IRA (і яе следства, Roth IRA) - гэта форма пенсійнага рахунку з падаткаабкладаннем, якая дазваляе вам зэканоміць грошы на працягу працоўных гадоў, каб вы маглі зняць іх падчас выхаду на пенсію. Няма ўзроставых абмежаванняў для ўдзелу ў IRA, гэта значыць, што вы можаце зрабіць гэта ў любы момант жыцця. Аднак вы можаце ўносіць на гэты рахунак толькі атрыманы прыбытак, а не прыбытак ад інвестыцый. Такім чынам, нават калі вы тэхнічна на пенсіі, вы павінны працаваць у нейкай форме, каб зрабіць дадатковыя ўзносы IRA. Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам высветліць, як кіраваць сваім IRA. Бясплатны інструмент падбору кансультантаў SmartAsset можа дапамагчы вам знайсці кансультантаў, якія абслугоўваюць ваш рэгіён.
Што такое IRA?
IRA, або індывідуальны пенсійны рахунак, - гэта форма пенсійнага рахунку з падаткаабкладаннем. Яго структура адлюстроўвае структуру 401 (k), аднак вы можаце рабіць унёскі ў IRA непасрэдна, а не праз адносіны з працадаўцам, што патрабуе 401 (k). Любыя грошы, якія вы ўносіце ў IRA, не лічацца падаткаабкладаемай прыбыткам для мэт федэральнага падатку на прыбытак.
Калі вы здымаеце гэтыя грошы ў далейшым жыцці, вы плаціце падаткі з любой прыбытку, атрыманай на рахунку. Паколькі людзі звычайна робяць унёскі ў IRA на працягу ўсяго жыцця і адначасова інвестуюць, баланс IRA можа быць даволі высокім, калі вы дасягнеце пенсійнага ўзросту.
Як ужо адзначалася, структура 401 (k) адлюстроўвае структуру IRA. Калі вы пакідаеце працу, праз якую ў вас быў 401 (k), гэты рахунак часта пераходзіць у IRA. Гэта стандартная практыка, якая дазваляе вам працягваць назапашваць грошы з рахункаў 401(k), якія вы мелі на розных працах на працягу многіх гадоў.
Што такое Roth IRA?
Roth IRA нагадвае структуру IRA. Гэта таксама форма пенсійнага рахунку з падаткаабкладаннем. Аднак з Roth IRA вы ўносіце даход пасля выплаты падаткаў. Калі вы здымаеце грошы са свайго рахунку Roth IRA пазней у жыцці, вы можаце зрабіць гэта без падаткаў на рост рахунку. Гэта робіць Roth IRA лепшым спосабам эканоміі для многіх. Падаткі, якія вы зэканоміце з Roth IRA, будуць значна вышэй, чым падаткі, якія вы плаціце з першапачатковага даходу.
З абодвух рахункаў вы можаце пачаць здымаць грошы ва ўзросце 59 1/2 гадоў. Калі вы не падпадаеце пад адно з выключэнняў IRS, IRS спаганяе з вас падаткі і штрафы, калі вы здымаеце грошы з гэтых рахункаў раней за 59 1/2. У некаторых выпадках гэта таго варта. Аднак малаверагодна, што вам будзе мець сэнс датэрмінова выйсці з ІРА.
Уклад у IRA пасля выхаду на пенсію
Нягледзячы на тое, што гэта можа здацца неразумным, ёсць шмат патэнцыйных пераваг унясення ўзносаў IRA пасля выхаду на пенсію. Сярэдні тэрмін выхаду на пенсію доўжыцца каля 20 гадоў (у некаторых людзей да 18 гадоў). Калі вы працягнеце рабіць унёскі ў IRA ва ўзросце 67 гадоў, вы зможаце стварыць салідны партфель для сваіх 80 гадоў.
Тым не менш, вы можаце зрабіць унёсак у IRA або Roth IRA толькі з таго, што вядома як «зароблены прыбытак». IRS вызначае зароблены прыбытак як «увесь падаткаабкладаемы прыбытак і заработную плату, якія вы атрымліваеце ад працы на кагосьці іншага, сябе або ад бізнесу або фермы, якімі вы валодаеце». Зароблены прыбытак не ўключае такія грошы, як прырост капіталу, працэнты і дывідэнды, продаж актываў, такіх як дом або аўтамабіль, і выплаты сацыяльнага страхавання. Зберажэнні таксама не ўлічваюцца ў патрабаванні да заробленага даходу, нават калі гэтыя грошы былі зароблены ў папярэднія падатковыя гады.
Bottom Line
Вы абсалютна можаце рабіць узносы ў IRA і Roth IRA, знаходзячыся на пенсіі. Вы можаце зрабіць гэта ў любы момант свайго жыцця. Аднак вы павінны працаваць, знаходзячыся на пенсіі; вы можаце рабіць узносы IRA толькі з даходу, які вы зарабілі ад гэтай працы; і вы не можаце ўнесці ў свой IRA або Roth IRA больш, чым вы зарабілі ў гэтым падатковым годзе. Напрыклад, скажам, што вы працуеце няпоўны працоўны дзень у мясцовай бібліятэцы. Гэта плаціць вам 4,000 долараў у год. Нягледзячы на тое, што ваш гадавы ліміт узносаў можа складаць 7,000 долараў, вы не можаце ўнесці ў свой IRA больш за 4,000 долараў, якія вы зарабілі ў гэтым годзе.
Парады па выхадзе на пенсію
Пенсія можа быць складанай часткай жыцця, і фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset падбірае вас да трох фінансавых кансультантаў, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачніце зараз.
Ці з'яўляецца IRA правільным пенсійным планам для вас? На якім узросце варта падумаць пра яго і як ім карыстацца? Каб пачаць разумець гэтыя пытанні, прачытайце наш артыкул пра тое, што такое ІРА і як яны працуюць.
Аўтар фота: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Паведамленне Ці можаце вы ўнесці свой уклад у IRA пасля выхаду на пенсію? упершыню з'явіўся на блогу SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610426.html