Рыхтуйцеся, ФРС вось-вось нанясе "некаторы боль" для барацьбы з інфляцыяй - вось як падрыхтаваць свой кашалёк і партфель

Паўэл і іншыя члены Федэральнага камітэта па адкрытым рынку ФРС адпавядаў чаканням Уол-стрыт у сераду з павышэннем на 75 базавых пунктаў да стаўкі федэральных фондаў, паўтараючы стаўку ФРС папярэднія рашэнні ў чэрвені і ліпені. Гэта павышэнне зноў паўплывае на стаўкі па крэдытных картах, аўтамабільныя крэдыты, іпатэчныя крэдыты і, вядома, рэшткі інвестыцыйнага партфеля.

Гэта прыводзіць да таго, што базавая стаўка складае ад 3% да 3.25%. На гэты момант у мінулым годзе ён быў каля 0%. Але цяпер ФРС плануе дадатковае павелічэнне на 125 базавых пунктаў да канца года. "Мы будзем працягваць гэта, пакуль праца не будзе зроблена", - сказаў Паўэл на прэс-канферэнцыі пасля аб'явы.

Сярэднегадавая працэнтная стаўка па новай крэдытнай карце цяпер 18.10%, набліжаючыся да ан 18.12% гадавых апошні раз бачылі ў студзені 1996 года. Аўтакрэдыты дайшлі 5% і іпатэчныя стаўкі ўдарылі 6% упершыню з 2008 года.

Нічога з гэтага не было страчана на Уол-стрыт. Прамысловы індэкс Dow Jones
DJIA,
-1.70%
з пачатку года знізіўся на 15.5%, а S&P 500
SPX,
-1.71%
зніжаецца больш чым на 19%, зацягнуты шматлікімі клопатамі, уключаны ястрабіны ФРС. Пасля аб'явы і заўваг Паўэла няўстойлівыя таргі ў другой палове дня знізіліся.

"«Я лічу, што ФРС давядзецца прычыніць боль, калі яны хочуць захаваць свой аўтарытэт, і мы верым, што яны гэта зробяць, і калі яны сапраўды хочуць узяць інфляцыю пад кантроль»."

— Аміт Сінха, кіраўнік дырэктар і кіраўнік аддзела праектавання некалькіх актываў у Voya Investment Management

Паводле апытання, апублікаванага ў аўторак Агульнанацыянальным інстытутам пенсійнага забеспячэння, шэсць з 10 чалавек кажуць, што яны ўмерана або надзвычай занепакоеныя павышэннем працэнтных ставак. Больш за дзве траціны чакаюць, што стаўкі вырастуць, патэнцыйна значна вышэй, у бліжэйшыя шэсць месяцаў.

ФРС павялічвае выдаткі на пазыкі, каб абмежаваць попыт і астудзіць інфляцыю, сказаў Аміт Сінха, кіраўнік дырэктар і кіраўнік аддзела праектавання некалькіх актываў у Voya Investment Management, бізнесе па кіраванні актывамі Voya Financial.
ВОЯ,
-0.35%.

«Я лічу, што ФРС давядзецца прычыніць боль, калі яны хочуць захаваць свой аўтарытэт, і мы лічым, што яны гэта зробяць, і калі яны сапраўды хочуць узяць інфляцыю пад кантроль», — сказаў Сінга.

Але эксперты раяць, каб людзі не прымалі рашэнне ФРС ляжачы. Кантроль запазычанасці, планаванне буйных пакупак, якія залежаць ад ставак, і разгляд балансу партфеля могуць дапамагчы прытупіць фінансавы боль.

Выплаціце доўг, як толькі зможаце

Амерыканцы мелі прыбл 890 мільярдаў долараў запазычанасці па крэдытнай карце да другога квартала 2022 года, па дадзеных Федэральнага рэзервовага банка Нью-Ёрка. Новае апытанне сведчыць аб тым, што ўсё больш людзей даўжэй захоўваюць свае даўгі - і з ростам гадавых гадавых працэнтаў даражэй трымаць баланс, у выніку яны, верагодна, плацяць больш працэнтаў.

Эксперты кажуць, што засяродзьцеся на скарачэнні запазычанасці з высокімі працэнтамі. Ёсць вельмі мала інвестыцыйных прадуктаў, якія прапануюць двухзначныя прыбыткі, таму лепш пазбавіцца ад рэшткаў крэдытных карт з двухзначнымі гадавымі працэнтамі, адзначаюць яны.

Гэта можна зрабіць, нават калі інфляцыя перавышае 8%, сказала фінансавы кансультант Сьюзан Грынхалг, прэзідэнт кампаніі Mind Your Money, LLC з Род-Айленда. Пачніце з запісу ўсіх вашых даўгоў, разбіваючы асноўную суму і працэнты. Затым згрупуйце ўсе свае даходы і выдаткі за пэўны перыяд часу, пералічыўшы выдаткі ад вялікіх да малых, сказала яна.

«Візуальная сувязь» мае вырашальнае значэнне, сказала яна. Людзі могуць мець здагадкі аб тым, як яны трацяць грошы, сказаў Грынхалг, але «пакуль вы не ўбачыце гэтага чорна-белым, вы не ведаеце».

Адтуль людзі бачаць, дзе яны могуць скараціць выдаткі. Калі кампрамісы становяцца цяжкімі, Грынхал вяртаецца да таго, што прычыняе найбольшы фінансавы боль. «Калі запазычанасць прычыняе больш болю, чым скарачэнне або карэкціроўка некаторых выдаткаў, то вы скарачайце або карэкціруеце яе на карысць выплаты запазычанасці», — сказала яна.

