Давер - гэта выдатны спосаб даць багацце, але выплата грошай вашым бенефіцыярам залежыць ад важнага боку: папячыцель. Фінансавыя веды, разважлівасць і адказнасць вашага даверанай асобы будуць уплываць на тое, як траст уплывае на бенефіцыяраў. Гэтыя абавязкі могуць быць надзвычайнымі для аднаго чалавека, асабліва калі ён з'яўляецца членам сям'і. На шчасце, давер можа мець давераную асобу, напрыклад, банк, які кантралюе дзеянні даверанай асобы ў дачыненні да вашага даверу.
Каб атрымаць дапамогу ў стварэнні і кіраванні даверам, разгледзьце праца з фінансавым кансультантам.
Што такое давераная асоба?
A папячыцель гэта арганізацыя, якая кіруе багаццем, актывамі або маёмасцю ад імя ўладальніка маёнтка. Гаспадар, якога яшчэ называюць ст давераная асоба, прызначае давераную асобу, якая будзе дзейнічаць у інтарэсах даверанай асобы. Давераная асоба звычайна мае статус даверанай асобы, што азначае, што закон патрабуе ад яе кіравання давер на карысць названых у трэсце.
Абавязкі даверанай асобы
Кіраванне даверам або маёнткам - гэта шматгранная задача. У выніку давераныя асобы нясуць наступныя абавязкі:
Дакладная дакументацыя
Давераныя асобы павінны рэгістраваць дзейнасць трэста, уключаючы зняцце сродкаў, выдаткі і даходы. Акрамя таго, яны павінны гарантаваць, што дзейнасць адпавядае загадам трэста. Напрыклад, бенефіцыяры могуць мець доступ толькі да даходаў траста, а не да прынцыпала.
Акрамя таго, давераная асоба кіруе актывамі ў адпаведнасці з дзяржаўнымі законамі, якія адрозніваюцца ў розных краінах. У выніку давераная асоба, хутчэй за ўсё, павінна будзе добра разбірацца ў правілах даверу для некалькіх штатаў.
Давераныя асобы таксама кіруюць вядзеннем давераных дакументаў падатковыя дэкларацыі. У прыватнасці, падатковыя дэкларацыі павінны быць своечасовыя, а запазычанасць па падатках выплачвацца своечасова. Памятайце, IRS можа правяраць траст, таму давераная асоба павінна пераканацца, што траст адпавядае падатковаму заканадаўству.
Выплаты бенефіцыярам
Давераныя асобы адпраўляюць грашовыя запыты ад бенефіцыяраў, гэта значыць яны вырашаюць, колькі грошай атрымаюць бенефіцыяры і калі. Гэтыя рашэнні прадугледжваюць супастаўленне патрэб сучаснасці з будучымі абставінамі. Паколькі давераныя асобы маюць права ўтрымліваць грошы ў бенефіцыяраў, іх пачуццё справядлівасці і практычнасці мае вырашальнае значэнне.
Напрыклад, скажам, што бенефіцыярамі трэста з'яўляюцца дзве сястры. Старэйшая сястра хоча, каб давераная асоба прадала частку акцый трэста, каб фінансаваць яе амбіцыі фінансаваць свой стартап. Між тым, малодшая сястра нядаўна нарадзіла дзіця і хоча пераканацца ў даверы фінансаваць іх адукацыю у будучыні. Давераная асоба павінна прымаць рашэнні ў складаных сітуацыях, улічваючы першапачатковыя жаданні даверанай асобы і дынаміку жыцця бенефіцыяраў.
Інвеставанне
Давераныя асобы павінны прымаць інвестыцыйныя рашэнні ў святле патрэбаў і працягласці жыцця бенефіцыяраў. Такім чынам, давераныя асобы размяркоўваюць інвестыцыі ў залежнасці ад таго, калі бенефіцыяры будуць здымаць грошы ў будучыні, сум, якія яны запытваюць, і захоўваючы як мага большую частку асноўнай сумы для стварэння будучых інвестыцый. Плюс давераныя асобы звычайна дыверсіфікаваць інвестыцыйныя партфелі каб паменшыць рызыка.
Чаму важна прызначыць правільнага даверанага кіраўніка
Вызначэнне правільнага даверанай асобы мае жыццёва важнае значэнне па наступных прычынах:
Гэта патрабуе глыбокіх ведаў аб інвеставанні, асабістых фінансах і праве.
Давераная асоба будзе кіраваць вашымі актывамі замест вас. У выніку вы павінны давяраць прыняццю рашэнняў вашай даверанай асобе гэтак жа, як і сваім уласным.
Вашы бенефіцыяры будуць разлічваць на вашу давераную асобу расці інвестыцыі трэста і справядліва размяркоўваць сродкі.
Перавагі прымянення банка ў якасці даверанай асобы
Вызначэнне банка ў якасці даверанай асобы дае мноства пераваг для давераных асоб і бенефіцыяраў:
Увага і вопыт
Хаця назваць члена сям'і даверанай асобай можа здацца зручным, у яго можа не хапаць часу або навыкаў, каб адэкватна кіраваць даверам. З іншага боку, банкі засяроджваюцца на інвестыцыйных стратэгіях, падатковым кіраванні і бухгалтарскім уліку, што патрэбна трасту ў вялікіх і стабільных колькасцях для добрай працы. У той час як банкі плацяць за свае прафесійныя паслугі, рэдка можна знайсці здольнага і жадаючага даверанай асобы, які будзе працаваць бясплатна.
