Некаторыя студэнты каледжа маюць дастатковую фінансавую дапамогу, каб засяродзіцца на школьных занятках і наладжванні новых сяброўскіх адносін. Іншыя ўвесь час адчуваюць стрэс з-за грошай.
Але незалежна ад вашых цяперашніх сродкаў, фінансавая пісьменнасць з'яўляецца важным жыццёвым навыкам для ўсіх маладых людзей.
Некаторыя з рашэнняў, якія вы прымаеце зараз, паўплываюць на гонку, у якой вы будзеце ўдзельнічаць у бліжэйшыя гады - асабліва калі доўг студэнцкага крэдыту ставіць вас на 10 футаў за лінію старту.
У рэшце рэшт, час - адзіны рэсурс, які вы не можаце аднавіць, і вы не заўсёды можаце кампенсаваць упушчаныя магчымасці пазней. Вось як паскорыць.
Не прапусціце
Што такое фінансавая пісьменнасць?
Фінансавая граматнасць адносіцца да базавага разумення асноўных фінансавых тэм і навыкаў. Вам не трэба вучыцца весці бізнес; гаворка ідзе пра асабістыя фінансы, такія, якія павялічваюць і скарачаюць ваш уласны банкаўскі рахунак.
Паняцці, якія падпадаюць пад парасон фінансавай пісьменнасці, ўключаюць зберажэнні, навучанне як пабудаваць крэдыт, інвестыцыі, пагашэнне доўгу, пенсійнае планаванне і многае іншае.
Майце на ўвазе, фінансавая пісьменнасць заключаецца не толькі ў веданні ўсіх азначэнняў. Гэта таксама прымяненне гэтых ведаў у рэальным свеце праз разумнае кіраванне грашыма.
Калі ў вас ёсць інструменты, ваш доўгатэрміновы фінансавы поспех не будзе грунтавацца на надзеях, марах і здагадках. Вы будзеце ведаць, што вам трэба зрабіць для дасягнення вашых фінансавых мэтаў.
Чаму фінансавая граматнасць важная для студэнтаў?
Спачатку фінансавая граматнасць можа здацца гульнёй для пажылых людзей — людзей, якія далёка прасунуліся ў сваёй кар'еры і маюць большы наяўны даход, чым сярэдні студэнт каледжа.
Па праўдзе кажучы, фінансавая пісьменнасць асабліва актуальная для студэнтаў менавіта з-за іх маладосці і абмежаванасці сродкаў.
Многія студэнты ўпершыню жывуць самастойна, але ў іх няма грошай, каб спаліць на простых памылках. Гэта ператварае складанне бюджэту і фінансавае планаванне ў тэрміновыя прыярытэты.
Чвэрць навучэнцаў сутыкнуліся з харчовай бяспекай, а 17% - з жыллём, нядаўняе апытанне выяв.
І гэта не тое, што выпускны прыносіць неадкладнае палёгку. Сярэдняя запазычанасць студэнта пасля заканчэння школы рэзка ўзрасла да 37,113 XNUMX долараў — гэта больш 317% з 1970, з папраўкай на інфляцыю.
Гэта выглядае як шмат грошай для нядаўняга выпускніка - і гэта так, - але вы зможаце пачаць складаць план, як толькі атрымаеце ўяўленне аб сваім пачатковым заробку.
Зараз сярэдні стартавы заробак для ўсіх выпускнікоў ВНУ складае каля $ 56,000 год. Відавочна, што многае залежыць ад вашай сферы дзейнасці. Вы можаце атрымаць лепшае ўяўленне аб вашых індывідуальных перспектывах, пашукаўшы патрэбную вакансію на дзяржаўных Сайт Бюро статыстыкі працы.
Гэта дапаможа вам разлічыць стаўленне запазычанасці да даходу, або DTI, якое з'яўляецца ключавым вымярэннем бюджэту і запазычанняў.
да разлічыць свой DTI, вазьміце агульныя штомесячныя плацяжы па запазычанасці і падзяліце атрыманую лічбу на ваш валавы штомесячны даход (колькі грошай вы зарабляеце кожны месяц без выліку падаткаў і адлічэнняў).
DTI для класа 2021 года складае каля 54 % — не так дрэнна, як для класа 2012 года (66 %), але ўсё роўна высокі DTI.
Крэдыторы звычайна жадаюць бачыць гэты працэнт значна ніжэйшым, калі справа даходзіць да зацвярджэння крэдытаў, асабліва такіх буйных, як іпатэка і аўтакрэдытах, таму што гэта сведчыць аб большай верагоднасці пагашэння.
