Атрыманне значнай часткі зменаў са спадчыны - добры спосаб павысіць ваш выхад на пенсію зберажэнні. Але ці дастаткова гэтага, каб жыць на пенсіі, гэта вельмі асабістае пытанне. Калі вы атрымалі каля 200,000 XNUMX долараў ЗША і думаеце, ці патрапіць ваш нечаканы прыбытак у катэгорыю "Я гатовы" для выхаду на пенсію, магчыма, спачатку трэба праверыць сваю матэматыку. Ёсць некалькі стратэгій, якія вы таксама можаце выкарыстоўваць, каб дасягнуць гэтага. Сюды ўваходзяць інвестыцыі, праца з фінансавым кансультантам, максімальнае выкарыстанне іншых пенсійных планаў і многае іншае. Калі ў вас ёсць пытанні планавання выхаду на пенсію, падумайце праца з фінансавым кансультантам.
Што рабіць са спадчынай у 200,000 XNUMX долараў
Калі вам пашанцавала атрымаць спадчыну ад каханага чалавека, вы можаце зрабіць з ёй шмат рэчаў. Калі вы спадзяецеся расцягнуць яго дастаткова далёка, вы хочаце пазбегнуць яго марнавання. Замест гэтага вы можаце:
Гэтыя варыянты не з'яўляюцца ўзаемавыключальнымі, і ёсць добры шанец, што вы можаце выкарыстоўваць камбінацыю гэтых стратэгій. Ніжэй прыведзены некалькі важных прыкладаў таго, што вы можаце зрабіць са сваімі грашыма, калі збіраецеся выйсці на пенсію.
Інвестыцыі на фондавым рынку
Калі вы хочаце атрымаць сур'ёзныя доўгатэрміновыя даходы ад сваёй спадчыны і не супраць крыху кароткатэрміновай рызыкі, вам варта інвеставаць у фондавы рынак. Калі вы плануеце інвеставаць самастойна, вы можаце зрабіць гэта праз онлайн-брокерства. Гэта дазваляе ўручную выбраць каштоўныя паперы, у якія вы хочаце інвеставаць.
Такім чынам, на якую аддачу можна разлічваць? Сярэдняя стаўка даходнасці інвестыцый на фондавым рынку складае 10%. Але паколькі рынак вагаецца ўверх і ўніз значна больш, чым APY ашчадных рахункаў, вы можаце сутыкнуцца з экстрэмальным ростам і вялікімі стратамі. Давайце будзем кансерватыўнымі ў нашых ацэнках.
Скажам, вам 45 і вы плануеце выйсці на пенсію праз 20 гадоў. Калі вы ўзялі ўсе свае $200,000 4 і паклалі іх у інтэрнэт-брокерскую кампанію, вось што вы атрымаеце наўзамен без дадатковых узносаў і XNUMX% рэнтабельнасці:
1 год: $8,000
10 гадоў: $96,049
20 гадоў: $238,224
Як вы бачыце, інвеставанне ў фондавы рынак больш чым удвая павялічылі вашы першапачатковыя інвестыцыі. Калі прыйдзе час абнаявіць, у вас будзе 438,224 XNUMX $.
Майце на ўвазе, што гэты метад знаходзіцца на ніжняй мяжы сярэдняга. Калі вы нейкім чынам атрымалі ў сярэднім 10% гадавога прыбытку пасля 20 гадоў інвеставання, вы маглі б абнаявіць 1,345,500 200,000 XNUMX долараў. Гэта ваша першапачатковая інвестыцыя ў XNUMX XNUMX долараў больш чым у шэсць разоў.
Звярніце ўвагу, што гэтыя лічбы атрыманы толькі з прыбытку і не ўлічваюць зборы або любыя іншыя ўзносы, якія вы робіце на свой рахунак.
Праца з фінансавым кансультантам
Не ўпэўнены ў сваёй здольнасці кіраваць уласнымі інвестыцыямі? Знайдзіце фінансавага кансультанта ў вашым раёне і няхай яны сядуць за руль. Звычайна кансультант бярэ толькі каля 1% кошту вашага рахунку ў год для кіравання вашымі інвестыцыямі. І хоць цяжка дакладна вызначыць, якую дадатковую каштоўнасць можа прынесці дарадца, даследаванні паказваюць, што вы можаце ўбачыць дадатковы гадавы даход ад інвестыцый у дыяпазоне ад 1.5% да 4%. Многія кансультанты таксама прапануюць паслугі фінансавага планавання.
