Па дадзеных Адміністрацыя па пытаннях грамадскага жыцця (ACL) і Адміністрацыя па пытаннях старэння (AOA). З гэтай групы 20% будуць мець патрэбу ў ім больш за пяць гадоў. Такім чынам, хутчэй за ўсё, вам таксама можа спатрэбіцца гэты від паслуг. Але як вы за гэта заплаціце? Страхавы поліс доўгатэрміновага догляду - адзін з метадаў, які дапамагае паменшыць выдаткі на догляд. Вось як.
Разгледзім працу з а фінансавы саветнік калі вы рыхтуецеся да таго, што вам трэба будзе плаціць за доўгатэрміновы догляд.
Што такое страхаванне доўгатэрміновага догляду?
Карацей кажучы, страхаванне доўгатэрміновага догляду дапамагае пакрыць выдаткі на паслугі доўгатэрміновага догляду, напрыклад, у інтэрнаце. Іншыя месцы, дзе поліс доўгатэрміновага догляду кампенсуе вам выдаткі, уключаюць цэнтр дзённага знаходжання для дарослых, дом састарэлых і ваш уласны дом.
Як правіла, прыдатнасць пачынаецца, калі вы больш не можаце самастойна выконваць два з шасці паўсядзённым жыцці (ADL): мабільнасць, якая можа ўключаць магчымасць перамяшчэння паміж інвалідным крэслам і ложкам; купанне або душ; карыстанне прыбіральняй; падтрымліваць кантроль мачавой бурбалкі і кішачніка; апрананне; і ядуць. Тады вы можаце скарыстацца шырокім спектрам дапамогі.
Звычайная медыцынская страхоўка не пакрывае гэтыя выдаткі. І абодва Medicare і Medicaid маюць абмежаванні, што робіць іх ненадзейнымі для доўгатэрміновага догляду звычайнага чалавека.
Нават страхавыя полісы доўгатэрміновага догляду патрабуюць аплаты паслуг з уласнай кішэні да пэўнага часу. Пасля гэтага страхоўшчык пачынае кампенсаваць вам выдаткі. Палітыкі могуць плаціць да дзённага ліміту, з максімальным пажыццёвым лімітам у якасці абмежавання. Тым не менш, пары могуць абыйсці гэта, выкарыстоўваючы варыянт сумеснага догляду. Дзякуючы гэтаму вы можаце аб'яднаць перавагі.
Стаўка, якую вы плаціце за поліс, будзе залежаць ад шматлікіх фактараў, уключаючы ваш узрост, сямейнае становішча, пол, стан здароўя, узровень пакрыцця і страхоўшчыка.
Што пакрывае страхаванне доўгатэрміновага догляду?
Што тып доўгатэрміновага догляду доўгатэрміновае страхаванне вокладкі залежыць ад палітыкі, якую вы купляеце.
Аднак гэтыя палітыкі з'яўляюцца ўсёабдымнымі і пакрываюць выдаткі, якія не пакрывае Medicare. Выдаткі, якія ён аплачвае, ўключаюць:
Яны таксама могуць уключаць аплату дапамогі з ADL, напрыклад, купанне.
Акрамя таго, гэта можа ахопліваць знаходжанне ў хоспісе або адпачынак. Сыход у хоспісе, як правіла, кароткатэрміновы і забяспечвае эмацыйную і фізічную падтрымку невылечна хворым і іх сем'ям. Наадварот, часовы догляд або догляд дае адпачынак асноўным апекунам, прапаноўваючы дапамогу праз іншыя ўстановы або спецыялістаў. У той час як гэтыя дзве паслугі вырашаюць дзве розныя патрэбы, страхавальнікі могуць атрымаць дапамогу ў аплаце любой з іх.
Аднак майце на ўвазе, доўгатэрміновы догляд пакрыццё не плаціць за ўсё. Ён прызначаны для апекі, а не для медыцынскіх выдаткаў. Пэўныя фактары таксама могуць паўплываць на ваша прыдатнасць, напрыклад, існуючае захворванне, такое як дэменцыя або хвароба Паркінсана.
Вы самі вырашаеце, колькі пакрыцця вам трэба і колькі вы можаце сабе дазволіць. Вельмі важна, каб вы куплялі ў межах свайго бюджэту. Але вы ўсё роўна жадаеце атрымліваць дастатковую колькасць ільгот, каб падтрымліваць вас у старэчым узросце.
