Інвестыцыі ў 401 (к) план на працы прапануе падатковы шлях да стварэння багацця. У сукупнасці амерыканскія працоўныя мелі 7.7 трыльёна долараў у сваіх планах 401(k) па стане на чацвёрты квартал 2021 года. Узносы ў традыцыйныя планы 401 (k) не абкладаюцца падаткам і растуць з адкладзенымі падаткамі, пакуль вы не будзеце гатовыя выйсці на пенсію. Калі ў вас ёсць доступ да 401 (k) на працы, важна разумець, як можна рабіць узносы і колькі вы можаце эканоміць кожны год.
Ключавыя вынас
- План 401(k) - гэта план з усталяванымі ўзносамі, які фінансуецца за кошт адтэрміновак па заработнай плаце і адпаведных узносаў працадаўцы, калі гэта прапануецца.
- Планы 401(k), якія фінансуюцца працадаўцамі, належаць работніку, на імя якога яны створаны, і толькі работнік і яго працадаўца могуць рабіць узносы ў іх.
- Тым не менш, можна зэканоміць на пенсію за кагосьці іншага, выкарыстоўваючы IRA для мужа і жонкі, які прызначаны для сямейных пар з заробленым прыбыткам.
- Робячы ўзносы 401 (k), важна ўлічваць, якую частку заробку вы можаце адкласці, каб дасягнуць максімальнага гадавога ліміту ўзносаў.
Хто можа ўнесці свой уклад у 401(k)?
У адпаведнасці з Падатковая служба (IRS), 401 (k) - гэта a кваліфікаваны план размеркавання прыбытку што дазваляе супрацоўнікам уносіць частку сваёй зарплаты на свае індывідуальныя рахункі. З пункту гледжання таго, як можна фінансаваць 401 (k), дазволены два тыпы ўзносаў: выбарна-адтэрміновыя ўзносы бярэцца з заробку работніка і працадаўцы адпаведныя ўклады.
IRS нідзе не згадвае ўзносы, зробленыя кім-небудзь, акрамя работніка і працадаўцы. Гэта азначае, што вы не можаце рабіць прамыя ўклады ў чыйсьці план 401(k) ад іх імя.
З пункту гледжання таго, колькі вы можаце ўнесці ў свой уласны план 401 (k), IRS устанаўлівае гадавыя ліміты на ўзносы. У 2022 годзе максімальны дазволены ўклад 401(k) складае 20,500 50 долараў, калі вам не споўнілася 6,500 гадоў і больш. У такім выпадку вы можаце зрабіць дадатковы даганяючы ўнёсак у памеры XNUMX долараў. У 2023 годзе вы можаце ўнесці да $22,500 7,500 плюс $50, калі вам XNUMX гадоў і старэй.
Звычайны ўзнос працадаўцы складае 50 цэнтаў за кожны даляр да першых 6% заробку. Працадаўцы могуць прапанаваць больш высокі або меншы ўзровень, але яны зусім не абавязаны адпавядаць узносам.
Перш чым узносы працадаўцы ў 401 (k) можна будзе лічыць цалкам вашымі, яны павінны быць замацаваны, што можа заняць ад трох да шасці гадоў.
Перш чым узносы працадаўцы ў 401 (k) можна будзе лічыць цалкам вашымі, яны павінны быць замацаваны, што можа заняць ад трох да шасці гадоў.
Але вы можаце ўнесці свой уклад у IRA іншага чалавека
Нягледзячы на тое, што вы не можаце рабіць унёскі ў чыйсьці 401(k) ад яго імя або каб хтосьці ўнёс у ваш 401(k), можна прафінансаваць індывідуальны пенсійны рахунак (IRA), які вам не належыць. Ёсць два спосабы зэканоміць у IRA для іншага чалавека: a супруга IRA і ІРА пад вартай. Вось больш падрабязна, як працуе кожны з іх.
Фінансаванне IRA для сужэнцаў
ІРА для мужа і жонкі ствараецца ад імя непрацуючага мужа. Сужэнец, які мае атрыманы даход можа рабіць узносы, але сам рахунак належыць асобе, чыё імя на ім пазначана.
Напрыклад, скажам, што вы працуеце поўны працоўны дзень, а ваш муж/жонка з бацькоў застаецца дома. Вы можаце адкрыць IRA мужа і жонкі на іх імя, а затым рабіць у яго рэгулярныя ўзносы кожны месяц. Як толькі вы абодва дасягнеце пенсійнага ўзросту, грошы ў IRA будуць іх зняць.
