Агульнае правіла ганарараў фінансавых кансультантаў складае каля 1%. Дакладней, па словах а Даследаванне RIA in a Box за 2019 год, сярэдняя плата фірмы фінансавага кансультанта роўная 1.17% ад актываў пад кіраваннем (AUM), у параўнанні з сярэднім 0.95% у 2018 годзе. У якасці прыкладу, рахунак у 1 мільён долараў павінен быў бы заплаціць інвестыцыі плата за кіраванне ў памеры прыкладна 11,700 XNUMX долараў у год за аказаныя паслугі, а плата, верагодна, будзе выплачвацца штоквартальна. Ёсць шмат іншых фактараў і варыяцый, калі гаворка ідзе пра выдаткі, звязаныя з інвестыцыямі.
У той час як найбольш дакладная інфармацыя, якая адносіцца да вашай асабістай сітуацыі, можа быць атрымана пры пошуку і патэнцыйнай кансультацыі з a прафесійны фінансавы кансультант, гэта дапамагае ведаць гайкі і балты.
За што плацяць зборы за кіраванне інвестыцыямі?
Кіраванне інвестыцыямі прадугледжвае прафесійную ацэнку і кіраванне актывамі. Актывы могуць падпадаць пад розныя тыпы або класы, уключаючы акцыі, аблігацыі, узаемныя фонды, ETF і альтэрнатыўныя віды інвестыцый, такія як нерухомасць, тавары і г.д.
Частка вашых збораў за кіраванне інвестыцыямі, верагодна, ідзе на падтрымку гэтага аналіз. Фінансавыя кансультанты і іх каманды нясуць адказнасць за даследаванне рынкаў і тэндэнцый, а таксама за стварэнне стратэгій, каб максімальна выкарыстоўваць патэнцыял вашых грошай. Некаторыя інвестыцыйныя філасофіі і стратэгіі, якія звычайна выкарыстоўваюцца, ўключаюць:
Кампаніі таксама ўлічваюць такія фактары, як талерантнасць да рызыкі, часовы гарызонт, патрэбы ў ліквіднасці і даходах, а таксама любыя канкрэтныя фінансавыя або інвестыцыйныя мэты, якія вы можаце мець пры складанні гэтых стратэгій.
Віды збораў і тарыфы
Шмат разоў кансультанты маюць магчымасць зарабіць камісію ад страхавых продажаў, што з'яўляецца паслугай, якая, верагодна, не ўваходзіць у кампетэнцыю звычайных паслуг па кіраванні інвестыцыямі. Калі гэта адносіцца да фірмы, гэта зрабіла б фірму на платнай аснове, так як ён атрымлівае даход як ад кліенцкіх збораў, так і з знешніх крыніц. Гэта адрозніваецца ад а толькі платная фірмы, якія пазбягаюць такога роду канфлікту інтарэсаў, атрымліваючы кампенсацыю толькі з ганарараў, якія плацяць кліенты.
Праграмы абгортвання платы гэта яшчэ адзін від структуры платы, якую выкарыстоўваюць фірмы, якая таксама аб'ядноўвае больш, чым звычайныя паслугі ў адным пакеце. Плата за абгортку ўключае гандлёвыя зборы, камісійныя зборы, адміністрацыйныя выдаткі і іншыя інвестыцыйныя выдаткі за адзін раз.
Акрамя таго, зборы таксама могуць быць фіксаванымі, а не на аснове AUM. Часам пэўныя паслугі прадастаўляюцца за фіксаваную плату або з пагадзіннай аплатай. Вельмі часта паслугі, якія аказваюцца за гэтыя зборы, не ахопліваюць звычайныя паслугі па кіраванні інвестыцыямі, а хутчэй аднаразовыя паслугі, такія як кароткатэрміновае фінансавае планаванне або кансультацыі.
Каб даведацца больш канкрэтную інфармацыю, патэнцыйным інвестарам і кліентам кансультацыйнай фірмы даступны адзін з рэсурсаў: Форма ADV, які фірма падае ў Камісію па каштоўных паперах і біржам (SEC) у адпаведнасці з пэўнымі патрабаваннямі. Вы павінны ўважліва праглядзець форму ADV - там шмат дробнага шрыфта - каб зразумець тыпы збораў і графікі збораў. Наяўнасць фінансавага кансультанта можа дазволіць эксперту правесці вас праз усе гэтыя дробныя дэталі.
Іншыя зборы, на якія варта звярнуць увагу
Незалежна ад таго, інвестуеце вы з дапамогай кансультацыйнай фірмы або самастойна, важна разумець усё, на што ідуць вашы зборы, і якія іншыя зборы могуць спатрэбіцца. Іншыя зборы, якія, магчыма, прыйдзецца пакрыць кліентам, уключаюць пэўныя транзакцыйныя выдаткі і брокерскія зборы. Як згадвалася вышэй, могуць прымяняцца пэўныя камісіі зборы на аснове прадукцыйнасці. Больш падрабязнае даследаванне кожнай фірмы, якую вы разглядаеце, дапаможа вам зразумець, ці ўключаны якія-небудзь з гэтых выдаткаў у сярэднія выдаткі.
Плата Robo-Advisor
Для тых, хто адносна пачатковец або мае меншыя рэшткі на рахунках для пачатку, можа быць карысна разгледзець магчымасць працы з robo-кансультант. Як правіла, робо-кансультанты бяруць больш нізкія зборы, чым традыцыйныя кансультанты, пры гэтым некаторыя зборы складаюць ад 0.25% да 0.89% ад AUM. Розныя платформы прапануе розныя ўзроўні абслугоўвання, планавання і доступу да рэсурсаў.
Bottom Line
Сярэдняя плата за кіраванне інвестыцыямі складае больш за 1% за 1 мільён долараў актываў пад кіраваннем. Важна ведаць, якія зборы могуць спаганяць фірмы і як яны іх структуруюць. Калі вы не гатовыя працаваць з кансультацыйнай фірмай, якая працуе з больш высокімі сумамі AUM і будзе спаганяць больш, вы можаце вывучыць магчымасць выкарыстання робо-кансультанта. Тым не менш, яны могуць быць не ў стане справіцца з больш складанымі фінансавымі сітуацыямі з такім вопытам, як прафесійны традыцыйны кансультант.
Парады для інвестараў
Калі вы галоўным чынам інвестуеце, каб пабудаваць бяспечную пенсію, спачатку паглядзіце наш пенсійны калькулятар. Проста ўвядзіце свае бягучыя зберажэнні, мэтавы ўзрост выхаду на пенсію і некаторыя іншыя дэталі, і калькулятар пакажа, ці паспявае вы задаволіць свае патрэбы ў пенсійным даходзе.
Пошук кваліфікаванага фінансавы саветнік не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Аўтар фота: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
Паведамленне Якая сярэдняя плата за кіраванне інвестыцыямі? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html