Купляйце зараз, плаціце пазней — гэта не бум, гэта бурбалка, кажа супрацоўнік Гарварда

Большасць людзей любяць зручнасць купляць зараз, плаціць пазней.

З пачатку ст пандэмія коронавіруса, растэрміноўка плацяжоў вырасла ў папулярнасці разам з агульным ростам інтэрнэт-крамы.

Першапачаткова размяркоўваючы выдаткі на куплю буйнога білета - як а Peloton, напрыклад — проста фінансавы сэнс, асабліва пры 0%.

Цяпер, паводле Experian, 4 з 5 спажыўцоў у ЗША выкарыстоўваюць BNPL на ўсё, ад адзення да мыйных сродкаў, і большасць пакупнікоў заявілі, што купляйце зараз, плаці пазней можа замяніць іх традыцыйны спосаб аплаты (верагодна, крэдытныя карты).

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Усё больш амерыканцаў жывуць ад зарплаты да зарплаты 
Інфляцыя каштуе амерыканскай сям'і 311 долараў у месяц
Вось што спажыўцы плануюць скараціць

«Больш цяжка купіць што-небудзь без таго, каб вас не спыталі, ці хочаце вы заплаціць з цягам часу», — сказаў Маршал Люкс, супрацоўнік Цэнтра бізнесу і дзяржаўнага кіравання Мосавара-Рахмані Гарвардскай школы Кенэдзі.

У нашы дні большасць спажыўцоў убачаць варыянт "Купіць зараз, аплаціць пазней" пры пакупках у Інтэрнэце ў такіх гандлёвых сетках, як Target, Walmart і Amazon, а таксама многія пастаўшчыкі ўводзяць пашырэнні для браўзэра, якія можна спампаваць і прымяніць да любой пакупкі ў Інтэрнэце. Затым ёсць праграмы, якія дазваляюць выкарыстоўваць растэрміноўку плацяжоў купляць рэчы асабіста, таксама - гэтак жа, як вы б карысталіся Apple Pay.

«Тры гады таму людзі казалі пра ровары Peloton, цяпер людзі купляюць красоўкі, джынсы, шкарпэткі», — сказаў Люкс. «Калі людзі пачынаюць купляць гаспадарчыя тавары ў крэдыт, гэта сігналізуе аб праблеме».

Акрамя таго, хуткі рост BNPL абумоўлены ў першую чаргу маладымі спажыўцамі, прычым дзве траціны пазычальнікаў BNPL лічацца субстандартнымі, адзначыў Люкс, што робіць іх асабліва ўразлівымі да эканамічных шокаў або магчымага спаду.

«Гэта людзі, якія не могуць дазволіць сабе пацярпець», - сказаў ён.

Акрамя таго, амаль 70% карыстальнікаў, якія купляюць зараз, аплацяць пазней, прызнаюцца, што трацілі б больш, чым яны б, калі б ім прыйшлося плаціць за ўсё авансам, апытанне ад LendingTree.

Насамрэч, 42% спажыўцоў, якія купілі зараз, аплацілі пазыку пазней, зрабілі пратэрміноўку па адным з гэтых крэдытаў, высветліла LendingTree.

Пакаленне Z, хутчэй за ўсё, прапусцяць аплату і націснуць BNPL для паўсядзённых пакупак, а не для тавараў з вялікімі білетамі, гаворыцца ў асобным апытанне на сайце апытання Piplsay.

Як правіла, калі вы прапусціце плацёж, могуць быць плата за пратэрміноўку, адкладзеныя працэнты або іншыя штрафы, у залежнасці ад крэдытора. (CNBC выбраць ёсць поўная аблава збораў, гадавых, ці а праверка крэдытаздольнасці выконваецца, і калі пастаўшчык паведамляе крэдытны скоринг кампаніі, і ў гэтым выпадку пратэрміноўка плацяжу таксама можа паўплываць на ваш крэдытны рэйтынг.)

Хаця, «яны не прыйдуць за вашымі красоўкамі, той факт, што вы можаце купіць нешта і не ведаць, што адбываецца, калі вы дэфолтныя — для звычайнага чалавека, які працуе ад зарплаты да зарплаты, гэта становіцца праблемай», — сказаў Люкс. «Мне здаецца, што гэта крыху Дзікі Захад».

Без асаблівага нагляду з боку рэгулятараў рынак BNPL ў цяперашні час існуе ў «юрыдычнай шэрай прасторы», паводле Lux.

«Давайце правядзем стрэс-тэст», — сказаў ён. «Гэта можа стаць даволі вялікім пузыром».

Бюро па абароне правоў спажыўцоў мае адкрыў запыт у папулярныя праграмы купляйце зараз, аплачвайце пазней.

Фінансавы кантроль заявіў, што асабліва занепакоены тым, як гэтыя праграмы ўплываюць на назапашванне спажывецкай запазычанасці, а таксама якія законы аб абароне правоў спажыўцоў прымяняюцца і як пастаўшчыкі плацяжоў збіраюць дадзеныя.

«Купіце зараз, аплаціце пазней» - гэта новая версія старога плана адтэрміноўкі, але з сучаснымі, больш хуткімі паваротамі, калі спажывец атрымлівае прадукт неадкладна, але таксама адразу ж атрымлівае доўг», - сказаў у заяве дырэктар CFPB Рохіт Чопра.

CFPB пакуль не абвясціў аб сваіх далейшых кроках.

Падпішыцеся на CNBC на YouTube.