Ці патрэбен мне фінансавы кансультант, ці я павінен пайсці самастойна?

Do вам патрэбен фінансавы кансультант? Адказ залежыць ад розных фактараў — складанасці вашых фінансаў, таго, наколькі камфортна вы кіруеце інвестыцыямі, дзе вы знаходзіцеся на сваім шляху багацця і дзе вы хацелі б быць.

Місія дарадцы - ліквідаваць разрыў паміж вашым фінансавым становішчам і тым, дзе вы хацелі б быць. Але ёсць выдаткі, і не ўсім патрэбна дапамога.

Прыняцце ўпэўненага рашэння аб найманні (ці ненаёме) кансультанта патрабуе пэўнага збору інфармацыі, а таксама крыху самарэфлексіі.

Што робіць фінансавы планіроўшчык?

Эфектыўныя фінансавыя планіроўшчыкі даюць рэкамендацыі, якія дапамогуць вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў. Кіраванне інвестыцыямі і стратэгія - асноўны кампанент гэтага кіраўніцтва. Вы можаце звярнуцца да кансультанта для атрымання комплекснай стратэгіі інвеставання і больш канкрэтных паслуг, такіх як:

• Агляд расходаў хатніх гаспадарак і складанне бюджэту
• Пенсійнае планаванне
• Планаванне навучання ў каледжы
• Ацэнка і рэкамендацыі па страхавой абароне
• Кансультацыі з планіроўшчыкамі нерухомасці, падаткавікамі і іншымі кансультантамі

Фінансавыя планіроўшчыкі - гэта, па сутнасці, настаўнікі асабістых фінансаў. Яны вывучаюць вашу сітуацыю, даюць парады і накіроўваюць вас да абгрунтаваных фінансавых рашэнняў.

Фінансавы кансультант супраць фінансавага планавання

Тэрміны фінансавы кансультант і фінансавы планіроўшчык часта выкарыстоўваюцца ў размове як узаемазаменныя. Аднак тэхнічна яны не зусім адно і тое ж.

Фінансавы саветнік мае больш шырокае значэнне, чым фінансавы планіроўшчык. Advisor таксама ўключае планіроўшчыкаў у якасці біржавых маклераў, страхавых агентаў, планіроўшчыкаў нерухомасці, банкіраў і бухгалтараў.

Праца з фінансавым планіроўшчыкам

Ваша роля ў адносінах дарадцы складаецца з трох асноўных частак:

1. Вы дзеліцеся сваёй фінансавай інфармацыяй і мэтамі.
2. Вы ацэньваеце, а затым прымаеце або накладваеце вета на рэкамендацыі вашага дарадцы.
3. Вы фінансуеце рэкамендацыі, якія прымаеце.

Перш чым выбраць фінансавага кансультанта, крытычна падумайце аб сваёй здольнасці выконваць гэтыя абавязкі. Вам зручна дзяліцца сваімі фінансавымі дадзенымі, выказвацца, калі вы не згодныя, і ўкладваць грошы ў адпаведнасці са сваім фінансавым планам? У ідэале адказ - рашучае "так".

Калі вы не жадаеце быць фінансава празрыстымі і фінансаваць свой выбар, вы можаце атрымаць абмежаваную карысць ад кансультанта.

Калі наймаць фінансавага кансультанта

Кожны трэці працуючы дарослы і пенсіянер зараз кансультуецца з прафесійным фінансавым кансультантам, паведамляе a Пенсійнае даследаванне 2022 года з Даследчага інстытута выплат работнікам. З тых, хто сёння не мае дарадцы, амаль палова заявіла, што мае намер працаваць з ім у будучыні.

Падказкай для прыцягнення дарадцы часта з'яўляецца важная падзея ў жыцці, напрыклад, шлюб або развод. Але ёсць і іншыя падказкі. Яны ўключаюць павышаную фінансавую складанасць, недахоп часу або інвестыцыйнага вопыту і нават рознагалоссі паміж членамі сям'і адносна агульнай фінансавай стратэгіі.