Даўгалецце
Трасты захоўваюць багацце для цяперашніх і будучых пакаленняў. У выніку выгадна мець давераную асобу, якая можа абслугоўваць іх усіх. У той час як член сям'і ў якасці даверанай асобы будзе мець абмежаваны тэрмін службы, банк будзе працягваць сваю дзейнасць у будучыні як установа. Напрыклад, калі б давер праіснаваў семдзесят пяць гадоў, банк меў бы дбайныя запісы сваіх былых супрацоўнікаў адносна даверу. Калі адзін з даверных кіраўнікоў банка памірае, у арганізацыі ёсць рэсурсы, персанал і знаёмства з даверам, каб працягваць эфектыўна ім кіраваць.
Непрадузятасць
Нават калі ў вас дружная сям'я, эмоцыі могуць азмрочыць меркаванне члена сям'і, які выконвае ролю даверанай асобы. Акрамя таго, арыентавацца ў канкуруючых жаданнях сям'і, застаючыся нейтральным, складана. Банк будзе дзейнічаць у інтарэсах бенефіцыяраў, не надаючы празмернага прыярытэту эмацыйнаму напружанню або розным меркаванням у сям'і.
Акрамя таго, прызначэнне банка ў якасці даверанай асобы можа прадухіліць нязручную сямейную дынаміку адносна даверу. Напрыклад, калі ваш бацька і банк з'яўляюцца даверанымі асобамі, вам не трэба будзе прасіць у бацькі грошы з траста. Замест гэтага запыты могуць паступаць у банк, які прыме аб'ектыўнае рашэнне, якое не пашкодзіць сямейным адносінам.
Падвышаная адказнасць
Банк падпарадкоўваецца галіновым законам і мае грошы, каб адплаціць сям'і ў выпадку неправамерных паводзін адносна вашага даверу. З іншага боку, асобны давераная асоба можа схаваць сваю дзейнасць і нават выкрасці траст. Калі ў іх няма грошай, каб адплаціць сям'і, можа быць немагчыма аднавіць давер.
Недахопы прызначэння банка ў якасці даверанай асобы
Вызначэнне банка ў якасці даверанай асобы можа прывесці да некалькіх падводных камянёў. Напрыклад, у вас можа ўзнікнуць цяжкасць звязацца са спецыялістам у банку, які можа адказаць на пытанні аб даверы. Акрамя таго, банк можа прад'яўляць мінімальныя патрабаванні да багацця для трастаў, якімі яны кіруюць, што азначае, што ваш траст можа быць непрыдатным, калі ён недастаткова варты.
Нарэшце, і самае важнае, прызначэнне банка ў якасці даверанай асобы перадае кантроль над даверам за межы вашай сям'і. Банк можа інвеставаць або размяркоўваць грошы спосабамі, якія не падабаюцца бенефіцыярам. Тым не менш, траст можа супрацьстаяць гэтай магчымасці, утрымліваючы пункт аб тым, што бенефіцыяры могуць назваць новага даверанага кіраўніка, калі яны лічаць цяперашняга нездавальняючым.
Ці варта назваць банк даверанай асобай вашага даверу?
Як і ў любым важным фінансавым рашэнні, вельмі важна ўзважыць свае абставіны і патрэбы. Вызначэнне банка ў якасці даверанай асобы можа быць правільным для вас, калі выконваюцца наступныя ўмовы:
Вы знаходзіце банк, які паведамляе пра свае паслугі і плата за давераную асобу
Вашаму цяперашняму даверанай асобе не хапае навыкаў для кіравання даверам.
Вашай сям'і патрэбны аб'ектыўны голас аб размеркаванні і інвестыцыях.
Вас турбуе дабрабыт будучых бенефіцыяраў.
Вы пракансультаваліся з адвакатам наконт даверу.
З іншага боку, назва банка ў якасці даверанай асобы можа не адпавядаць вашай сітуацыі. Напрыклад, вы і ваш родны брат можаце быць бенефіцыярамі маёмасці, якую пакінулі вашы бацькі. Ваш родны брат з'яўляецца даверанай асобай. Інвестыцыі трэста прыносяць добрыя вынікі, і ваш брат штогод плаціць за прафесіянала, які будзе падаваць падаткі на трэст. Паміж вамі і вашым братам і сястрой няма трэнняў, і кожны год вы абодва размяркоўваецеся роўна. У такім выпадку няма неабходнасці называць банк у якасці даверанай асобы.
Bottom Line
Вызначэнне банка ў якасці даверанай асобы можа прынесці карысць давераным асобам, пазбаўляючы ад эмацыйных рашэнняў, забяспечваючы фінансавую экспертызу і забяспечваючы выдатныя паслугі на працягу ўсяго жыцця даверанага фонду. Тым не менш, разуменне камісій банка мае вырашальнае значэнне, і гэта карысна, калі бенефіцыяры маюць права прызначыць новага даверанага кіраўніка ў выпадку, калі банк выконвае сваю працу дрэнна. Тым не менш, банк у якасці даверанай асобы можа зняць стрэс ад членаў сям'і, якія выступаюць у якасці давераных асоб, і забяспечыць неабходную аб'ектыўнасць для фінансавых функцый трэста.
Парады па прызначэнні банка даверанай асобай
Фінансавы кансультант можа дапамагчы з любымі пытаннямі вакол трастаў. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. SmartAsset's бясплатны інструмент сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Трасты не з'яўляюцца універсальным рашэннем для перадачы багаццяў бенефіцыярам. Вашы абставіны ўнікальныя, і ваш давер павінен гэта адлюстроўваць. Выкарыстоўвайце гэта кіраўніцтва па розных тыпах трэстаў каб зразумець, што вам больш за ўсё падыходзіць.
Фота: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Паведамленне Ці варта назваць банк даверанай асобай вашага даверу? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html