Зрабіце гэтыя 15 рэчаў у 2023 годзе, і вы станеце значна багацейшымі

Я шмат пісаў пра эканомію грошай у 2022 годзе, і гэта азначала, што я бачыў шмат спосабаў, якія людзі рэкамендуюць вам эканоміць грошы. Большасць з іх, шчыра кажучы, былі стомленыя (так, мы ўсе ведаем, што нам варта рыхтаваць каву дома, а не латте з гарбузовымі спецыямі) і/або не зэканомілі вам шмат грошай адносна таго, колькі часу яны занялі (канешне , я мог бы прааналізаваць цыркуляр прадуктовай крамы на працягу гадзіны, каб зэканоміць 3 долары, але мой час каштуе больш за гэта). Такім чынам, калі вы збіраецеся перагледзець свае фінансавыя мэты і, у канчатковым выніку, зэканоміць больш у 2023 годзе, вось 15 спосабаў, якімі кіраўнікі багаццяў і фінансавыя кансультанты рэкамендуюць назапашваць дадатковыя грошы:

1. Пераключыцеся на высокапрыбытковы ашчадны рахунак — многія плацяць больш, чым плацяць з 2009 года

Прафесіяналы кажуць, што вам патрэбен экстраны фонд дзесьці паміж 3-12 месяцамі неабходных выдаткаў. Добрыя навіны ў гэтым плане: многія высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі ў Інтэрнэце плацяць больш, чым за апошнія дзесяць гадоў. Гэтыя працэнты, якія могуць дасягаць 4.5%, а часам і больш, у асноўным бясплатныя грошы, дададзеныя на ваш рахунак.

Наадварот, традыцыйныя ашчадныя рахункі плацяць жахлівыя 0.19%. На ашчадным рахунку з $50,000 4, які плаціць 2,000%, заробленыя працэнты складаюць каля $95 у параўнанні з $0.19 на традыцыйным рахунку са стаўкай XNUMX%. Глядзіце самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.

2. Вы можаце ўнесці больш у свой 401 (k) у гэтым годзе - зрабіце гэта. 

Фізічныя асобы могуць унесці 22,500 401 долараў у свае планы 2023 (k) у 20,500 г. у параўнанні з 2022 6,500 долараў у XNUMX г., а штогадовыя ўзносы IRA павялічваюцца да XNUMX XNUMX долараў. Калі вы можаце іх максімальна павялічыць, зрабіце гэта, кажуць прафесіяналы.

Нават калі вы не можаце дасягнуць максімуму, па меншай меры, атрымайце матч. «Пераканайцеся, што вы ўносіце дастатковы ўклад у кваліфікаваны пенсійны план вашага працадаўцы, каб атрымаць максімальны адпаведны ўзнос. Адпаведныя ўзносы - гэта літаральна бясплатныя грошы», - кажа Брэдлі Нэльсан, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Point Loma Advisors.

3. Разгледзім I-Bonds. 

«Калі ў вас ёсць дадатковыя зберажэнні, акрамя экстранага фонду, магчыма, варта разгледзець I-Bonds. Яны плацяць больш чым у два разы больш высокія банкаўскія працэнтныя стаўкі, 6.89% у параўнанні з цяперашнімі канкурэнтнымі банкаўскімі стаўкамі ў 3%», - кажа Аўтам Кэмпбэл, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Facet Wealth. Нягледзячы на ​​тое, што размяшчэнне наяўных грошай у надзвычайным фонде з'яўляецца галоўным прыярытэтам, калі вы цалкам прафінансаваны там, I-Bonds можа стаць мудрым спосабам зэканоміць больш грошай.

4. Рынок жылля дасягнуў рэкордаў. Адмоўцеся ад прыватнага іпатэчнага страхавання (PMI), калі можаце.

«Калі вы плаціце PMI за свой дом, таму што ваш капітал знізіўся менш чым на 20%, падумайце аб ацэнцы вашага дома, каб даведацца, ці вырас яго кошт настолькі, каб ваш капітал перавышаў 20%. Выдаленне вашага плацяжу PMI вызваліць значную суму эканоміі», - кажа Алексіс Вудворд з Blend Wealth.