Значныя жыццёвыя падзеі

Жыццёвыя падзеі, якія змяняюць вашу фінансавую карціну або светапогляд, ўключаюць:

• Шлюб: Аб'яднанне двух набораў фінансаў можа стаць складаным. Месье па-ранейшаму можа быць працэсам пастаноўкі агульных фінансавых мэтаў.
• развод: Вам можа спатрэбіцца дапамога ў перабудове вашага светапогляду з адным даходам замест двух.
• Стаць бацькам: Дзеці змяняюць структуру выдаткаў вашай сям'і і дадаюць новыя фінансавыя мэты, напрыклад, аплату каледжа.
• Атрыманне грошай у спадчыну: Вы страцілі каханага чалавека і атрымалі нечаканы прыбытак. Вы можаце вітаць знешнія рэкамендацыі па інвеставанні гэтага нечаканага прыбытку ў гэты напружаны час.
• Узяць на сябе абавязкі па догляду за пажылым бацькам: Вашы даходы або выдаткі могуць змяніцца. Магчыма, вам спатрэбіцца перагледзець свой пенсійны план.
• Адкрыццё бізнесу: Адкрыццё бізнесу звязана з рызыкай. Магчыма, вам спатрэбіцца збалансаваць гэты рызыка, зрабіўшыся больш кансерватыўнымі ў іншых сферах вашых фінансаў.
• Продаж бізнесу: Продаж бізнесу мяняе вашы актывы і, магчыма, змяняе ваш даход. Абодва вынікі ўплываюць на тое, як вы павінны кіраваць грашыма і інвестыцыямі ў будучыні.
• Пачатак новай працы або павышэнне па службе: Павелічэнне даходу адкрывае больш грошай для дасягнення вашых фінансавых мэтаў. Вам могуць спатрэбіцца рэкамендацыі аб тым, як эфектыўна інвеставаць гэты дадатковы прыбытак.

Звярніце ўвагу, што фінансавыя кансультанты могуць даваць аднаразовыя кансультацыі, а таксама рэкамендацыі. Пасля сур'ёзных змяненняў у жыцці вам можа спатрэбіцца толькі кароткачасовае ўзаемадзеянне. Як правіла, вынікам будзе фінансавы план, які вы можаце рэалізаваць самастойна.

Напрыклад, скажыце, што вы толькі што атрымалі права ўносіць свой уклад у 401 (k). Ты мог бы выбраць фінансавага кансультанта каб рэкамендаваць варыянты першапачатковых інвестыцый, якія адпавядаюць вашаму ўзросту, талерантнасці да рызыкі і мэтам. Тады ваша задача - актываваць гэтыя выбары інвестыцый і кантраляваць вашу эфектыўнасць.

Усё больш складаныя фінансы

Фінансы, натуральна, з цягам часу ўскладняюцца, нават без вялікіх змен у жыцці. Вы зарабляеце больш, інвестуеце ў свой 401 (k), уносіце ў HSA, купляеце страхоўку жыцця і гэтак далей. Аднойчы вы можаце пачаць сумнявацца ў сваёй здольнасці кіраваць усім гэтым.

Фінансавыя кансультанты асабліва карысныя ў гэтым выпадку. Добрыя зробяць поўнае ўяўленне аб вашых актывах і вызначаць стратэгіі для аптымізацыі даходаў ад вашых інвестыцый, зніжэння рызыкі або таго і іншага.

Недахоп часу або вопыту

Кіраванне вашымі грашыма і інвестыцыйным партфелем можа быць як другая праца - другая праца, якую вы можаце не захацець. Калі ў вас няма часу на даследаванне і маніторынг вашага партфеля, вы можаце наняць кансультанта, які зробіць гэта за вас. Ваш дарадца робіць нудную працу, і вы прымаеце ўдзел, калі надыходзіць час прыняцця рашэння.

