яны бралі гэтыя дадатковыя грошы і выкарыстоўвалі іх для паляпшэння сваіх фінансавае здароўе.

У перыяд з 4 квартала 2019 года па 1 квартал 2021 года запазычанасць па крэдытных картах скарацілася з пачатковай кропкі прыкладна ў 930 мільярдаў долараў да 770 мільярдаў долараў. Гэта быў таксама перыяд часу, калі праграмы дапамогі пандэміі былі на вышыні, што прынесла больш фінансавай дапамогі многім амерыканскім сем'ям.

Выдаткі ў Амерыцы знізіліся, бо многія амерыканцы ўважліва ставіліся да вялікіх натоўпаў, падарожжаў і іншых відаў дзейнасці, якія маглі пагражаць заражэннем COVID-19.

TryqПра набор Q.ai's Value Vault | Q.ai – кампанія Forbes

Нягледзячы на ​​​​тое, што пандэмія насамрэч не скончылася, упершыню адміністрацыя Байдэна больш не рэкамендавала выкарыстоўваць маскі ў другім квартале 2 года. У гэты момант усё больш амерыканцаў пачалі рабіць (і марнаваць) больш па-за домам.

На працягу астатняй часткі года адміністрацыя Байдэна, Вярхоўны суд і Кангрэс ліквідавалі пераважную большасць праграм фінансавай падтрымкі, якія дапамагалі многім амерыканцам палепшыць іх фінансы.

Гэта таксама перакрэсліла многія праграмы, якія абаранялі многіх амерыканцаў ад завоблачных медыцынскіх рахункаў з-за каранавіруса, які забіў 460,513 2021 амерыканцаў у XNUMX годзе. Бюро па фінансавай абароне спажыўцоў прагназуе, што, калі ў нас ёсць дадзеныя, сярэдні цяжар медыцынскай запазычанасці для амерыканцаў пакажуць негатыўныя наступствы COVID і звязаных з імі палітык аховы здароўя.

Гэта таксама быў перыяд часу, калі інфляцыя павялічылася, што азначае, што нават тавары першай неабходнасці каштавалі значна даражэй, чым у 2020 годзе, калі амерыканцы выплачвалі даўгі.

У другім квартале 2 года мы пачалі назіраць, як рэшткі па крэдытных картах зноў растуць. У перыяд з гэтага часу да 2021 квартала 3 года яны павялічыліся з 2022 мільярдаў долараў па ўсёй краіне, набліжаючыся да піка да пандэміі ў 770 мільярдаў долараў.

Апошні ўсплёск, калі былі выяўлены лічбы за 3 квартал 2022 года, паказаў, што мы не толькі вярнуліся на ўзровень да пандэміі, але і рэшткі на крэдытных картах выраслі самымі хуткімі тэмпамі за больш чым два дзесяцігоддзі паміж 3 кварталам 2021 і 3 кварталам 2022.

Што азначаюць больш высокія працэнтныя стаўкі для запазычанасці па крэдытнай карце?

Федэральная рэзервовая сістэма павышае працэнтныя стаўкі з сакавіка 2022 года. Яны выраслі на 375 базісных пунктаў усяго за 11 месяцаў, што азначае, што пазыкі хутка сталі значна даражэйшымі.

Фактычна, сярэдняя працэнтная стаўка па крэдытнай карце з'яўляецца самай высокай з тых часоў, як ФРС пачала адсочваць у 1994 годзе. У трэцім квартале 3 года сярэдняя працэнтная стаўка ўсіх крэдытных карт склала 2022% у параўнанні з 16.27% у чацвёртым квартале 14.51 года, перш чым ФРС пачала павышаць стаўкі. . Тыя, хто мае баланс і фактычна плаціць гэтыя працэнты, бачаць сярэдні гадавы працэнт 4%.

Частка павелічэння запазычанасці па крэдытнай карце можа быць звязана з гэтымі больш высокімі працэнтамі. Запазычанасць па крэдытных картах пачала расці яшчэ да павышэння ставак ФРС, але павышэнне працэнтных ставак, вядома, не дапамагло.

Колькі амерыканцаў цяпер пратэрмінавалі запазычанасць па крэдытнай карце?

Калі вы пратэрмінавалі запазычанасць па крэдытнай карце, гэта азначае, што вы пратэрмінавалі плацёж мінімум на 30 дзён. Працэнт правапарушэнняў меў агульную тэндэнцыю да зніжэння з 1 квартала 2020 года па 3 квартал 2021 года, знізіўшыся з 2.66% да 1.56%.

Аднак, як і сальда па крэдытных картах, за апошні год гэтая лічба змянілася і павялічылася. У апошнім справаздачным квартале (2 квартал 2022 г.) доля пратэрмінаваных рахункаў па крэдытных картах паступова ўзрасла да 1.81%.

