Марыце аб вялікай спадчыне? Не разлічвайце на гэта, кажуць фінансавыя кансультанты

Дэн Людвін, прэзідэнт Salomon & Ludwin: З нашага вопыту, разлічваць на спадчыну - гэта слізкі шлях. Мы заўсёды падкрэсліваем важнасць кансерватыўнасці ў планаванні выдаткаў і даходаў. Мы рэкамендуем кліентам акругляць меркаваныя выдаткі і акругляць крыніцы даходу ў меншы бок.

Спадчына або любая іншая крыніца даходу ў будучыні можа моцна паўплываць на доўгатэрміновае планаванне. Такім чынам, мы просім кліентаў выбраць суму спадчыны, якая значна ніжэй, чым яны чакаюць у цяперашні час. Мы таксама пытаемся ў іх, калі яны чакаюць атрымаць сродкі. Нягледзячы на ​​тое, што гэта няёмкае пытанне, мы павінны выбраць дату, якая значна пазней, чым чакалася.

Мы таксама паказваем кліенту рызыкі атрымання спадчыны на розныя сумы і даты. Мэта складаецца ў тым, каб даць ім зразумець, што калі мы прымаем занадта вялікую спадчыну, гэта можа зрабіць усё лепш, чым патэнцыйная рэальнасць. Праводзячы стрэс-тэставанне шырокага спектру магчымасцей атрымання ў спадчыну, мы адчуваем сябе больш камфортна, бо кліенты могуць выжываць і квітнець незалежна ад таго, калі і колькі ў канчатковым выніку атрымаюць у спадчыну.

Нэлрае Паша Алі, дарадца Wells Fargo Advisors: Калі я раблю планаванне, я заўсёды маю справу з тым, што мы ведаем. І калі кліенты цвёрда ўпэўнены, што атрымаюць спадчыну, я скажу: «Выдатна, гэта будзе падліўка». Але я не ўкладваю гэта ў іх планаванне; Я трымаю гэта ў баку. Я кажу кліентам, што ёсць пэўныя рэчы, якія вы не можаце кантраляваць, і на ўсялякі выпадак, калі нешта зменіцца, або сума будзе не той, якой вы думалі, гэта не парушыць кошык. 

У мяне ёсць кліенты розных пакаленняў. У аднаго кліента ёсць грошы на дзяцей, у мяне таксама дзеці. З часам гэтыя кліенты вырашылі: «Ведаеце што, у маіх дзяцей усё добра. Мы пакрылі іх навучанне, мы інвеставалі ў іх. Мы хочам быць больш дабрачыннымі, каб аддаць вялікую частку на дабрачыннасць XYZ. 

У іншым выпадку ў мяне былі кліенты, якія дажылі да 99 і 93 гадоў - яны пражылі на 20 гадоў даўжэй, чым яны думалі. У іх было сваё здароўе і яны патрацілі шмат сродкаў. Па свеце ездзілі, а капейкі не шчыпалі. І двое дзяцей кліентаў атрымалі прыкладна па 150,000 XNUMX долараў, калі яны думалі, што атрымаюць больш за два мільёны долараў. 

Чак Бін, генеральны дырэктар Heritage Financial Services: Мы лічым, што не ўсе члены сям'і ўсведамляюць, колькі яны пакідаюць наступным пакаленням. Але калі яны ёсць, верагоднасць гэтага ўзрастае, калі тыя, хто пакідае спадчыну, жывуць па сродках, абараняюць пакупніцкую здольнасць сваіх актываў і рэалізавалі добра распрацаваны план нерухомасці. 

Мы кансерватыўна мадэлюем спадчыну ў фінансавых планах нашых кліентаў з выкарыстаннем электронных грошай і запускаем сцэнарыі з спадчынай і без яе. Калі спадчына не абмежавана разумным планаваннем маёмасці, абаронай актываў і падаткаабкладальнымі стратэгіямі, стаўка на вялікую спадчыну можа быць рызыкоўнай прапановай. Трэба заўсёды планаваць выхад на пенсію па-старому, штогод адкладаючы пэўны працэнт даходу на будучыню і жыць па сродках. 