DTI менш за 43% сведчыць аб тым, што вы можаце справіцца са сваімі даўгамі і палегчыць гэта атрымаць разумны крэдыт.
5 слупоў фінансавай пісьменнасці
Фінансавая пісьменнасць ахоплівае шырокі спектр тэм, але іх можна падзяліць на пяць ключавых катэгорый.
Вось кароткі агляд кожнага з іх, закранаючы некаторыя найбольш важныя элементы, пра якія вы хочаце даведацца:
Зарабляць
Недастаткова ведаць, колькі вы зарабляеце; вам трэба зразумець, што адбываецца з грашыма.
Скажам, вы прэтэндуеце на летнюю працу. Ваш працадаўца прызначыць вам заробак да выплаты падаткаў, часта праз пісьмовы працоўны дагавор. Вы захочаце зрабіць матэматыку каб вызначыць, як будзе выглядаць гэты лік пасля федэральных падаткаў, а таксама іншых вылікаў, уключаючы дзяржаўныя падаткі і ўзносы на сацыяльнае страхаванне.
Гэта дасць вам дакладнае чаканне вашай чыстай заработнай платы або заработнай платы, каб вы маглі скласці адпаведны бюджэт.
марнаваць
Некаторыя выдаткі неабходныя: вам трэба есці, перасоўвацца, плаціць за школу і мець дах над галавой. Некаторыя выдаткі не.
Ваша праца складаецца ў тым, каб правільна вызначыць, што ёсць што, і прытрымлівацца бюджэту, мінімізуючы свае выдаткі і максімізуючы кошт, які вы атрымаеце.
Пачніце з адсочвання сваіх выдаткаў уручную або з дапамогай праграмы, якая адсочвае ваш банкаўскі рахунак. Вы можаце прыняць рашэнне аб тым, ці занадта шмат траціць 150 долараў на вынас, толькі калі ведаеце, што траціце 150 долараў у месяц.
Затым знайдзіце час, каб сапраўды вывучыць вашы варыянты. Шмат падобных прадуктаў і паслуг прадаецца дзіка розныя цэны — уключаючы ежу, адзенне і страхоўку — і вы павінны марнаваць лішнія грошы толькі тады, калі гэта робіць вас больш шчаслівымі.
Эканомце і інвестуйце
Многія студэнты разглядаюць гэта як праблему на «пазней», але вы здзівіцеся, наколькі хутка можа прыйсці «пазней». Зберажэнні і інвестыцыі не з'яўляюцца добраахвотнымі, але маюць вырашальнае значэнне для доўгатэрміновай фінансавай стабільнасці і дасягнення вашых жыццёвых мэтаў.
Цяпер галоўная мэта - зрабіць зберажэнні і інвестыцыі пастаяннай звычкай па меры росту даходаў з цягам часу. Нядаўні вучыцца Northwestern Mutual паказвае, як розныя пакаленні назапашваюць свае асабістыя і пенсійныя зберажэнні — і пакаленне Z трымаецца, — але вы павінны імкнуцца быць наперадзе, калі гэта магчыма.
Плюс, з-за складанне, зберажэнні і інвестыцыі, якія вы робіце зараз, каштуюць значна больш, чым зберажэнні і інвестыцыі, якія вы зробіце пазней.
Складанне адбываецца, калі працэнты, якія вы робіце ў a ашчадны рахунак пачынае прыносіць уласныя працэнты, або прыбытак, які вы робіце ад сваіх інвестыцый, рэінвесціруецца і пачынае прыносіць уласны прыбытак.
Гэты эфект можа хутка ўзмацніцца нават з невялікімі грашыма. Пачынаць рана, гэта ключ.
Маладыя людзі не валодаюць вельмі вялікім кавалкам фондавага рынку, сведчаць дадзеныя Федэральная рэзервовая сістэма шоў, але не дазваляйце гэтаму перашкаджаць вам даведацца пра розныя віды інвестыцый і ўкладваць любыя свабодныя грошы ў працу.
браць
Нават калі вам удалося аплаціць вучобу ў каледжы, не бяручы велізарных студэнцкіх крэдытаў, вы, верагодна, будзеце пазычаць шмат грошай рознымі спосабамі на працягу ўсяго жыцця.
Гэта ўключае ў сябе іпатэку для купля дома, аўтакрэдыты для фінансавання аўтамабіля і крэдытныя карты для штодзённых пакупак. Разуменне таго, як працуюць гэтыя пазыкі і якія варыянты даступныя, дапаможа вам пазбегнуць сур'ёзных падводных камянёў.