Калі вы не хочаце працаваць з фінансавым кансультантам, замест гэтага вы можаце інвеставаць у a robo-кансультант. Яны, як правіла, крыху таннейшыя, але вы не атрымаеце практычнага лячэння, і вашы грошы, верагодна, будуць укладзены ў партфель мадэлі па вашым талерантнасць да рызыкі.
Павялічце свае пенсійныя планы
Незалежна ад таго, ці ёсць у вас план 401 (k) праз працу або IRA, які вы адкрылі ў брокерскай кампаніі, магчыма, варта ўнесці свой уклад у абодва, тым больш, што ў вас ёсць дадатковыя грошы, каб максімальна выкарыстоўваць абодва. На 2021 год ліміты ўзносаў у пенсійны план з'яўляюцца:
Ліміт узносаў 401(k) (традыцыйны і Roth): $19,500
Ліміт даганяючага ўкладу 401(k) (больш за 50): $6,500
Ліміт узносаў IRA (традыцыйны і Roth): $6,000
Ліміт даганяючых узносаў IRA (больш за 50): $1,000
Калі вам 50 гадоў і старэй, вы можаце ўносіць больш за 33,000 200,000 долараў у год як у свой пенсійны план, які фінансуецца працай, так і ў ІРА. Вам спатрэбіцца шэсць гадоў, каб павялічыць свае ўклады з вашых XNUMX XNUMX долараў, перш чым у вас скончацца грошы для ўкладу.
Рост вашых пенсійных рахункаў можа вар'іравацца ў залежнасці ад вашага ўзросту, часу, калі вы плануеце выйсці на пенсію, і тыпу інвестара, які вы з'яўляецеся. Але вы можаце чакаць сярэдняя рэнтабельнасць ад 5% да 8%, у залежнасці ад кан'юнктуры рынку. Гэта на адным узроўні з вашымі звычайнымі інвестыцыйнымі рахункамі.
Адкрыйце высокадаходны ашчадны рахунак
Магчыма, у вас не хапае жадання размясціць усе свае грошы на фондавым рынку. І нават калі вы гэта зробіце, частка вашых грошай усё роўна павінна быць наяўнымі. Нягледзячы на тое, што з-за пандэміі COVID-19 узровень зберажэнняў цяпер нізкі, лепшы ашчадныя рахункі з высокай прыбытковасцю за апошнія некалькі гадоў прапануюць каля 2% гадавых працэнтаў даходнасці (APY). Калі вы пойдзеце па гэтым шляху, вось што вы можаце зарабіць толькі на працэнтах без іншых узносаў:
Першы год: $4,000
10 гадоў: $43,798
20 гадоў: $97,189
Такім чынам, калі вам 45 гадоў і вы плануеце выйсці на пенсію праз 20 гадоў, вы зарабілі амаль 100,000 XNUMX долараў дадаткова на сваёй спадчыне праз высокапрыбытковы рахунак. Але майце на ўвазе, што APY можа павялічвацца або зніжацца, і крэдытор, які вы выбіраеце для свайго ўліковага запісу, можа мець розныя мінімальныя рахункі і зборы. А таксама ўлічыце, што інфляцыя знізіць частку кошту вашых зберажэнняў.
Bottom Line
Калі вы нядаўна атрымалі спадчыну ў 200,000 XNUMX долараў, ёсць верагоднасць, што вы выйдзеце на пенсію толькі на гэтыя грошы. Гэта залежыць ад таго, як вы ўкладваеце грошы, які вы інвестар і калі плануеце выйсці на пенсію. Чым больш вы агрэсіўныя, тым больш верагоднасць атрымаць большы прыбытак, але гэта таксама азначае больш высокі ўзровень рызыкі у вашым партфоліо. Памятайце таксама, што чым даўжэй вы адкладаеце выхад на пенсію, тым даўжэй вашы грошы застаюцца на рынку з патэнцыялам росту.
Парады па пенсійным планаванні
Атрымаць значную спадчыну - гэта прыемна, але калі вы не ведаеце, што з ёй рабіць, было б добрай ідэяй даведацца пра фінансавы саветнік. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Самастойна планаваць выхад на пенсію можа быць складана. Выкарыстоўвайце SmartAsset пенсійны калькулятар каб атрымаць уяўленне аб вашых перспектывах дасягнення вашых мэтаў.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html