Будзьце ўважлівыя пры змене свайго інвестыцыйнага плана, каб адрэгуляваць інфляцыю

Калі адна фінансавая ўмова з'яўляецца гарачай тэмай 2022 года, то гэта «інфляцыя». Занепакоенасць інфляцыяй выяўляецца ва ўсім: ад палітычных навін, якія пытаюцца, як інфляцыя паўплывае на палітычны ландшафт, да дзённых шоу, у якіх разважаюць пра тое, як звесці канцы з канцамі ва ўмовах росту коштаў. Цяпер Федэральная рэзервовая сістэма заявіла, што ўсведамляе інфляцыйную сераду і мае намер прыняць меры для запаволення тэмпаў інфляцыі.

Хоць гэта нешта значыць для ўсіх нашых бюджэтаў у 2022 годзе, што гэта значыць для вас як для доўгатэрміновага інвестара? Ці варта вам уносіць сур'ёзныя змены ў свой доўгатэрміновы партфель з улікам інфляцыі? Ключ да мінімальнага стрэсу ў вашым інвестыцыйным партфелі - ведаць, што вы стварылі свой партфель на аснове некалькіх ключавых фактараў. Гэтыя фактары ўключаюць прыроду вашай фінансавай мэты і ваш камфорт з рызыкай - шанец, што вы можаце страціць кошт вашых інвестыцый.

Калі нешта накшталт інфляцыі дамінуе ў загалоўках, лёгка знайсці артыкулы, якія паказваюць на стратэгіі кампенсацыі інфляцыі, але ці з'яўляецца канчатковай мэтай вашага партфоліо кампенсаваць інфляцыю? У гэтым выпадку вы бачыце прапановы аб павелічэнні рызыкі тавараў, абароненых ад інфляцыі каштоўных папер або акцый. Тэарэтычна рэалізацыя гэтых прапаноў можа дапамагчы кампенсаваць інфляцыю, але калі вы ўкараняеце што-небудзь новае ў свой інвестыцыйны партфель, прыйшоў час перагледзець увесь свой інвестыцыйны план.

У выпадку дасягнення мэты выхаду на пенсію яшчэ праз пару гадоў, вы павінны кіраваць некалькімі праблемамі адначасова са сваім пенсійным партфелем. Магчыма, вам спатрэбіцца падрыхтаваць сродкі для размеркавання, як толькі вы выйдзеце на пенсію. Верагодна, вам таксама спатрэбяцца інвестыцыі праз 15-20 гадоў пасля выхаду на пенсію. Вы павінны збалансаваць гэтыя патрэбы са сваім камфортам з інвестыцыйнай рызыкай і так, рызыкай інфляцыі. Вашы інвестыцыі ўжо павінны мець сродкі для дасягнення гэтых мэтаў і збалансаваць гэтыя рызыкі, перш чым інфляцыя стане наступнай гарачай тэмай.

 На момант напісання гэтага паведамлення ў блогу Nasdaq меў горшы месяц за апошнія дзесяць гадоў. Які кароткатэрміновы шок ад навін вам зараз варта перабудаваць? Што важней — карэкцыя рынку ці інфляцыя? Як доўга будзе працягвацца адна з гэтых рэчаў? Справа ў тым, што ваш інвестыцыйны план ужо павінен быць распрацаваны, каб кампенсаваць інфляцыю, і ўлічыць, што рынак можа ўпасці ў любы момант.

Выдаткуйце час на тое, каб прывесці свой інвестыцыйны план у парадак

Вы можаце задацца пытаннем, як вы можаце скарэктаваць свой інвестыцыйны план, калі ў вас яго няма. Пачынаецца з пастаноўкі мэт, а потым з разумення ўласнай талерантнасці да рызыкі. Гэта скажа вам, ці варта вам валодаць большай ці меншай колькасцю актываў. Раней у гэтым годзе мы апублікавалі некаторыя крокі для правядзення ўласнага інвестыцыйнага аналізу.

Калі вы вырашылі дадаць у свой партфель новыя класы актываў, такія як каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі (TIPS), пераканайцеся, што вы разумееце, як яны працуюць. Каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі, існуюць ужо больш за дзесяць гадоў, але ў многіх дыверсіфікаваных партфелях іх не было з-за іх эфектыўнасці. Цяжка апраўдаць нашэнне аблігацый з адмоўнай прыбытковасцю.

Затым падумайце, ці з'яўляецца гэтае інфляцыйнае асяроддзе пераходным. ФРС можа павярнуць і карэктаваць, калі інфляцыя знізіцца. Калі вы робіце вялікія змены з-за інфляцыі сёння, ці зможаце вы зрабіць паварот у будучыні без шкоды для свайго партфеля?

Золата і іншыя тавары - гэта яшчэ адна сфера, у якую не варта паглыбляцца, не правёўшы доўгіх даследаванняў і не спадзяючыся на прафесійных інвестыцый. Калі вы ўжо валодалі рэальнымі актывамі, вы, хутчэй за ўсё, выйгралі ад іх валодання, бо інфляцыя павялічылася. Цяпер вы павінны спытаць сябе, ці прапануе купля рэальных актываў па іх бягучых цэнах вялікі патэнцыял росту, калі толькі інфляцыя не працягне паўзці ўверх. Калі вы купляеце іх зараз і інфляцыя астыне, гэтая частка вашага партфеля таксама можа астыць.

У канчатковым рахунку колькасць інвестыцыйных тактык, якія вы можаце выкарыстоўваць, амаль бясконцая. Калі ўсё зменіцца, не будзе недахопу ў ідэях, каб кампенсаваць гэтыя змены. Тым не менш, вы павінны пераканацца, што тактыка, якую вы прытрымліваецеся, адпавядае таму, што вы хочаце і што разумееце.