Гэта звязана з тым, што ў цяперашні час капітал дома знаходзіцца на рэкордна высокім узроўні, што азначае, што многія ўладальнікі дамоў, верагодна, змогуць адмовіцца ад PMI. Паводле ацэнак Freddie Mac, большасць пазычальнікаў плацяць ад 30 да 70 долараў у месяц прэмій PMI за кожныя пазычаныя 100,000 XNUMX долараў.

5. Выберыце перавод балансу.

Шэраг крэдытных карт цяпер прапануе 0% працэнтаў на працягу 18-21 месяца. «Калі ў вас ёсць перыядычная запазычанасць па крэдытнай карце, магчыма, варта падумаць аб пераводзе балансу. Не звяртайце ўвагі на перавагі балаў, калі вы сканцэнтраваны на пагашэнні запазычанасці. «Зніжэнне працэнтаў можа істотна паўплываць на графік выплат», — кажа Кэмпбэл. Нават калі вы не жадаеце гэтага рабіць, «званок па абслугоўванні вашай крэдытнай карты і запыт на больш нізкую стаўку можа нават знізіць вашу бягучую працэнтную стаўку на значную суму», - кажа Кэмпбэл.

6. Інфляцыя лютуе. Не купляйце машыну і не адпраўляйцеся ў гэтую паездку, калі можаце дапамагчы.

Інфляцыя падскочыла кошт некаторых рэчаў - асабліва аўтамабіляў, падарожжаў і прадуктаў харчавання. У той час як вы павінны паесці, вы можаце не падарожнічаць або купляць гэтую машыну. У цэлым кошт авіябілетаў вырас на 42.9% з верасня 2021 г. па верасень 2022 г., паведамляе Бюро статыстыкі працы ЗША (BLS). Кампанія Car and Driver паведамляе, што ў снежні мінулага года сярэдняя цана аўтамабіля перавысіла 47,000 40,000 долараў супраць XNUMX XNUMX долараў вясной раней.

«Калі вы думаеце аб куплі новага аўтамабіля, параўнайце яго кошт з захаваннем вашага цяперашняга аўтамабіля яшчэ год-два. Параўнайце кошт валодання мадэлямі класа люкс, прадукцыйнасцю і пазадарожнікамі з больш эканамічнымі альтэрнатывамі. Магчыма, вам спадабаецца рэгулярна павялічваць свае інвестыцыі, чым кіраваць дарагім аўтамабілем», — кажа Нэльсан.

І «паколькі авіябілеты, гасцініцы, рэстараны і бензін каштуюць даражэй, чым у папярэднія гады, адпачынак даражэйшы. Падумайце аб тым, каб падарожнічаць з сябрамі і іншымі сем'ямі і падзяліць выдаткі на Airbnb або каюты», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Алексіс Вудворд з Blend Wealth.

7. Зменіце пастаўшчыкоў страхавых паслуг.

Безумоўна, раздражняе дамаўляцца пра ўсё, пачынаючы ад страхавання аўтамабіля і заканчваючы страхаваннем домаўладальнікаў, але гэта можа штогод зэканоміць сотні долараў. Вы таксама можаце спытаць у вашага цяперашняга страхоўшчыка аб скідкі прапануецца, калі ў вас ёсць пасведчанне аб ваджэнні, вы хочаце аб'яднаць полісы вашага аўтамабіля, дома або арандатара, маеце некалькі аўтамабіляў або членства ў пэўных групах, такіх як выкладчыкі, ваенныя, выпускнікі і мясцовыя арганізацыі.

Пакуль вы гэта робіце, падумайце пра наступнае: «Пераходзьце на выплату страхавых узносаў кожныя 6-12 месяцаў, каб скараціць выдаткі, але вы павінны планаваць большы кошт. Выкажам здагадку, што ваша страхоўка аўтамабіля складае 100 долараў у месяц, але вы можаце штогод мяняць аплату за 900 долараў. Што вам трэба зрабіць, гэта зэканоміць 900 долараў, падзяліць на 12, што роўна 75 долараў на рахунак, каб штогод пакрываць іх. Адзін маленькі крок можа прывесці да вяртання некалькіх сотняў долараў грашовага патоку», — кажа Вудворд.