Старанна плануйце буйныя пакупкі

Больш высокія стаўкі дапамагаюць адгаварыць людзей ад вялікіх пакупак. Не шукайце далей, чым рынку жылля.

Але фінансавыя павароты жыцця не заўсёды адпавядаюць палітыцы ФРС. «Вы не можаце вызначыць час, калі вашы дзеці пойдуць у каледж. Вы не можаце вызначыць час, калі вам трэба перамясціцца з месца А ў месца Б», — сказаў Сінха з Voya.

Справа ў тым, каб падзяліць пакупкі на «жаданні» і «патрэбы». І людзі, якія вырашаюць, што ім трэба працягнуць куплю аўтамабіля або дома, павінны памятаць, што яны заўсёды могуць рэфінансаваць пазней, кажуць дарадцы.

Калі вы вырашылі адкласці буйную пакупку, абярыце нейкі парог у якасці кропкі паўторнага ўваходу. Гэта могуць быць працэнтныя стаўкі або запытаныя цэны на аўтамабіль або дом, якія зніжаюцца да пэўнага ўзроўню.

Пакуль вы чакаеце, не вяртайце грошы з першапачатковага ўзносу на фондавы рынак, кажуць фінансавыя кансультанты. Валацільнасць і рызыка страты перавешваюць верагоднасць кароткатэрміновай выгады.

Бяспечныя, ліквідныя прытулкі, такія як фонд грашовага рынку або нават ашчадны рахунак, якія атрымліваюць штогадовыя працэнтныя даходы з-за павышэння ставак, могуць быць бяспечным месцам для захоўвання грошай, якія будуць гатовыя пайсці, калі з'явіцца магчымасць пакупкі.

Сярэдні APY для ашчадных рахункаў у Інтэрнэце падскочыў да 1.81% з 0.54% у траўні, па словах Кена Туміна, заснавальніка і рэдактара DepositAccounts.com, у той час як інтэрнэт-гадавыя дэпазітныя сертыфікаты (CD) выраслі да 2.67% з 1.01% у траўні.

Чытайце таксама: Меркаванне: Сюрпрыз! Кампакт-дыскі зноў у модзе з казначэйскімі аблігацыямі і аблігацыямі I як надзейным прытулкам для вашых грошай

Рэбалансіроўка партфеля ў цяжкія часы

Па-ранейшаму дзейнічаюць стандартныя правілы інвеставання: доўгатэрміновыя інвестары з тэрмінам не менш за 10 гадоў павінны заставацца цалкам інвеставанымі, сказаў Сінха. Хаос для акцый цяпер можа прывесці да здзелак, якія акупяцца пазней, сказаў ён, але людзі павінны падумаць аб павышэнні іх экспазіцыі з фіксаваным прыбыткам, па меншай меры, у адпаведнасці з іх талерантнасцю да рызыкі.

Гэта можа пачацца з дзяржаўных аблігацый. «Мы знаходзімся ў асяроддзі, дзе вам плацяць за тое, каб быць укладчыкам», - сказаў ён. Гэта адлюстроўваецца ў павышэнні прыбытковасці ашчадных рахункаў, а таксама ў прыбытковасці 1-гадовых казначэйскіх вэксаляў
TMUBMUSD01Y,
4.098%
і 2-гадовыя банкноты
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
сказаў ён. Прыбытковасць для абодвух вагаецца на ўзроўні 4%, у параўнанні з амаль 0% год таму. Так што не саромейцеся спадзявацца на гэта, сказаў ён.

Калі працэнтныя стаўкі растуць, цэны на аблігацыі звычайна падаюць. Аблігацыі з меншай працягласцю і з меншым шанцам для працэнтных ставак знізіць рынкавы кошт, маюць прывабнасць, сказаў Гаргі Чаудхуры з BlackRock. "Кароткі канец крывой інвестыцыйнага ўзроўню карпаратыўных аблігацый застаецца прывабным", - сказаў Чаудхуры, кіраўнік iShares Investment Strategy Americas, у запісцы ў аўторак.

«Мы па-ранейшаму больш асцярожныя ў дачыненні да доўгатэрміновых аблігацый, бо лічым, што стаўкі могуць некаторы час заставацца на цяперашнім узроўні або нават вырасці», — сказаў Чаудхуры. «Мы заклікаем набрацца цярпення, бо верым, што ў бліжэйшыя некалькі месяцаў мы ўбачым больш прывабныя ўзроўні для выхаду на больш працяглыя пазіцыі».

Што тычыцца акцый, думайце пра стабільныя і якасныя прама зараз, як у сектары аховы здароўя і фармацэўтыцы, сказала яна.

Які б ні быў набор акцый і аблігацый, пераканайцеся, што гэта не воля-няволя сумесь дзеля змешвання, сказаў Эрык Купер, фінансавы планіроўшчык Commonwealth Financial Group.

Ён сказаў, што любая рэбалансіроўка павінна быць заснавана на добра прадуманых стратэгіях і павінна адпавядаць страўніку чалавека для рызыкі і ўзнагароды, як цяпер, так і ў будучыні. І памятайце, што цяперашні боль на рынку акцый можа акупіцца пазней. У канчатковым рахунку, сказаў Купер, тое, што «вас ратуе [у доўгатэрміновай перспектыве], - гэта тое, што цяпер вас раздушвае».