Хаця большасць людзей гэта разумее інвеставанне на пенсію гэта добрая ідэя, спосаб пачатку можа быць незразумелым. Два інвестыцыйныя інструменты, з якіх інвестары могуць пачаць, уключаюць робо-кансультанты і індэксныя фонды. Інвестары могуць выкарыстоўваць любы з іх, не займаючыся шматгадзінным даследаваннем рынку або пастаянным ручным наглядам. Наступная інфармацыя дапаможа вам зразумець, што можа быць больш прыдатным у залежнасці ад вашага фінансавага плана. Вы таксама можаце заручыцца дапамогай а фінансавы саветнік хто можа дапамагчы вам стварыць гэты фінансавы план або дапамагчы вам выбраць правільныя варыянты інвестыцый.
Што такое Robo Advisor?
A robo-кансультант гэта паслуга электронных інвестыцый, звычайна праз вэб-сайт або дадатак фірмы, банка або іншай фінансавай установы, якая дапамагае вам інвеставаць у залежнасці ад вашых фінансавых абставінаў і пераваг. Пасля таго, як вы дасце інфармацыю аб вашым фінансавыя мэты, камфорт з рызыкай і як доўга вы плануеце захоўваць свае інвестыцыі, алгарытмы робата-кансультанта адпраўляюць вашы грошы ў рух і ствараюць партфель.
Роба-кансультанты аўтаматычна карэктуюць ваш партфель у залежнасці ад выбранага вамі інвестыцыйная стратэгія. Паколькі праграма кіруе вашымі грашыма, робо-кансультанты спаганяюць больш нізкія зборы, чым фінансавыя кансультанты. Вы плаціце за лічбавыя інвестыцыйныя паслугі замест практычнай дапамогі чалавека, які працуе ў фінансавай індустрыі.
Што такое індэксны фонд?
Індэксныя фонды бываюць двух тыпаў: біржавыя фонды (ETF) або ўзаемныя фонды. ETF гандлююць на працягу дня, у той час як інвестары могуць купляць або прадаваць узаемныя фонды толькі адзін раз у дзень. Індэксныя фонды суадносяцца з пэўным рынкавым індэксам, які складаецца з поўнага выбару акцый. Многія індэксныя фонды прытрымліваюцца індэксу Standard and Poor's 500 (S&P 500), але разнастайныя фондавыя індэксы даступныя для інвестараў колькасці ў тысячы.
З S&P 500 інвесціруе ў кампаніі з самай высокай рынкавай капіталізацыяй, ён, як правіла, моцна абапіраецца на тэхналогіі. Кліенты, якія хочуць пашырыць свае інвестыцыі, могуць захацець зазірнуць у індэксныя фонды, якія адпавядаюць іншым сектарам фондавы рынак.
Паколькі паказчыкі індэксных фондаў аўтаматычна адлюстроўваюць акцыі розных рынак індэксы, яны не патрабуюць актыўнага кіравання. Такім чынам, індэксныя фонды маюць нізкія зборы ў параўнанні з фінансавымі менеджэрамі, якія шукаюць інвестыцыйныя магчымасці з больш высокай патэнцыйнай прыбытковасцю і большай рызыкай, чым у сярэднім індэксны фонд.
Robo Advisors супраць індэксных фондаў: асноўныя адрозненні
Роба-кансультанты і індэксны фонды абодва прапануюць кліентам пасіўнае кіраванне-стыль інвеставання. Аднак карэнныя адрозненні могуць зрабіць адзін больш прыдатным у залежнасці ад вашых фінансавых умоў.
Ручной увод: Роба-кансультанты працуюць аўтаматычна, як толькі кліент уводзіць свае фінансавыя мэты і талерантнасць да рызыкі. Такім чынам, роба-кансультанты купляюць і прадаюць акцыі і аблігацыі без ручнога ўводу або кантролю з боку кіраўніка або кліента. Вядома, кліенты могуць у любы момант змяніць свае перавагі і перанакіраваць дзеянні робо-кансультанта. З іншага боку, інвестары вырашаюць, які індэкс яны хочуць купіць або прадаць, і могуць перакласці свае грошы ў іншы індэксны фонд па жаданні.
Дадатковыя паслугі: Роба-кансультанты прадастаўляюць кліентам паслугі, якія дапамагаюць ім вызначыць свае фінансавыя мэты і метады інвестыцый. Акрамя таго, большасць робо-кансультантаў могуць выкарыстоўваць збор падатковых страт, каб мінімізаваць падаткі на прыбытковыя інвестыцыі. Індэксныя фонды не прапануюць дадатковых паслуг, а толькі служаць інвестыцыйнымі сродкамі, якія адпавядаюць пэўным часткам фондавага рынку.
Моцныя бакі і абмежаванні Robo Advisors
Праца з робо-кансультантам можа быць выгаднай для інвестараў па наступных прычынах:
Роба-кансультанты звычайна маюць мінімальныя патрабаванні да балансу, што азначае, што вы можаце пачаць інвеставаць з роба-кансультантам любую суму грошай.