8. Атрымайце кантроль над бягучымі выдаткамі.

Як нядаўна паведамляў MarketWatch Picks, калі гаворка ішла пра штомесячныя выдаткі на мабільны тэлефон, інтэрнэт, праграмы для трансляцыі фільмаў і многае іншае, у 213 годзе амерыканцы трацілі 2022 долараў кожны месяц, паводле справаздачы C+R Research. Такім чынам, прыйшоў час правесці інвентарызацыю гэтых выдаткаў (давайце, проста паглядзіце справаздачы па сваім банкаўскім рахунку або крэдытнай карце за мінулы год і паглядзіце, што адбываецца) і скараціце тое, што вы выкарыстоўваеце недастаткова.

І калі ў вас ёсць кабельнае тэлебачанне і мноства варыянтаў струменевай перадачы, падумайце: «Вам сапраўды патрэбныя ўсе гэтыя каналы», — кажа Нэльсан. «Магчыма, вы маглі б цалкам адмовіцца ад кабельнага тэлебачання і задаволіць свае патрэбы ў забаўках праз выбраныя сэрвісы струменевай перадачы ў Інтэрнэце. У некаторых выпадках гэта можа вызваліць 100 долараў у месяц ці больш для захавання або інвеставання». Або Struthers кажа: «Выкарыстоўвайце рэкламную версію струменевых сэрвісаў».

9. Паспрабуйце "набіванне грошай".

Складзіце грашовы бюджэт і прытрымвайцеся яго. Выбар Marketwatch нядаўна вылучыў тэндэнцыю TikTok, вядомую як назапашванне грашовых сродкаў, якая, па сутнасці, з'яўляецца спосабам фарміравання бюджэту, марнуючы толькі грошы, якія вы выдзяляеце на розныя выдаткі.

«Большасць людзей, якія кожны месяц маюць грашовыя бюджэты, імкнуцца заставацца ў іх межах. Гэта не азначае мінімалістычны бюджэт, а рэалістычны, які адпавядае вашым патрэбам. Калі назіраць за тым, як ваш банкаўскі рахунак зніжаецца, чым рост крэдытнай карты, ёсць псіхалагічны эфект, што стварае крыху больш болю, калі вы праводзіце пальцам па дэбетавай карце або калі ў вас з рук сыходзяць грошы», — кажа Сандра.

І пакуль вы на гэта, «здзелкі» даволі часта бываюць фальшывымі. Хопіць слухаць гэтую мову; спачатку зрабіце хатняе заданне. Тое, што гэта танна, не азначае, што яно вам патрэбна. «Не купляйце што-небудзь толькі таму, што гэта выдатная здзелка. Аднойчы я чуў, што "набыць слана за капейкі - гэта вельмі добра", калі толькі ў вас няма капейкі або слон вам не патрэбны", - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Стыў Вайс з Buckingham Strategic Wealth.

Іншымі словамі, сапраўды ўлічваць кошт чаго-небудзь. «Штосьці па добрай цане можа быць не такой добрай ідэяй, калі гэта занадта значна скарачае ваш бюджэт», — кажа Вайс. Amazon, напрыклад, моцна мяняе цэны на рэчы. Вы можаце праверыць, наколькі выгадная гэта здзелка, у CamelCamelCamel. Google Shopping таксама дазваляе спажыўцам адсочваць цэны пры актывацыі пераключальніка адсочвання цэн на ўкладцы пакупак.

10. Разгледзім крэдытную лінію ўласнага капіталу (HELOC). 

«Калі вы валодаеце домам, які ацаніў, што вам належыць больш за 20% кошту, вы можаце атрымаць выгаду ад адкрыцця HELOC. Гэта можа быць выкарыстана для таго, каб атрымаць частку капіталу ў доме і пагасіць іншыя даўгі з больш высокай працэнтнай стаўкай. Не тое, што гэта не прапанова ўзяць на сябе дадатковыя даўгі, а хутчэй перараспарадкаваць запазычанасць у адпаведнасці з агульным коштам», — кажа Кэмпбэл. 