Дэн Парк, партнёр і фінансавы планіроўшчык Cerity Partners: Нягледзячы на ​​тое, што мы б ніколі не параілі кліенту «закласціся на» будучую спадчыну, ёсць сітуацыі, калі такое планаванне мэтазгодна. Спачатку мы павінны вызначыць характар ​​патэнцыйных спадчынных актываў і задаць важныя пытанні. Напрыклад, ці будзе кліент бенефіцыярам безадзыўнага траста, атрыманага ў спадчыну IRA, нерухомасці або блізкага бізнесу? Ці атрымаюць крэдыторы доступ да атрыманых у спадчыну актываў? Як спадчына паўплывае на падатак на нерухомасць кліента?

Многія з нашых кліентаў ужо маюць маёмасць, якая падлягае падаткаабкладанню, але не дадаюць спадчыны ў будучыні. У такіх выпадках мы дапаможам навучыць кліентаў загадзя планаваць, напрыклад, стратэгіі падарункаў, ILITS, GRATs, SLATs, 678 Trust або іншыя метады планавання маёмасці, каб забяспечыць цяперашнюю гібкасць, а таксама планаваць для будучых пакаленняў.  

Мы таксама павінны кіраваць чаканнямі кліента адносна патэнцыйнай спадчыны. Напрыклад, доўгатэрміновыя выдаткі на догляд могуць асушыць маёмасць, як і крэдыторы і судовыя працэсы. Мы таксама павінны ўлічваць цяперашнія ўмовы, калі падзенне рынку і высокая інфляцыя маюць рэальны патэнцыял для памяншэння маёмасці. У якасці альтэрнатывы каханы чалавек можа ўступіць у паўторны шлюб і/або вырашыць змяніць бенефіцыяра ў апошнюю хвіліну. У залежнасці ад сямейнай дынамікі, некаторыя маёнткі могуць стаць удзельнікамі доўгатэрміновых конкурсаў завяшчання. Іншымі словамі, гарантый няма.  

Дэбора Дэніэлсан, прэзідэнт Danielson Financial Group: Я думаю, што разлічваць на спадчыну, каб пакрыць сваю пенсію ў далейшым, - вельмі рызыкоўная прапанова. Вашым бацькам можа спатрэбіцца доўгатэрміновы догляд, які працягнецца далей, чым чакалася, і вычарпае іх грашовыя запасы. Кожны сам адказвае за сваю пенсію. Вам трэба паводзіць сябе па-даросламу і фінансаваць свой уласны IRA, SEP або 401(k) і г.д. Часцей за ўсё гэта дасць вам падатковыя вылікі, і грошы павінны павялічвацца ў кошце з цягам часу, адкладзеныя падаткі, калі яны належным чынам інвеставаны і аптымальна з матчам кампаніі. 

Не браць на сябе адказнасць - гэта безадказна. Калі вам пашчасціць атрымаць спадчыну, яе заўсёды можна выкарыстоўваць для паездак, дабрачыннасці, дапамогі ўнукам шляхам фінансавання плана 529 або дапамогі ўласным дарослым дзецям з некаторымі іх патрэбамі. Расці!

Джэймс Калавіта, дарадца па кіраванні багаццем, GenTrust: З фінансавага пункту гледжання мы плануем выкарыстаць атрыманыя ў спадчыну сродкі альбо для пагашэння дарагой запазычанасці, павелічэння зберажэнняў у каледжы - скажам, за кошт папярэдняй загрузкі, дазволенай у планах 529 - альбо для інвеставання грошай праз размеркаванне існуючага партфеля. Мы таксама гаворым пра вясёлую пакупку або адпачынак, пра якія кліент, магчыма, марыў, але лічыў немагчымымі да атрымання спадчыны. Пры абмеркаванні спадчыны з кліентамі важна памятаць пра чалавечы фактар. Смерць каханага чалавека - часта цяжкі час для кліентаў. 

Напісаць [электронная пошта абаронена]