Прычыны атрымаць доўгатэрміновае страхаванне
Разгледзім разнастайнасць страхавых полісаў, якія ў вас ужо ёсць. У вас, верагодна, ёсць некалькі прычын, чаму вы набылі іх: ад уладальнікаў дамоў да аўтамабіляў і жыцця. Сапраўды гэтак жа ёсць некалькі прычын, па якіх людзі бачаць каштоўнасць у страхаванні доўгатэрміновага догляду. Вось некалькі спосабаў, як гэта можа паўплываць на ваша жыццё да лепшага.
Захоўвае вашы актывы
Хоць вы можаце атрымаць ацэнку, цяжка вызначыць дакладную цану, якую вы заплаціце за доўгатэрміновы догляд. У той час як вы можаце знайсці ацэнкі, напрыклад, праз Апытанне Genworth Cost of Care інструмента, здагадкі ўскладняюць захаванне дастатковай колькасці.
Акрамя таго, спадзяванне на Medicare або Medicaid можа прывесці да фінансавых страт. Medicare не дапаможа з выдаткамі на пастаянны і пастаянны догляд. Падобным чынам Medicaid мае свае абмежаванні, а менавіта рэкамендацыі па даходах і ўзровень абслугоўвання, неабходны для атрымання кваліфікацыі.
Страхавы поліс гарантуе, што вам не трэба траціць усе свае зберажэнні, каб мець права на фінансавую дапамогу. І гэта здымае фінансавы цяжар з вашай сям'і, захоўваючы частку пенсійных актываў, якія засталіся.
Стварае варыянты догляду
З узростам ва ўсіх нас ёсць ідэальная будучыня. Набыццё страхавога поліса доўгатэрміновага догляду гарантуе, што вы ўбудуеце сетку бяспекі ў свой фінансавы план. Плаціць за доўгатэрміновы догляд са сваёй кішэні можа быць неверагодна дорага. І хоць Medicaid можа дапамагчы аплаціць пэўныя выдаткі, напрыклад, догляд у доме састарэлых, калі ў вас скончыліся зберажэнні, гэта не акупіць усё. Напрыклад, гэта не заўсёды ахоплівае магчымасці пражывання з дапамогай субсідыі або догляд на даму.
Страхаванне доўгатэрміновага догляду гарантуе, што вы зможаце аплаціць той тып дапамогі, які вам патрэбны і калі прыйдзе час. Вы можаце выкарыстоўваць яго, каб папоўніць свае зберажэнні.
Абараняе вашу сям'ю
Натуральна, большасць з нас хацела б застацца ў сваіх дамах на працягу старэйшых гадоў. Але з верагоднасцю неабходнасці доўгатэрміновага догляду гэта можа выклікаць нагрузку на нашых блізкіх. У выніку члены сям'і, партнёры і сябры часта бяруць на сябе ролю выхавальнікаў, што можа быць складана. У адпаведнасці з Дадзеныя Амерыканскай асацыяцыі пенсіянераў (AARP)., кожны трэці выхавальнік забяспечвае догляд цалкам у адзіноце. Многія з іх не аплачваюцца, нягледзячы на абслугоўванне атрымальнікаў са складанай падтрымкай і медыцынскімі патрэбамі.
Калі вы разглядаеце магчымасць страхавання доўгатэрміновага догляду, падумайце пра будучыню, якую вы бачыце для сябе і свайго патэнцыйнага апекуна. Як гэта ўплывае на іх жыццё? Акрамя працы, будуць фінансавыя і эмацыйныя нагрузкі.
Купляючы поліс, вы гарантуеце, што ёсць грошы для аплаты старонняй дапамогі. Гэта здымае цяжар з вашых плячэй, а таксама з плячэй вашых блізкіх.
Як набыць страхаванне доўгатэрміновага догляду
Даступныя вам варыянты могуць адрознівацца. Некаторыя працадаўцы прапануюць сваім супрацоўнікам магчымасць набыць поліс доўгатэрміновага догляду праз сваё працоўнае месца. Часам гэта адбываецца па зніжанай групавой стаўцы ад іх брокера. Хоць вам, магчыма, прыйдзецца адказаць на некалькі пытанняў аб вашым здароўі, каб атрымаць кваліфікацыю, гэта можа быць прасцей або танней, чым набыць поліс самастойна.