Крэдытныя карты, напрыклад, зручныя, але значна даражэйшыя за іншыя формы запазычанняў. Некаторыя пазыкі ёсць забяспечана, якія таннейшыя, але вы павінны пагадзіцца здаць нешта каштоўнае, калі перастанеце плаціць. Некаторыя пазыкі закрытыя, гэта значыць, што вы не можаце проста пагасіць іх хутка, калі хочаце.
Выдаткуйце час, каб вызначыць лепшы від крэдыту для вашай сітуацыі, а затым параўнаць прапановы ад розных крэдытораў. Звяртайце пільную ўвагу на працэнтную стаўку і на тое, як доўга вы павінны вярнуць пазыку, і сачыце за камісіямі, схаванымі дробным шрыфтам.
Абарона
Зарабіць грошы няпроста, таму не губляйце іх у выніку катастрофы, да якой вы не былі гатовыя.
Абарона сябе пачынаецца з рэзервовы фонд — вызначаная сума наяўных грошай, якую вы пакідаеце на сваім банкаўскім рахунку на непрадбачаныя фінансавыя патрэбы. Такім чынам, калі ваш ноўтбук скрадуць, вам не трэба будзе пазычаць грошы (і, такім чынам, траціць больш), каб заплаціць за яго.
Іншы важны элемент - гэта страхаванне. Страхаванне аўтамабіля, страхоўка арандатара і медыцынскае страхаванне вычарпае вашы фінансы, але вы будзеце рады, што яны ў вас ёсць, калі яны вам спатрэбяцца.
Галоўнае - выбраць правільны выгляд і аб'ём пакрыцця — каб вы не былі празмерна абаронены і не марнаваць грошы, або недастаткова абаронены і не марнаваць — і параўнаць прапановы ад некалькіх пастаўшчыкоў. Розныя кампаніі выкарыстоўваюць розныя формулы для вызначэння ставак, таму вы можаце значна зэканоміць, проста пакупаючыся.
12 статыстычных дадзеных аб фінансавай граматнасці
Не адчуваеце сябе зорным студэнтам, калі справа даходзіць да фінансавай граматнасці? Праўда ў тым, што многім амерыканцам не хапае гэтай сферы, што можа мець цэлы шэраг наступстваў для іх фінансавага дабрабыту.
Зірніце на гэтыя 12 статыстычных дадзеных — і натхніцеся зрабіць лепш, чым вашы аднакласнікі і суседзі.
Амерыканцы 14 месца у галіне фінансавай пісьменнасці ва ўсім свеце.
Амаль 58% амерыканцаў не прайшоў Нацыянальны тэст на фінансавую граматнасць.
Сярэдні бал па рэспубліканскім тэсце па фінансавай граматнасці сярод людзей ва ўзросце ад 19 да 24 гадоў складае 71% — ледзь прахадны бал.
Толькі 1 ў 3 дарослых ва ўсім свеце разумець асноўныя фінансавыя паняцці.
32% амерыканцаў адчуваюць, што яны сталі больш дысцыплінаванымі ў кіраванні грашыма ў выніку пандэміі Covid-19.
прыкладна 25% спажыўцоў падлічылі, што асабістыя фінансавыя памылкі каштавалі ім 30,000 XNUMX долараў і больш за ўсё жыццё.
60% дарослых у ЗША адчуваюць трывогу, думаючы пра асабістыя фінансы, у той час як 50% адчуваюць стрэс, абмяркоўваючы гэтую тэму.
Жанчыны часцей адчуваюць фінансавыя клопаты, чым мужчыны: 65% у параўнанні з 54%.
Для пакалення Z, фінансавая пісьменнасць мае тэндэнцыю быць самым нізкім сярод тых, хто ніколі не вучыўся ў каледжы.
прыкладна 83% дарослых у ЗША кажуць, што бацькі нясуць найбольшую адказнасць за навучанне сваіх дзяцей грашыма. Аднак 31% насамрэч не размаўляюць са сваімі дзецьмі пра фінансы.
Менш за палову штатаў патрабуюць, каб у сярэдніх школах выкладалі асабістыя фінансы.
Фінансавая пісьменнасць, як правіла, ёсць самы вялікі сярод бэбі-бумераў і самы нізкі сярод пакалення Z.
5 месцаў, куды трэба пайсці, каб палепшыць сваю фінансавую граматнасць
Калі вы не нарадзіліся багатымі, вы не зможаце дасягнуць фінансавай бяспекі, не папрацаваўшы над сваёй фінансавай пісьменнасцю.
