Пры выхадзе на пенсію 1 мільён долараў не заходзіць так далёка, як калісьці. Фактычна, нядаўняе апытанне паказала, што інвестары лічаць, што ім спатрэбіцца не менш за 3 мільёны долараў, каб камфортна выйсці на пенсію. Але выйсці на пенсію з 1 мільёнам долараў па-ранейшаму магчыма, нават ва ўзросце 55 гадоў, калі вы да гэтага ставіцеся разумна. Гэта запатрабуе ўважлівага планавання, бо вам давядзецца чакаць Medicare 10 гадоў, але гэта можна зрабіць. Калі вы не ведаеце, з чаго пачаць, падумайце аб супрацоўніцтве з фінансавым кансультантам.
Дадатковыя выдаткі на датэрміновы выхад на пенсію
Мільён долараў - гэта фантастычная сума, але, плануючы выхад на пенсію, людзі часта разлічваюць на атрыманне чэкаў сацыяльнага страхавання і медыцынскай дапамогі. Калі вы выйдзеце на пенсію ў 55 гадоў, у вас будзе некалькі гадоў, перш чым вы атрымаеце права на тое ці іншае. Medicare не пачынае працаваць, пакуль вам не споўніцца 65 гадоў, і вы не атрымаеце права на выплату поўнага сацыяльнага забеспячэння, пакуль вам не споўніцца 66 або 67 гадоў, у залежнасці ад года вашага нараджэння.
Вы можаце пачаць атрымліваць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні, калі вам споўніцца 62 гады, але Medicare нельга спяшацца без сур'ёзнай інваліднасці. Гэта азначае, што вам давядзецца пакрываць страхоўку і медыцынскія выдаткі з уласнай кішэні на працягу першых сямі гадоў выхаду на пенсію, што можа адкусіць ваш 1 мільён долараў.
Іншае меркаванне заключаецца ў тым, што працяглы выхад на пенсію проста каштуе даражэй. Калі вы выходзіце на пенсію ў 55 гадоў, а не чакаеце да 66 гадоў, вашы зберажэнні павінны будуць пакрыць 11 дадатковых гадоў выдаткаў і 11 гадоў меншага даходу. Нягледзячы на гэтыя засцярогі, мудрае фінансавае планаванне павінна дазволіць вам выйсці на пенсію ў 55 гадоў з 1 мільёнам долараў зберажэнняў.
Як спланаваць свой выхад на пенсію
Каб спланаваць выхад на пенсію, вам спачатку трэба ацаніць працягласць жыцця. Калі вы выходзіце на пенсію ў 55 гадоў і жывяце ў сярэднім 79 гадоў, вашых зберажэнняў павінна хапіць на 24 гады. Вы можаце выкарыстоўваць правіла 4%, каб убачыць, як гэта будзе выглядаць. Гэта правіла абвяшчае, што калі вы штогод траціце не больш за 4% сваіх пенсійных зберажэнняў з улікам інфляцыі, вашых зберажэнняў павінна хапіць на 30 гадоў.
Цяпер 4% ад 1 мільёна долараў складаюць 40,000 55 долараў. Калі ў вас ёсць дом і вы жывяце ў раёне з нізкім коштам жыцця, гэтага можа быць дастаткова. Вы таксама можаце выкарыстоўваць калькулятар, каб убачыць, як будуць выглядаць вашы выплаты па сацыяльным страхаванні. Паміж сваімі зберажэннямі і сацыяльным забеспячэннем вы маглі б жыць даволі камфортна, але памятайце, што ў вас будзе мінімум сем гадоў, перш чым вы пачнеце атрымліваць чэкі сацыяльнага страхавання. Калі вам здаецца, што гэтага недастаткова для жыцця, магчыма, вам спатрэбіцца сур'ёзна змяніць лад жыцця, каб выйсці на пенсію ў XNUMX гадоў.
Тым не менш, правіла 4% - гэта спрошчанае эмпірычнае правіла. Многія эксперты адзначаюць, што гэта не лепшы метад для планавання выхаду на пенсію і павінен быць толькі адпраўной кропкай. Вы можаце больш падрабязна разгледзець сваё унікальнае фінансавае становішча з дапамогай пенсійнага калькулятара або пагаварыўшы з фінансавым кансультантам.