У цяперашні час стаўкі па 20-гадовым HELOC складаюць каля 7.78%, што ніжэй, чым па многіх асабістых крэдытах, некаторыя з якіх маюць стаўкі да 36%. Але, важна адзначыць, што, паколькі вы аддаяце свой дом у якасці закладу, калі вы бераце HELOC, калі вы не ў стане вярнуць крэдыт, вы рызыкуеце страціць свой дом. За 10 гадоў HELOC у 50,000 7.78 долараў ЗША пад стаўку 15% у параўнанні з асабістай пазыкай пад 36,000% зэканоміць пазычальніку каля XNUMX XNUMX долараў. Глядзіце самыя нізкія цэны HELOC, якія вы можаце атрымаць тут.

11. Даход мае значэнне для гэтага ўраўнення, так што ўлічыце яго.

Лягчэй эканоміць больш, калі вы зарабляеце больш. «Дамаўляйцеся аб новым заробку або новай працы», — кажа Стратэрс, — гэта калі вы можаце. І падумайце аб пабочных канцэртах.

Або падумайце так: прадайце нявыкарыстаныя рэчы. «Калі ў вас дома ёсць прадметы, якімі ўсё яшчэ можна карыстацца, напрыклад, адзенне, бытавая тэхніка, прадметы для перарослых дзяцей, інструменты або творы мастацтва, якімі вы не карыстаецеся, магчыма, варта размясціць іх на адным з шматлікіх сайтаў сэканд-хэнду або на платформах сацыяльных сетак, каб вярнуць частку кошту і паўторна выкарыстоўвайце гэтыя сродкі на нешта іншае, што прынясе вам больш радасці», — кажа Кэмпбэл. Такія сайты, як TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy і іншыя, прапануюць мноства платформаў, на якіх вы можаце прадаваць патрыманыя рэчы.

12. Пабудуйце лесвіцу сувязі. 

«Будынак а лесвіца сувязі для грашовага патоку можа быць a вельмі эфектыўная стратэгія», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Марк Стратэрз з Sona Wealth Advisors. Каб пабудаваць лесвіцу 10-гадовых казначэйскіх аблігацый, напрыклад, набудзьце 10 ETF аблігацый, па адным на кожны год пагашэння на працягу наступнага дзесяцігоддзя. 

13. Ставіцеся да свайго бонуса так, як ён таго заслугоўвае.

«Калі вы атрымліваеце бонус на працы, неадкладна вылучыце працэнт на IRA [або іншы пенсійны рахунак]. Гэта бонус, ставіцеся да яго так. Бонусы не павінны быць часткай вашых штомесячных выдаткаў», - кажа Джош Чэмберлен, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Chamberlain Financial Advisors. 

14. Ведайце сваю пагадзінную стаўку.

«Пры разглядзе неістотнай пакупкі перавядзіце кошт пакупкі ў колькасць гадзін, якія вам трэба будзе працаваць, каб аплаціць яе», — кажа Р. Майкл Пары, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Liberty Wealth Advisors.

15. Выкарыстоўвайце больш бяспечныя стратэгіі. 

Махлярства каштуе грошай і часу. Выкарыстоўвайце крэдытныя карты, а не дэбетавыя карты і выкарыстоўвайце двухфакторную аўтэнтыфікацыю, калі вы робіце пакупкі ў Інтэрнэце, каб абараніць вас ад выдаткаў і клопатаў, звязаных з інтэрнэт-махлярствам. «Ніколі не дазваляйце тэлефону або камп'ютару аўтаматычна захоўваць паролі да банкаўскіх рахункаў або крэдытных карт у інтэрнэце», — кажа Пэры.

Індывідуальны кошт традыцыйнага махлярства з ідэнтыфікацыяй меў сярэднія страты на адну ахвяру $1,551 У 2021 і Experian паказвае, што фінансавыя страты ад махлярства выраслі на 77% з 2021 па 2022 год і склалі больш за 6.1 мільярда долараў.