Цяпер, калі вы дагэтуль не мелі фінансавай адукацыі — а гэта тычыцца многіх маладых людзей — вы можаце не ведаць, куды звярнуцца.
Аднаго правільнага адказу няма, таму вось толькі некалькі варыянтаў атрымання неабходных фінансавых ведаў.
Прайдзіце курсы фінансаў у каледжы
Вы студэнт, таму выкарыстоўвайце гэты час з карысцю. Калі ваш каледж ці універсітэт прапануе курсы фінансавай пісьменнасці, скарыстайцеся магчымасцю навучыцца ў структураванай абстаноўцы і, магчыма, зарабіць пару крэдытаў.
Калі курсы асабістых фінансаў недаступныя, нават нешта такое шырокае, як эканоміка, можа апынуцца карысным для вывучэння такіх тэм, як інфляцыя, крахі фондавага рынку і мыльныя бурбалкі на рынку нерухомасці — усё тое, што можа аказаць вельмі рэальны ўплыў на ваша жыццё зараз і ў будучыні. .
Выкарыстоўвайце дзяржаўныя і некамерцыйныя рэсурсы
Нягледзячы на тое, што адукацыя з'яўляецца галоўным абавязкам штата і мясцовых органаў, ёсць некаторыя федэральныя рэсурсы, даступныя ўсім амерыканцам.
Урад ЗША стварыў розныя платформы, каб дапамагчы людзям даведацца пра асабістыя фінансы і атрымаць адказы на канкрэтныя пытанні. MyMoney.gov, якім кіруе Камісія па фінансавай адукаванасці і адукацыі Міністэрства фінансаў ЗША, з'яўляецца выдатнай адпраўной кропкай.
Сярод іншых агенцтваў Спажывецкіх фінансавых Бюро па абароне, Камісія ЗША па каштоўных паперах і біржам і Падатковая служба.
Некамерцыйныя арганізацыі - яшчэ адзін варыянт. Напрыклад, United Way часам прапануе бясплатныя фінансавыя трэнінгі.
Звярнуцца да фінансавых інстытутаў і экспертаў
Банкі і крэдытныя саюзы прадастаўляюць вялікую колькасць фінансавай інфармацыі кліентам і шырокай грамадскасці. Праверце вэб-сайт вашага банка, каб даведацца, якія паслугі ён можа вам дапамагчы: ад бібліятэк артыкулаў да інструментаў для складання бюджэту і калькулятараў.
Вы таксама можаце пракансультуйцеся з фінансавымі спецыялістамі, альбо праз ваш банк, альбо самастойна, каб дапамагчы з такімі задачамі, як стварэнне інвестыцыйных рахункаў.
Майце на ўвазе: не ўсе парады бясплатныя і не ўсе парады бесстароннія, таму задавайце шмат пытанняў і параўноўвайце з іншымі рэсурсамі, перш чым прыняць тое, што вы пачуеце.
Разгледзім менш традыцыйныя рэсурсы
Не ва ўсіх ёсць час або цярпенне, каб прайсці заняткі або пашукаць на дзяржаўных сайтах. Часам вы хочаце, каб інфармацыя даходзіла да вас там, дзе вы знаходзіцеся.
У той час як сацыяльныя сеткі - гэта а балота дрэнных парад, вы можаце знайсці людзей, якія сапраўды ведаюць сваю справу.
Проста праяўляйце належную абачлівасць пры кансультацыях з інтэрнэт-крыніцамі і заўсёды звяртайце ўвагу на кваліфікацыю і вопыт чалавека. Знаходжанне ў сацыяльных сетках не азначае, што нехта бесстаронні, а наяўнасць вялікай колькасці падпісчыкаў не азначае, што ён дае добрыя парады.
Сачыце за сайтамі асабістых фінансаў
Вядома, MoneyWise - не адзіны ваш варыянт, але мы стараемся забяспечыць лёгкі доступ да інструментаў і рэсурсаў, каб дапамагчы вам справіцца з важнымі грашовымі пытаннямі.
Мы не ўсёзнайкі — насамрэч мы вельмі стараемся не стаць усёзнайкамі. Мы заўсёды цікаўныя і заўсёды вучымся, і мы любім браць нашых чытачоў з сабой у паездку, адкрываючы новыя спосабы атрымаць максімум ад вашых грошай.
Калі вы шукаеце добра вывучаныя артыкулы, якія не прымусяць вас бліскаць вачыма, перайдзіце да MoneyWise або падпішыцеся на наш электронная рассылка.
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html