Спампоўкі лічбавых банкаўскіх праграм выраслі на 54% у 2022 годзе і перавысілі 26 мільёнаў

У апошнія гады лічбавыя банкі хутка сталі рэзкімі гульцамі ў фінансавай індустрыі, выкарыстоўваючы тэхналогіі для прадастаўлення інавацыйных банкаўскіх паслуг, арыентаваных на кліента. Рост крэдытораў часткова падкрэсліваецца колькасцю загрузак праграм для вядучых пастаўшчыкоў лічбавых банкаўскіх паслуг. 

Згодна з дадзенымі, атрыманымі Finbold, у 26.3 годзе спампоўкі для выбраных шасці еўрапейскіх мабільных банкаўскіх праграм дасягнулі піка ў 2022 мільёна для аперацыйных сістэм Android і iOS. Спампоўкі ўяўляюць сабой рост у параўнанні з мінулым годам (г/г) на 54.09% у параўнанні з паказчыкам у 2021 мільёна ў 17.06 годзе. У 2018 годзе колькасць загрузак склала 5.63 мільёна, а ў 150 годзе вырасла больш чым на 14.19% да 2019 мільёна. 

Сярод выбраных прыкладанняў банк-прэтэндэнт Revolut, які базуецца ў Вялікабрытаніі, налічваў 17.24 мільёна або долю каля 65% сярод шасці банкаў. Monzo заняў другое месца з 3.59 мільёна загрузак, у той час як N26 стаў трэцім з 1.89 мільёна. Starling Bank з 1.56 мільёна загрузак заняў чацвёртае месца, у той час як Monese заняў пятае месца з 1.01 загрузкі. Толькі Bunq не змог перасягнуць адзнаку ў мільён сярод шасці самых папулярных банкаў-прэтэндэнтаў з 979,782 2022 загрузкамі ў XNUMX годзе. 

Драйверы росту лічбавых банкаў Еўропы

Рост колькасці загрузак падкрэслівае хуткае пашырэнне еўрапейскага сектара фінансавых тэхналогій, прычым банкі, якія працуюць толькі на мабільнай сувязі, з'яўляюцца прыкметным гульцом у гэтай галіны. Рост суправаджаўся значнымі інвестыцыямі венчурных капіталістаў, што сведчыць аб упэўненасці ў прасторы і стымулявала прыняцце лічбавага банкінгу.

Дадзеныя паказваюць, што значнае павелічэнне колькасці загрузак звязана не толькі з незвычайнымі абставінамі, выкліканымі блакаваннем, але і адлюстроўвае больш трывалыя змены ў паводзінах спажыўцоў. У гэтым напрамку банкі, якія працуюць толькі з мабільнай сувязі, атрымалі вядомасць на фоне пандэміі, паколькі ўсё больш юрысдыкцый увялі меры сацыяльнага дыстанцыявання. 

Астранамічны рост колькасці банкаў-прэтэндэнтаў у асноўным быў выкліканы значнымі магчымасцямі, якія прадстаўляюцца недастаткова абслугоўваным рынкам, якія раней ігнараваліся традыцыйнымі банкамі, і стаў больш відавочным падчас пандэміі.

Нарматыўныя акты таксама спрыялі росту: улады прынялі новыя законы для падтрымкі галіны. Напрыклад, Злучаныя Штаты распрацоўваюць новую нарматыўную базу для разумення партнёрства паміж банкамі і фінтэх, у той час як у Вялікабрытаніі пясочніца рэгулятара была адкрыта для лічбавага банкінгу. У цяперашні час Упраўленне фінансавага паводзінаў (FCA) абнавіла свае законы, якія дазваляюць лічбавым банкам падаваць свае заяўкі круглы год і атрымліваць доступ да асяроддзяў і сэрвісаў тэсціравання ў пачатку цыкла распрацоўкі. 

Ключавыя паказчыкі, якія адсочваюцца лічбавымі банкамі

Варта адзначыць, што загрузкі не паказваюць прамых новых кліентаў, але лічбы падкрэсліваюць пастаянны ўплыў і рост банкаў на галіну. Банкі ў асноўным адсочваюць актыўных кліентаў, выкарыстоўваючы такія паказчыкі, як колькасць адкрытых рахункаў, дэпазіты кліентаў і колькасць выкарыстоўваных банкаўскіх прадуктаў; даныя пра спампоўку па-ранейшаму даюць зразумець, якія кампаніі ахопліваюць найбольшую аўдыторыю.

З іншага боку, Revolut адкалоўся ад агульнага рынку загрузак, і гэты фактар ​​можна звязаць з далейшым пашырэннем банка ва ўсім свеце. Сапраўды, Revolut выкарыстоўвае патэнцыял эканомікі без межаў, калі банк становіцца суперпрыкладаннем. Напрыклад, банк пашырае прапанову прадуктаў у Злучаных Штатах, плануючы прадставіць аптымізаванае прыкладанне Revolut lite для пэўных рынкаў. 

Канкурэнцыя з боку традыцыйных банкаў 

Нягледзячы на ​​тое, што лічбавыя банкі адыгралі вырашальную ролю ў прасоўванні спажыўцамі лічбавага банкінгу, яны па-ранейшаму саступаюць традыцыйным банкам у плане дэпазітаў, выкарыстання і прыбытковасці. Большасць мабільных банкаў па-ранейшаму змагаюцца з прыбытковасцю. Праблема атрымання прыбытку падкрэсліваецца тым фактам, што Revolut зафіксавала свой першы поўны прыбытак за 2021 год, нягледзячы на ​​некалькі гадоў існавання. 

Без рэнтабельнасці мабільныя банкі могуць змагацца за выжыванне і сутыкнуцца з кансалідацыяй канкурэнтаў або дзеючых крэдытораў. Па меры сталення рынку лічбавых банкаў яны павінны прызнаць, што яны з'яўляюцца банкамі і што прыбытковасць мае вырашальнае значэнне для іх далейшага існавання. 

Забягаючы наперад, яшчэ трэба будзе даведацца, ці змогуць банкі вытрымаць рост загрузак. Характэрна, што лічбавы банкаўскі сектар сутыкаецца з усё большай канкурэнцыяй з боку вядомых банкаў, якія выходзяць на рынак з высока алічбаванымі прапановамі. У выніку галіна перажывае значныя змены, і традыцыйныя банкі імкнуцца выкарыстоўваць свае рэсурсы і вопыт для барацьбы з неабанкамі.