Ці можаце вы адкрыць Roth IRA для кагосьці іншага?

Калі ў вас ёсць Індывідуальны пенсійны рахунак Roth (IRA), вы, напэўна, ужо ведаеце, што гэта выдатны спосаб зэканоміць на наступныя гады. Але калі вы хочаце дапамагчы каханаму чалавеку пачаць яго пенсійны фонд, ці можаце вы адкрыць Roth IRA для кагосьці іншага? Вы можаце, і вось як.

Адкрыйце кастодыальны Roth IRA

Ёсць некалькі спосабаў падарыць Roth IRA. Адзін адкрывае а дэпазітны рахунак для непаўналетняга. Дапусцім, вы з'яўляецеся бацькам або бабуляй і дзядулем, якія хочуць дапамагчы дзецям забяспечыць іх фінансавую будучыню. Замест таго, каб проста расказваць ім пра Roth IRAs (хаця гэта таксама нармальна), вы можаце пачаць для іх адно ад іх імя.

Паколькі яны непаўналетнія, гэта павінен быць рахунак апекі. Усё большая колькасць брокерскіх кампаній прапануе гэтыя IRA Roth для дзяцей. Некаторыя фірмы нават адмаўляюцца або зніжаюць свой звычайны мінімум, каб стварыць яго.

Roth IRA можа дапамагчы дзіцяці зэканоміць не толькі на пенсіі, але і на каледж ці першы дом. Адкрыццё Roth можа нават заахвоціць дзіця ўладкавацца на працу або пачаць невялікі пабочны бізнес, каб ён мог дадаць грошы на рахунак.

Калі дзіця больш не непаўналетні, вы ўсё роўна можаце штогод даваць яму грошы дапамагчы папоўніць іх рахункі Roth, пакуль яны адпавядаюць атрыманаму прыбытку і іншым патрабаванням.

Патрабаванні да заробленага даходу для IRA Roth

Адна з патэнцыйных праблем у фінансаванні a Рот ІРА на непаўналетняга дзіцяці заключаецца ў тым, што ўладальнік рахунку (у дадзеным выпадку дзіця) ​​павінен мець падаткаабкладаемую кампенсацыю на працягу года, за які зроблены ўклад.

Падатковая кампенсацыя, якую часам называюць атрыманы даход, уключае заработную плату, аклады, камісійныя і даходы ад самазанятасці. Даходы ад інвестыцый, такія як працэнты і дывідэнды, не залічваюцца.

Прыбытак можа прыходзіць ад няпоўнай занятасці, напрыклад, няні або працы ў прадуктовай краме. Выпадковыя заробкі таксама добрыя, але заробкі павінны быць разумнымі. Вы ў парадку з 25 доларамі на праполку саду? Вядома. Але вы, верагодна, не можаце сысці з рук, заплаціўшы сваім унукам 1,000 долараў за тое, каб яны касілі газон або мылі машыну.

Ліміты ўзносаў для Roth IRA

Вось яшчэ адно меркаванне: The ўклад абмежаваны ад памеру заробленага даходу ўладальніка рахунку. Калі ваш унук зарабіў 2,500 долараў, працуючы на ​​працягу года, ён (і вы) можа ўнесці толькі столькі, нават калі агульны ліміт узносаў складае 6,000 долараў на 2022 год і 6,500 долараў на 2023 год.

Тым не менш, ніякіх агаворак у Падатковая служба (IRS), у якім гаворыцца, што 2,500 долараў, якія ён укладвае ў Roth IRA, павінны паступаць непасрэдна з яго заробку. Ён можа зарабіць 2,500 долараў і патраціць іх на горны ровар і страхоўку аўтамабіля, калі захоча. Гэта азначае, што вы можаце зрабіць яму падарунак у памеры 2,500 долараў, каб пакласці яго ў Roth IRA. Проста пераканайцеся, што сума, якую вы даяце (і ён уносіць), не перавышае таго, што ён зарабіў. Фактычна, калі вы супадаеце або часткова супадаеце з тым, што ён зарабляе, гэта добры спосаб пазнаёміць яго з канцэпцыяй супастаўлення сродкаў.

Назавіце іх сваім бенефіцыярам

Іншы спосаб падарыць Roth IRA камусьці - гэта зрабіць іх ільготнік вашага рахунку пасля вашай смерці. Вы робіце гэта, проста пазначаючы іх як такія ў формах Roth IRA, якія вы запаўняеце для фінансавай установы, у якой знаходзіцца рахунак. Звычайна выбіраюць мужа і жонку, але бенефіцыярам або субенефіцыярам можа стаць любы чалавек любога ўзросту.

Пакіданне Roth IRA сваім спадчыннікам становіцца ўсё больш папулярным інструментам у планаванне нерухомасці. Адной з прычын з'яўляецца адсутнасць уліковых запісаў Roth неабходны мінімальны размеркаванне (RMD) на працягу жыцця першапачатковага ўладальніка. Гэта азначае, што калі вам не патрэбныя грошы, вы можаце пакінуць іх на рахунку, каб працягваць расці, і пакінуць іх вашым бенефіцыярам некранутымі.

Яшчэ адна прычына папулярнасці Roths для планавання нерухомасці заключаецца ў тым, што актывы з вызначаным бенефіцыярам, ​​такія як пенсійныя рахункі, не трэба праходзіць завяшчанне, як гэта робяць завяшчанні з завяшчання. Roth пераходзіць непасрэдна да бенефіцыяра, што можа зэканоміць шмат часу і грошай.

Муж і жонка, якія з'яўляюцца адзіным бенефіцыярам, ​​могуць выбраць a перавод мужа і жонкі і ставіцца да ІРА, як да сваёй уласнай. Дзеці або іншыя бенефіцыяры, якія не з'яўляюцца сужэнцамі і якія ўспадкоўваюць Roth, у рэшце рэшт павінны забраць грошы, як правіла, да канца 10 гадоў. Але яны не будуць плаціць падатак на прыбытак, пры ўмове, што Рот быў не менш за пяць гадоў на момант смерці першапачатковага ўладальніка.

У любым выпадку, вы можаце наладзіць каханага чалавека з гадамі неабкладаемага росту і даходу, пакінуўшы яму свой Roth IRA.

Прапануйце ім фінансавую адукацыю

Вам неабавязкова перадаваць камусьці пачак грошай, каб падарыць Roth IRA. Замест гэтага вы можаце падзяліцца з імі ўсім, што яны маглі б ведаць пра рахункі Roth і IRA ў цэлым, напрыклад:

Проста пасядзець з імі і разгледзець велізарныя патэнцыйныя перавагі адкрыцця і рэгулярнага фінансавання Roth IRA можа стаць велізарным падарункам.

Магчыма, вы не зможаце дазволіць сабе фінансаваць іх рахунак, або яны яшчэ не адпавядаюць патрабаванням. Гэта нармальна. Распаліць полымя цікаўнасці - выдатны пачатак.

Bottom Line

Roth IRA можа быць не самым цікавым падарункам. Але гэта тое, ад чаго вашы блізкія будуць карыстацца на працягу многіх гадоў ці дзесяцігоддзяў. І гэта робіць Roth IRA падарункам, які сапраўды працягвае дарыць.