У адваротным выпадку вы можаце купіць пакрыццё непасрэдна праз агента або страхавую кампанію.
Калі вы купляеце поліс, не забудзьцеся атрымаць некалькі расцэнак ад розных кампаній. Такім чынам, вы можаце параўнаць свае варыянты цэнаўтварэння. Параўнанне пакупак важна, незалежна ад таго, купляеце вы самастойна або праз працу. Зніжка, якая можа прыйсці з планам працадаўцы, можа быць прыемнай, але ўсё роўна можна знайсці канкурэнтаздольныя стаўкі.
Пажадана таксама працаваць з незалежным страхавым агентам па доўгатэрміновым доглядзе, які можа прадаваць тавары розных перавозчыкаў. Далей трэба знайсці палітыку, якая адпавядае вашым патрэбам.
Ці патрэбна мне страхоўка доўгатэрміновага догляду?
У кожнага чалавека сітуацыя розная. Калі ў вас вельмі мала сродкаў на старэйшых курсах, вы можаце прэтэндаваць на Medicaid. Гэты варыянт можа прапаноўваць менш выбару, але ён забяспечвае фінансаванне для асоб з нізкім узроўнем даходу. З іншага боку, калі ў вас больш чым дастаткова зберажэнняў, магчыма, лепш заплаціць са сваёй кішэні.
Аднак, калі вы знаходзіцеся паміж двума канцамі фінансавага спектру, то страхаванне доўгатэрміновага догляду можа быць варта разгледзець. Яно абараняе вашыя пенсійныя зберажэнні ад дарагіх і непрадбачаных медыцынскіх выдаткаў, забяспечвае выбар у сыходзе і прапануе вам і вашай сям'і душэўны спакой.
Акрамя таго, падумайце пра свой лад жыцця. Напрыклад, калі ў вас няма нікога, на каго вы можаце разлічваць як на выхавальніка, то вам, хутчэй за ўсё, спатрэбіцца магчымасць аб'екта. Або, калі вы жанчына, вы, хутчэй за ўсё, пражывеце даўжэй і ў выніку спатрэбіцца больш працяглы догляд. У сярэднім жанчынам патрабуецца 3.7 года догляду, а мужчынам - 2.2 года. згодна з ACL.
Bottom Line
Доўгатэрміновы догляд каштуе неверагодна дорага. Ацэнкі Genworth што сярэднія выдаткі на догляд на хаце, дамы састарэлых і дамы састарэлых перавышаюць 50,000 XNUMX долараў у год. У выніку разумна ацаніць, як вы будзеце плаціць за свае патэнцыйныя патрэбы ў доўгатэрміновым доглядзе. Страхавы поліс доўгатэрміновага догляду - толькі адзін з метадаў. Нягледзячы на тое, што ён забяспечвае фінансавую і эмацыйную абарону, гэта можа быць дадатковыя выдаткі вы не гатовыя плаціць.
Парады па планаванні доўгатэрміновага догляду
Доўгатэрміновы догляд суправаджаецца мільёнамі пытанняў. Вы можаце вырашыць іх з дасведчаным фінансавым кансультантам. Бясплатны інструмент супастаўлення SmartAsset таксама дазваляе лёгка знайсці кваліфікаванага мясцовага спецыяліста. Проста адкажыце на некалькі пытанняў, і ў самыя кароткія тэрміны ў вас з'явяцца да трох кансультантаў, якія дапамогуць вам правесці працэс. Калі вы гатовыя заняцца фінансавым планаваннем, пачаць зараз.
Планаванне доўгатэрміновага догляду мае вырашальнае значэнне для любога фінансавага плана. Высокаму адсотку амерыканцаў, хутчэй за ўсё, у нейкі момант спатрэбіцца гэтая жыццёва важная паслуга. Такім чынам, агляд SmartAsset кіраўніцтва па складанні фінансавага плана каб пераканацца, што ваша ўключае такую магчымасць.
Фота: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
Паведамленне Ці патрэбна мне страхоўка доўгатэрміновага догляду? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html