Спрошчаная пенсія работнікам (SEP) IRA - гэта план пенсійных назапашванняў, створаны працадаўцамі, у тым ліку самазанятымі людзьмі, на карысць сваіх супрацоўнікаў і іх саміх. Працадаўцы могуць рабіць узносы, якія не абкладаюцца падаткам, ад імя супрацоўнікаў, якія маюць права, у свае IRA SEP.
SEP з'яўляюцца выгаднымі, таму што іх лёгка наладзіць, яны маюць нізкія адміністрацыйныя выдаткі і дазваляюць працадаўцу вызначаць, колькі ўкладваць кожны год. IRA SEP таксама маюць больш высокія гадавыя ліміты ўзносаў, чым стандартныя IRA.
Ключавыя вынас
- SEP IRA - гэта кваліфікаваныя пенсійныя рахункі, створаныя малым бізнесам, якія дазваляюць узносы працадаўцаў і большыя ліміты ўзносаў, чым звычайныя.
- Перавесці рахунак SEP у традыцыйную IRA даволі проста, паколькі IRS аднолькава ставіцца да абодвух з выкарыстаннем долараў да падаткаабкладання.
- Пераход у Roth можа выклікаць падаткаабкладаемую падзею, а таксама іншыя абмежаванні на рахункі Roth, якія неабходна ўлічваць.
Па сутнасці, SEP IRA можна лічыць традыцыйным IRA з магчымасцю атрымліваць узносы працадаўцы. Адной з галоўных пераваг SEP IRA з'яўляецца тое, што ўзносы працадаўцы налічваюцца неадкладна.
Аднак часам вам можа спатрэбіцца перавесці ваш SEP на іншы кваліфікаваны ўліковы запіс - напрыклад, калі вы зменіце працу або працадаўца спыніць сваю дзейнасць.
Пераўтварэнне ў традыцыйную IRA
Тэхнічна SEP ІРА і традыцыйны ІРА з'яўляюцца аднолькавымі тыпамі рахункаў для мэт падаткаабкладання. Адзіная розніца ў тым, што SEP IRA дазваляецца атрымліваць узносы працадаўцаў, а традыцыйным IRA - толькі індывідуальныя ўзносы. Такім чынам, вы можаце аб'яднаць SEP IRA у традыцыйную IRA без якіх-небудзь разгалінаванняў, за выключэннем таго, каму дазволена рабіць унёскі. Пры гэтым перамясціце актывы ў якасці даверанага кіраўніка (не падлягае справаздачнасці). прамая перадача. Пераўтварэнне ў Roth IRA можа быць крыху больш складаным.
Пераўтварэнне ў Roth IRA
Ці з'яўляецца пераўтварэнне ў Roth IRA гэта добра для вас залежыць ад вашага фінансавага профілю. Увогуле, калі вы можаце дазволіць сабе заплаціць падаткі, якія належаць пры пераўтварэнні, і ваша падатковая катэгорыя падчас выхаду на пенсію будзе вышэйшай, чым падатковая катэгорыя цяпер, мае сэнс пераўтварыць свае актывы ў Roth IRA.
Гэта можа здацца вельмі агульным, але толькі той, хто знаёмы з вашымі фінансамі, можа даць канкрэтную рэкамендацыю. Звярніце ўвагу, аднак, што ёсць a пяцігодкі для размеркавання Roth IRA, таму таксама ўлічвайце свой узрост і колькі часу пройдзе да выхаду на пенсію, перш чым вы вырашыце зрабіць перавод.
Як мінімум, вы можаце аб'яднаць SEP і традыцыйную IRA, каб паменшыць любыя адміністрацыйныя і звязаныя з гандлем зборы, якія могуць спаганяцца з рахунку.
Дарадца Insight
Ар'е Корвінг, CFP
Korving & Company LLC, Саффолк, штат Вірджынія
Варта разгледзець два пытанні. Калі вы ператварыце SEP IRA ў традыцыйную IRA, пры ўмове, што вы робіце гэта правільна, вам не трэба будзе плаціць падаткаў, і вашы грошы будуць працягваць расці з адкладзенымі падаткамі, пакуль вы не пачнеце здымаць сродкі.
Калі вы вырашыце перавесці яго ў Roth IRA, вы павінны будзеце падатак на прыбытак з перададзенай сумы. Тым не менш, грошы будуць вызваленыя ад падаткаў, бо не трэба будзе плаціць ніякіх падаткаў, калі вы пачнеце здымаць сродкі.
Не забудзьцеся загадзя ведаць, колькі вам давядзецца заплаціць падаткаў. Акрамя таго, паспрабуйце пазбягаць выкарыстання часткі атрыманых грошай для аплаты падатку, таму што ў залежнасці ад вашага ўзросту гэта можа прывесці да штрафу за датэрміновае зняцце сродкаў.
Вам вырашаць, які варыянт працуе лепш за ўсё. Калі вы не ўпэўненыя, вы можаце пракансультавацца з фінансавым планіроўшчыкам.
Крыніца: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo