Нягледзячы на ​​​​асцярогі рэцэсіі, большасць інвестараў не перавялі актывы 401 (k).

Многія інвестары непакояцца, што рэцэсія надыходзіць на фоне росту працэнтных ставак, высокай інфляцыі і валацільнасць фондавага рынку. Але большасць не змянілі свае партфелі, паводле даследаванняў Fidelity Investments.

Толькі 5% з інвестараў 401(k) і 403(b) змянілі размеркаванне актываў на працягу другога квартала 2022 года, справаздача знайшла, крыху ніжэй, чым 5.3%, якія ўнеслі змены ў папярэднім квартале. 

Сярод укладчыкаў, якія ўнеслі карэкціроўкі, большасць інвестараў зрабілі толькі адну, з галоўным змяненнем, якое прадугледжвае пераход да больш кансерватыўных актываў, паказваюць вынікі.

Больш з Investor Toolkit:
3 парады па аплаце рэшткаў крэдытных карт
Дэмакраты Палаты прадстаўнікоў заклікаюць да рэформы сацыяльнага забеспячэння
Інвестары сцякаюцца ў фонды зялёнай энергіі

Гэта не дзіўна, бо многія інвестары 401 (k) выкарыстоўваюць т.зв мэтавыя сродкі, варыянт «усталяваць і забыць», які аўтаматычна і паступова перамяшчае размеркаванне інвестара на больш кансерватыўныя актывы па меры набліжэння да выхаду на пенсію. Гэтыя змены не з'яўляюцца часткай адзначанай 5% дакладнасці, паколькі фонд уносіць карэктывы.

Сапраўды, 95% з планаў 401 (k) прапаноўвалі сродкі на мэтавую дату ў 2021 годзе, паводле Vanguard, і 81% удзельнікаў выкарыстаў гэтыя сродкі.

Аднак, калі вы хочаце, каб ваш партфель адлюстроўваў праблемы, звязаныя з эканомікай, вось некалькі варыянтаў для разгляду.

Нягледзячы на ​​тое, што ў плане 401(k) могуць быць абмежаваныя варыянты хэджавання інфляцыі, інвестары могуць мець большы выбар у іншых рахунках, сказаў сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Біл Бранкаччо, саўладальнік кампаніі Rightirement Wealth Partners у Харысане, Нью-Ёрк.

Мінулым летам яго фірма пачала змяняць кліентскі партфель, чакаючы больш высокай інфляцыі з магчымасцю павышэння працэнтных ставак. «Вы павінны ўнесці змены да таго, як цягнік адправіцца са станцыі», - сказаў ён.

«Шырокі кошык тавараў», уключаючы энергію, матэрыялы і металы, звычайна ад 3% да 10% ад агульнага партфеля, быў добрым дадаткам, сказаў ён.

«Калі мы збіраемся мець устойлівую інфляцыю, сыравінныя тавары - гэта сапраўды добрая абарона ад гэтага», - дадаў ён, адзначыўшы, што актывы таксама могуць працаваць добра, калі працэнтныя стаўкі растуць.

У той час як многія кансультанты стварылі партфелі, каб супрацьстаяць валацільнасць, у інвестараў, якія займаюцца сваімі рукамі, усё яшчэ можа быць месца для паляпшэння, сказаў CFP Энтані Уотсан, заснавальнік і прэзідэнт Thrive Retirement Specialists у Дырбарне, штат Мічыган. 

Напрыклад, вы захочаце ўлічыць так званую працягласць вашых аблігацый, якая вымярае адчувальнасць да змены працэнтнай стаўкі. Выражаецца ў гадах, каэфіцыентах працягласці ў купоне, часу да пагашэння і даходнасці, выплачанай на працягу тэрміну.

«Вы хочаце пераканацца, што працягласць вашых аблігацый меншая», таму што, калі працэнтныя стаўкі растуць, вы можаце рэінвесціраваць даходы раней, каб зарабіць больш, сказаў Уотсан. 

І вы захочаце пераканацца, што ёсць «высокаякасныя аблігацыі», у тым ліку так званыя аблігацыі інвестыцыйнага ўзроўню, сказаў ён, якія, як правіла, маюць меншы рызыка, таму што эмітэнт з меншай верагоднасцю дэфолту.

Пакуль рынкавыя працэнтныя стаўкі і цэны на аблігацыі рухацца ў процілеглых напрамках — больш высокія стаўкі выклікаюць падзенне значэнняў — гэтыя актывы па-ранейшаму гуляюць ключавую ролю ў дыверсіфікацыі партфеля падчас працяглых спадаў, сказаў Бранкачыа.