Robo-кансультанты выкарыстоўваюць увод кліента і інфармацыю для стварэння персаналізаванага інвестыцыйная стратэгія.
Кліенты могуць атрымаць доступ да розных фінансавых інструментаў бясплатна, а за дадатковую плату яны могуць звязацца з кіраўніком для атрымання дадатковай дапамогі.
Роба-кансультанты могуць рэалізаваць персаналізаваны, складаны інвестыцыйны падыход з меншымі камісіямі, чым прафесіяналы па інвестыцыях у чалавека.
Падобна таму, як фінансавыя кансультанты чалавека маюць свае абмежаванні, робо-кансультанты могуць мець наступныя недахопы:
Агульныя выдаткі Robo-advisor звычайна вышэй, чым пры інвеставанні ва ўзаемны фонд або ETF. Доступ да чалавечай дапамогі праз робата-кансультанта будзе каштаваць дадатковых збораў.
Роба-кансультанты звычайна маюць доступ да вузкага дыяпазону фондаў і індэксаў, што абмяжоўвае вашу магчымасць інвеставаць у пэўныя акцыі або сектары рынку.
Як толькі робо-кансультант атрымае вашы даныя, ён прымае аўтаматызаваныя рашэнні, калі вы не ўмяшаецеся. Такім чынам, вам трэба будзе даць дадатковыя звесткі, калі вы хочаце прытрымлівацца новай інвестыцыйнай стратэгіі.
Моцныя бакі і абмежаванні індэкснага фонду
Індэксныя фонды могуць прапанаваць інвестарам наступныя перавагі:
Падтрымліваць свой інвестыцыйны рахунак індэкснага фонду танней, чым робо-кансультант. Некаторыя індэксныя фонды не спаганяюць з інвестараў ніякіх збораў.
Індэксныя фонды мноства і разнастайныя, што дае інвестарам сотні варыянтаў.
Інвестар вырашае, у якія фонды ўкласці грошы.
Індэксныя фонды могуць служыць трывалай асновай для IRA або 401 (k) што вы плануеце ўнесці свой уклад на працягу многіх гадоў або дзесяцігоддзяў.
Хоць індэксныя фонды гнуткія і недарагія, яны могуць мець наступныя недахопы:
У адрозненне ад робо-кансультантаў, індэксныя фонды не пастаўляюцца з фінансавымі інструментамі або інвестыцыйнымі парадамі.
Інвестарам можа спатрэбіцца час ад часу карэктаваць свае інвестыцыі, інакш яны рызыкуюць адысці ад сваіх фінансавых мэтаў.
Паколькі індэксныя фонды звычайна патрабуюць пэўнай сумы наяўных грошай для стварэння ўліковага запісу, новаму інвестару з невялікімі першапачатковымі інвестыцыямі можа быць цяжка або немагчыма пачаць інвеставаць у іх.
Як правіла, індэксным фондам патрабуецца час, каб забяспечыць стабільную здаровую прыбытковасць. Інвестары, якія жадаюць хутка выйсці на пенсію, могуць аддаць перавагу прадказальнасці аблігацыі або іншыя каштоўныя паперы замест індэкса, які адлюстроўвае акцыі валацільнасць рынку.
Bottom Line
Роба-кансультанты і індэксныя фонды - гэта спосабы для людзей пачаць інвеставаць, не марнуючы лішняга часу, даследаванняў і грошай. Інвестары, якія шукаюць парады па інвестыцыях, дапамогу ў стратэгіі і аўтаматызаванае кіраванне, могуць захацець стварыць уліковы запіс у робо-кансультанта. З іншага боку, індэксныя фонды могуць быць лепш для тых, хто хоча мінімізаваць зборы і рэалізаваць доўгатэрміновую інвестыцыйную стратэгію, якая прытрымліваецца фондавага рынку. Як правіла, ваш агульны фінансавы план вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам.
Парады па інвестыцыях
Перш чым выбраць канкрэтную інвестыцыйную стратэгію або паслугу, вы, хутчэй за ўсё, можаце скарыстацца інфармацыяй фінансавага кансультанта. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам інвеставаць, пачаць зараз.
Поспех у інвеставанні часткова залежыць ад размеркавання актываў вашага партфеля. SmartAsset мае калькулятар размеркавання актываў якія дапамогуць вам у выбары правільнага размеркавання актываў для вас.
Колькі падаткаў вы будзеце плаціць на пенсіі? Хай Пенсійны калькулятар SmartAsset дапаможа вам вызначыць патэнцыйныя падатковыя абавязацельствы.
©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Том Мертан, ©iStock.com/Farknot_Architect
Паведамленне Robo Advisors супраць індэксных фондаў упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/could-robo-advisors-really-more-130000573.html