Сапраўды гэтак жа вы можаце адчуваць сябе некамфортна, прымаючы інвестыцыйныя рашэнні. У рэшце рэшт, інвестыцыі - гэта заблытаная тэма. Добры кансультант можа падтрымаць прыняцце цвёрдых рашэнняў і навучыць вас лепшым метадам кіравання грашыма.

Бытавой канфлікт па стратэгіі

Амаль тры чвэрці дарослых, якія знаходзяцца ў шлюбе або сужыцелі, прызнаюць, што ў іх адносінах існуе фінансавая напружанасць. Вось па словах а Нядаўні апытанне Амерыканскім інстытутам CPA.

Грашовыя канфлікты могуць перашкодзіць вам і вашаму партнёру рухацца далей па плану багацця. Вы можаце наняць фінансавага планіроўшчыка, каб згладзіць гэтыя канфлікты з дапамогай аб'ектыўных парад экспертаў.

Колькі грошай вам трэба, каб наняць фінансавага кансультанта?

Звычайнае пытанне: ці патрэбны вам пэўны капітал, каб працаваць з кансультантам? Увогуле, не. Некаторыя кансультанты сапраўды забяспечваюць выкананне парогавых значэнняў уласнага капіталу, але многія гэтага не робяць.

Сказаўшы гэта, верагодна, не мае сэнсу ўтрымліваць кансультанта, калі вы жывяце ад зарплаты да зарплаты. Але калі ў вас ёсць 100 долараў штомесяц або 10,000 XNUMX долараў штомесяц для дасягнення вашых фінансавых мэтаў, вы можаце скарыстацца прафесійным кіраўніцтвам. Гэта кіраўніцтва можа быць аднаразовай кансультацыяй для вызначэння інвестыцыйнай стратэгіі або гэта могуць быць пастаянныя адносіны.

Плюсы і мінусы працы з фінансавым планіроўшчыкам

Супрацоўніцтва з фінансавым спецыялістам мае відавочныя перавагі:

• Ваш дарадца эканоміць ваш час. Яны могуць даследаваць варыянты інвестыцый і кантраляваць эфектыўнасць вашых інвестыцый, каб вам не прыйшлося гэта рабіць.
• Ваш дарадца - эксперт. У залежнасці ад вашага інвестыцыйнага вопыту вы можаце атрымаць лепшыя інвестыцыйныя вынікі, працуючы з кансультантам, чым самастойна кіруючы грашыма.
• Ваш дарадца можа ўтрымаць вас ад прыняцця дарагіх, эмацыйных рашэнняў. Эмоцыі могуць быць найгоршым ворагам інвестара. Размяшчэнне дарадцы паміж вамі і вашымі грашыма можа стварыць прастору, неабходную для захавання цярпення, калі рынак становіцца няўстойлівым.

Ёсць і недахопы, у тым ліку:

• Дарадцы спаганяюць плату за свае паслугі. Некаторыя кансультанты бяруць камісійныя, калі вы купляеце інвестыцыі, а іншыя спаганяюць гадавую плату. У любым выпадку плата кансультанта зніжае вашу чыстую прыбытковасць ад інвестыцый.
• Не кожны дарадца добры дарадца. Выбар правільнага фінансавага кансультанта можа быць працэсам. Паспрабуйце пачаць з нашага каталога дарадцаў па багаццю знайсці фінансавага кансультанта у вашым раёне. Апытайце некалькіх кандыдатаў і праверце іх рэкамендацыі. Лепшы кандыдат - гэта той, хто, вядома, фінансава падкаваны, але таксама прыгожы і варты даверу.

Вялікія фінансавыя мэты, але без плана

Вось да чаго ўсё зводзіцца: калі ў вас ёсць грошы для інвеставання, фінансавыя мэты для дасягнення, але няма канчатковага плана, магчыма, прыйшоў час утрымаць кансультанта. Правільны можа паменшыць фінансавы стрэс, спрасціць працэс прыняцця рашэнняў і накіраваць вас да больш багатай будучыні.