Калі ваш рахунак мае пратэрміноўку, вы панеслі хаця б некаторыя працэнты. Магчыма, вы таксама маеце справу з камісіямі за пратэрміноўку і негатыўнымі пунктамі ў вашай крэдытнай справаздачы, што ўскладняе пазыку грошай у будучыні.

Як палегчыць запазычанасць па крэдытнай карце?

Няма недахопу ў спосабах паменшыць або ліквідаваць запазычанасць па крэдытнай карце. Безумоўна, ідэальным варыянтам з'яўляецца скідванне як мага больш грошай на доўг як мага хутчэй.

Але для тых, хто з цяжкасцю аплачвае рахункі па крэдытнай карце, ёсць крэдытныя карты з прапановай пераводу балансу ў памеры 0% гадавых. З такім тыпам прапановы вы плаціце 0% працэнтаў па запазычанасці, якую вы пераводзіце, на працягу пэўнага перыяду (звычайна 12 або 18 месяцаў), пакуль вы своечасова робіце мінімальныя плацяжы. Ліквідацыя працэнтаў можа моцна паўплываць на агульную запазычанасць па крэдытнай карце.

Вы таксама можаце кансалідаваць запазычанасць па крэдытнай карце ў асабістую пазыку з больш нізкай працэнтнай стаўкай. Звярніце ўвагу, што абедзве гэтыя стратэгіі патрабуюць адносна добрага бала.

Калі ваш крэдытны бал нездаровы, магчыма, прыйшоў час патэлефанаваць у кампанію, якая выдае крэдытныя карты, каб паспрабаваць дамовіцца аб больш нізкай стаўцы. Калі справы ідуць дастаткова дрэнна, з вашай карткі можа быць знята плата, што пакіне сур'ёзны негатыўны шнар на вашай крэдытнай справаздачы, але можа палегчыць ваш даўгавы цяжар.

Калі вы ўжо на гэтым этапе, магчыма, вы зможаце самі дамовіцца аб працэнтных стаўках з эмітэнтам крэдытнай карты. Часам вы можаце нават знізіць яго да 0%. У гэты момант вы таксама можаце паспрабаваць узгадніць агульную суму, якую трэба заплаціць.

Ці павінен я інвеставаць або пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце?

Няма недахопу ў меркаваннях наконт таго, ці варта па-ранейшаму інвеставаць пры пагашэнні запазычанасці па крэдытнай карце.

З аднаго боку, запазычанасць па вашай крэдытнай карце, верагодна, прынясе больш працэнтаў, чым атрымаюць вашы інвестыцыі. Калі вы інвестуеце на працягу доўгага перыяду часу ў некалькі дзесяцігоддзяў, вы, верагодна, ацэньваеце сваю прыбытковасць у межах ад 4% да 8%, у залежнасці ад таго, як вы падлічваеце і наколькі кансерватыўнымі вы хочаце быць у сваіх здагадках.

Калі вы сярэдні, ваша запазычанасць будзе каштаваць вам 16.27% гадавых тут і цяпер. Такая розніца ў стаўках прымушае некаторых прыйсці да высновы, што не варта інвеставаць, пакуль запазычанасць па крэдытнай карце не знікне.

Але ёсць контраргумент. Калі вы не інвестуеце зараз, вы не будзеце мець грошай, якія чакаюць вас на пенсіі. Каб атрымаць максімальную аддачу, вам трэба як мага больш часу, каб налічэнне працэнтаў спрацавала. Гэта азначае, што грошы, якія вы ўкладваеце сёння, больш каштоўныя ў доўгатэрміновай перспектыве, чым грошы, якія вы ўкладваеце заўтра. У той час як любы чалавек, які мае запазычанасць па крэдытнай карце, павінен абавязкова скласці стратэгію, каб пагасіць яе ў поўным аб'ёме, гэты аргумент будзе сцвярджаць, што вы таксама павінны вылучыць грошы ў сваім бюджэце на інвестыцыі.

Так, вы хочаце апрацоўваць свой доўг сёння, але вы таксама хочаце мець грошы на пенсіі.

Шмат праблем з асабістымі фінансамі з'яўляюцца паводніцкімі і індывідуальнымі для кожнага чалавека. Адзін з іх - інвеставаць ці не, пакуль вы выплачваеце доўг. Калі вы вырашылі інвеставаць, падумайце аб выкарыстанні інвестыцыйнага набору, напрыклад Каштоўнае сховішча Q.ai. Q.ai пазбаўляе ад здагадак інвеставання. Наш штучны інтэлект шукае найлепшыя інвестыцыі на рынках для ўсіх відаў рызыкі і эканамічных сітуацый.

Лепш за ўсё, вы можаце актываваць Абарона партфоліо у любы час, каб абараніць свае даходы і паменшыць страты, незалежна ад таго, у якую галіну вы інвестуеце.

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове AI. Калі вы дэпазіце $100, мы дадамо дадатковыя $100 на ваш рахунак.