Вы таксама павінны планаваць падаткі. Па дадзеных Упраўлення рэгулявання фінансавай індустрыі (FINRA), вось пяць асноўных абласцей падаткаабкладання, якія могуць паўплываць на пенсіянераў:
Падаткі на сацыяльнае забеспячэнне: Запазычанасць па выплатах падаткаў па сацыяльным страхаванні залежыць ад таго, ці будзеце вы плаціць падаткі на пенсію, а таксама ад таго, падаеце вы сумесную або асобную падатковую дэкларацыю са сваім мужам. Выкарыстоўвайце гэты працоўны ліст ад IRS, каб вызначыць, ці будуць вашы дапаможнікі па сацыяльным забеспячэнні абкладацца падаткам.
Пенсійныя падаткі: Вы павінны будзеце падатак на прыбытак са сваіх пенсійных фондаў у год, калі вы здымеце грошы.
Падаткі на пенсійны рахунак: Вы будзеце абавязаны падатак на прыбытак пры зняцці сродкаў з традыцыйнага IRA або 401 (k) у год, калі вы зробіце зняцце. З іншага боку, Roth IRAs і Roth 401(k)s фінансуюцца з даляраў пасля выплаты падаткаў, што азначае, што вы не будзеце павінны падаткі з грошай, якія вы здымаеце.
Падаткі на план нерухомасці: Вы павінны пачаць думаць пра тое, якія грошы ці іншыя актывы вы спадзяецеся перадаць сваім блізкім. Часам завяшчанне актываў перад смерцю можа быць выгадна ўсім бакам, у тым ліку падатковыя льготы для вас.
Іншыя падаткаабкладаемыя рахункі: Падатковы рахунак стане больш складаным, калі ў вас ёсць іншыя падаткаабкладаемыя рахункі з інвестыцыямі, якія прыносяць прырост капіталу або працэнтны даход.
Як палепшыць свае пенсійныя перспектывы
Выйсці на пенсію ў 55 гадоў з 1 мільёнам долараў цалкам магчыма, але вам спатрэбіцца добры фінансавы план. Вы можаце наладзіць сябе на поспех з дапамогай гэтых парад:
Знізіце свае пастаянныя выдаткі: Калі вы турбуецеся аб тым, як доўга праслужыць 1 мільён долараў, вы можаце значна скараціць свае выдаткі, скараціўшы жыллё, пераехаўшы ў раён з больш нізкім коштам жыцця або выплаціўшы запазычанасць перад выхадам на пенсію.
Дыверсіфікуйце свае інвестыцыі: Наяўнасць дыверсіфікаванага інвестыцыйнага партфеля - выдатны спосаб мінімізаваць рызыкі і максымізаваць прыбытак.
Атрымайце кансультацыю спецыяліста: Фінансавы кансультант будзе неабходны для стварэння інвестыцыйнай стратэгіі, калі вы хочаце датэрмінова выйсці на пенсію.
Bottom Line
Калі вы спадзяецеся выйсці на пенсію датэрмінова з 1 мільёнам долараў, гэта, безумоўна, выканальна, але вы павінны добра разумець, як будуць выглядаць вашы выдаткі і даходы на пенсіі. Плануйце загадзя і пры неабходнасці прыцягніце эксперта, каб вы маглі атрымліваць асалоду ад выхаду на пенсію без значных фінансавых сюрпрызаў.
Парады па пенсійным планаванні
Калі вы плануеце свае фінансы для выхаду на пенсію, не менш важным можа быць звярнуць увагу на выдаткі. Т. Роў Прайс кажа, што для пачатку вы будзеце марнаваць 75% свайго даходу перад выхадам на пенсію. Аднак фінансавы кансультант можа дапамагчы вызначыць дакладныя чаканні выдаткаў на пенсію. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset звязвае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачніце зараз.
Калі вы не ўпэўненыя, колькі вам трэба назапасіць на свае залатыя гады, падумайце аб выкарыстанні бясплатнага пенсійнага калькулятара SmartAsset. Наш інструмент дасць вам ацэнку на аснове таго, калі вы плануеце выйсці на пенсію, колькі вы адкладаеце ў цяперашні час, штогадовыя пенсійныя выдаткі і многае іншае.
Хочаце пераехаць, каб датэрмінова выйсці на пенсію? Праверце нядаўняе даследаванне SmartAsset аб лепшых гарадах для датэрміновага выхаду на пенсію.
Аўтар фота: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Паведамленне Ці магу я выйсці на пенсію з 1 мільёнам долараў у 55 гадоў? упершыню з'явіўся на блогу SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html