Ліміты ўзносаў для IRA сужэнцаў такія ж, як і ліміты для IRA, якія вы ўстанавілі для сябе. На 2022 год ліміт складае 6,000 долараў для традыцыйных IRA і Roth IRA, з дадатковым даганяючым унёскам у 1,000 долараў, калі вам 50 гадоў і больш. У 2023 годзе ліміт павялічваецца да 6,500 долараў, а даганяючы ўзнос застаецца ранейшым. У выпадку традыцыйных узносаў мужа і жонкі IRA сума, якая можа быць вылічаная, - гэта меншая сума гадавога ліміту ўзносаў або агульнай кампенсацыі абодвух сужэнцаў за год, паменшаная на:
- Вылік IRA за год мужа і жонкі з большай кампенсацыяй
- Любы прызначаны ўклад без выліку за год, зроблены ад імя мужа і жонкі з большай кампенсацыяй
- Узносы ў Roth IRA ад імя мужа і жонкі з большай кампенсацыяй
Вы можаце фінансаваць IRA мужа і жонкі, адначасова робячы ўзносы ў свой уласны IRA за год.
Вы можаце фінансаваць IRA мужа і жонкі, адначасова робячы ўзносы ў свой уласны IRA за год.
Фінансаванне апекунскай IRA
ІРА апекі адкрываецца бацькам ад імя дзіцяці, які атрымаў прыбытак. Напрыклад, калі ваш падлетак адкрывае свой малы бізнес або ўладкоўваецца на няпоўны працоўны дзень пасля школы, ён мае права на IRA для апекі. Як адзін з бацькоў, вы будзеце выконваць абавязкі апекуна ўліковага запісу, пакуль ваша дзіця не дасягне паўналецця ў вашым штаце, звычайна ва ўзросце ад 18 да 21 года.
Ліміты апекі IRA - гэта меншая сума гадавога ліміту ўзносаў або заробку вашага дзіцяці за год. Такім чынам, калі гадавы ліміт (па стане на 2022 г.) складае 6,000 долараў, але ваша дзіця зарабляе толькі 3,000 долараў, то максімальны дазволены ўнёсак у IRA для апекі складае 3,000 долараў.
Адкрыццё IRA для вашага дзіцяці можа быць разумным крокам, калі вы захочаце каб даць ім фору на пенсійных зберажэннях. Майце на ўвазе, што як толькі ўліковы запіс стане іх уласнасцю, на іх будуць распаўсюджвацца тыя ж падатковыя правілы, якія прымяняюцца да ўсіх іншых ІРА. Напрыклад, зняцце грошай ва ўзросце да 59 з паловай гадоў можа прывесці да штрафу ў памеры 10 % датэрміновага зняцця сродкаў, калі не прымяняецца выключэнне.
Калі ў вас ёсць IRA, вы можаце адкрыць апеку IRA з той жа брокерскай кампаніяй.
Калі ў вас ёсць IRA, вы можаце адкрыць апеку IRA з той жа брокерскай кампаніяй.
Ці можаце вы пакласці грошы ў чужы 401(k)?
План № 401(k) можа фінансавацца толькі за кошт факультатыўных адтэрміновак па заработнай плаце, зробленых супрацоўнікам, на імя якога адкрыты рахунак, і адпаведных узносаў іх працадаўцы.
Ці магу я падарыць свой 401(k) свайму дзіцяці?
Калі вы жадаеце пакінуць свой 401(k) свайму дзіцяці і разведзены або не жанаты (г.зн. у вас няма мужа/жонкі), вы можаце проста пазначыць яго як бенефіцыяра вашага рахунку. Аднак калі ў вас ёсць муж / жонка, яны аўтаматычна маюць права на ўсё, што ёсць на ўліковым запісе, незалежна ад таго, хто пазначаны ў якасці бенефіцыяра ў плане. Ваш муж павінен быў бы аформіць пісьмовую адмову дазволіць вашаму дзіцяці атрымаць у спадчыну 401(k).
Калі дзіця яшчэ непаўналетні, ваш план можа не дазволіць вам назваць яго ў якасці бенефіцыяра. У такім выпадку вы ўсё роўна можаце падарыць ім 401 (к) грошай, зняўшы іх, але гэта можа выклікаць падатковыя штрафы.
Ці можа хто-небудзь зрабіць унёсак у чыйсьці IRA?
Вы можаце рабіць узносы ў чужую IRA, калі вы стварылі IRA мужа і жонкі або IRA пад апекай. Першы можа быць створаны ад імя непрацуючага мужа. Апошняе прызначана для таго, каб дазволіць бацькам адкладваць грошы на пенсію дзіцяці ад свайго імя, калі дзіця зарабіў прыбытак. Абодва падпарадкоўваюцца гадавым лімітам узносаў і тым жа правілам падаткаабкладання, якія прымяняюцца да іншых IRA.
Bottom Line
План 401 (k) можа быць важнай часткай вашай стратэгіі пенсійных зберажэнняў. Нягледзячы на тое, што вы не можаце зрабіць унёсак у чыйсьці 401 (k) або прымусіць яго зрабіць унёсак у ваш, можна прафінансаваць IRA для кагосьці іншага. Робячы ўзносы ў IRA, няхай гэта будзе сужэнскі або апекунскі, важна разумець прыдатныя падатковыя правілы і ліміты ўзносаў, каб не сутыкнуцца з IRS. Акрамя таго, падумайце, ці мае сэнс эканомія ад імя кагосьці іншага, калі гэта патэнцыйна азначае абарот вашых уласных узносаў 401 (k).
Крыніца: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo