Уключэнне можа пакінуць вас назаўжды плаціць за ўсю вашу сям'ю

Рэцэсія, інфляцыя і COVID-19 пагоршылі дрэнную сітуацыю. Фінансавая залежнасць цяпер прымушае састарэлых бацькоў жыць са сваімі дарослымі дзецьмі, а іх дарослыя дзеці плацяць за дрэнна спланаваны выхад бацькоў на пенсію. Пры гэтым яны таксама спрабуюць гадаваць дзяцей, купляць дом, выплачваць студэнцкія крэдыты і зэканоміць на ўласную пенсію. Вынік? Бесперапынны цыкл фінансавай залежнасці, заснаваны на магчымасці пакаленняў.

Ніжэй мы разгледзім тое, што называецца «пакаленнем сэндвічаў», як фінансавы цяжар бацькоў і дзяцей стварае нагрузку на гэтую кагорту і як фінансавы саветнік можа дапамагчы вам разарваць цыкл.

Што такое пакаленне сэндвічаў?

,en сэндвіч пакаленне складаецца з дарослых, якія клапоцяцца пра ўласных дзяцей, якім яшчэ не споўнілася 18 гадоў, адначасова забяспечваючы догляд і/або фінансавую падтрымку сваіх састарэлых бацькоў. Як правіла, гэта ў дадатак да іх уласных фінансавых абавязкаў, такіх як выплата даўгоў (студэнцкіх крэдытаў, іпатэкі і г.д.), эканомія на адукацыю іх дзяцей у каледжы і адкладанне грошай на ўласную пенсію.

Вынік? Бесперапынны цыкл, у якім дарослыя дзеці, якія клапаціліся пра сваіх бацькоў, часта становяцца цяжкімі састарэлымі бацькамі, якім таксама патрэбна фінансавая дапамога дзяцей падчас выхаду на пенсію.

Статыстыка, якая стаіць за пакаленнем сэндвічаў

Вось некалькі фактаў пра пакаленне дарослых, якія апынуліся «заціснутымі» паміж клопатам пра сваіх дзяцей і састарэлых бацькоў (65+).

Людзі жывуць даўжэй: Прагназуецца, што да 2060 года чаканая працягласць жыцця ўсяго насельніцтва павялічыцца прыкладна на шэсць гадоў з 79.7 у 2017 годзе да 85.6 у 2060 годзе (Census.gov 2020)

Нанясенне сэндвіча не адрознівае. Усе, як мужчыны, так і жанчыны, з аднолькавай верагоднасцю стануць часткай пакалення сэндвічаў. Таксама няма тэндэнцый па расавай або этнічнай дэмаграфіі, якія паказваюць, што адзін профіль чалавека з большай верагоднасцю далучыцца да кагорты пакалення сэндвічаў. (Pewresearch.org 2022).

Гісторыя працягваецца

1 з 5 дарослых ва ўзросце ад 40 да 50 гадоў дапамагае і непаўналетняму, і даросламу дзіцяці адначасова. Прыкладна 17% з гэтых дарослых прапануюць фінансавую дапамогу сваім дзецям, прынамсі адзін непаўналетні, а другі 18 гадоў і старэй. Каля 54% па-ранейшаму ўтрымліваюць дзіця да 18 гадоў, у той час як 29% па-ранейшаму ўтрымліваюць дарослае дзіця (18+). ( Апытанне дарослых у ЗША 2021).

• Вынік: у мінулыя гады пакаленне бутэрбродаў звычайна было аднабаковым, бо дарослы чалавек ва ўзросце 40 гадоў дапамагаў іх састарэлым бацькам ва ўзросце 65+ і адначасова падтрымліваў дзяцей ва ўзросце да 18 гадоў. Сёння, з улікам кошту жыцця, дзеці спадзяюцца на іх бацькоў, каб дапоўніць іх лад жыцця значна даўжэй. Гэта прыводзіць да больш доўгага перакрыцця, калі дарослыя ва ўзросце 40 гадоў фінансава забяспечваюць тры пакаленні дарослых з аднаго даходу сям'і.

Як планаваць загадзя

• Камунікацыя: каб спланаваць будучыню састарэлых бацькоў, дарослыя, якія займаюцца сэндвічамі, павінны сабраць інфармацыю аб іх даходах, выдатках, стылі жыцця і фінансавым становішчы. Гэта патрабуе абмеркавання з бацькамі зараз.

• Прааналізуйце сваё фінансавае становішча: упарадкуйце інфармацыю аб рахунках, уключаючы пенсійныя, банкаўскія, інвестыцыйныя, крэдытныя карты, страхавыя, даверныя і іншыя рахункі. Складзіце бюджэт выдаткаў на доўгатэрміновы догляд, абмеркаваўшы ўсе крыніцы даходу і асноўныя/дыскрэцыйныя выдаткі, уключаючы федэральныя/дзяржаўныя льготы і падатковыя наступствы.

• Ацаніце выдаткі на будучую непрацаздольнасць. Пражыванне ў сярэднім каштуе 50 тыс. долараў ЗША ў год, у той час як догляд на дамах састарэлых можа перавышаць 100 тыс. долараў у год і да 135 г. можа дасягнуць 2028 тыс. долараў. Плануйце зараз, каб пакрыць гэтыя выдаткі.

Што рабіць, калі вы не можаце апярэдзіць

Планаванне загадзя патрабуе ад вас актыўнага стаўлення да сваіх фінансаў, што не часта з'яўляецца раскошай для многіх. Калі вы прайшлі кропку незвароту і знаходзіцеся ў цыкле ўключэння генерацыі сэндвічаў, ёсць некалькі кіруючых прынцыпаў, якіх трэба прытрымлівацца, каб не адставаць ад шляху.

1. Не спыняйце свае пенсійныя зберажэнні. Самае лепшае, што вы можаце зрабіць для сябе і свайго будучага пакалення, - спыніць гэты цыкл. Гэта значыць пераканацца, што вы на пенсіі самадастатковыя і не абцяжарваць сваіх дарослых дзяцей фінансавымі патрэбамі.

2. Скарыстайцеся падатковымі крэдытамі. Тыя, хто прапануе дапамогу ўтрыманцам і складаюць менш за 438,000 XNUMX долараў маюць права на крэдыты па доглядзе за дзіцем і ўтрыманцамі.

3. Звярніцеся да прафесіянала. A фінансавы саветнік можа быць у стане дапамагчы вам змякчыць удар фінансавай падтрымкі некалькіх членаў сям'і адначасова. Хутчэй за ўсё, вы знойдзеце тую, якая мае досвед працы з дарослымі, якія займаюцца сэндвічамі, і іх найбольш надзённыя праблемы.

Bottom Line

Ніколі не занадта рана пачаць размаўляць са сваімі бацькамі аб іх выхадзе на пенсію і аб тым, якую дапамогу яны могуць чакаць ад вас як свайго дарослага дзіцяці. Праводзячы складаныя размовы зараз, вы, магчыма, пазбаўляеце сябе і будучыя пакаленні ад фінансавых цяжкасцей.

Парады па інвестыцыях

• Падумайце аб размове з a фінансавы саветнік пра тое, як кіраваць сваім фінансавым планам, калі вы клапоціцеся пра бацькоў і дзяцей. Бясплатны інструмент SmartAsset можа падабраць вам да трох мясцовых фінансавых кансультантаў, і вы можаце выбраць таго, хто лепш за ўсё падыходзіць вам. Калі ты гатовы, пачаць зараз.

• Ключавая частка фінансавага планавання ў генерацыі бутэрбродаў ўключае Сацыяльнае забеспячэнне і Лячыць. У прыватнасці, гэта азначае дапамогу вашым бацькам вырашыць, калі ўзяць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні, калі яны яшчэ не атрымліваюць дапамогі, а таксама падумаць аб вашых уласных планах сацыяльнага забеспячэння.

Аўтар фота: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Паведамленне Уключэнне можа пакінуць вас назаўжды плаціць за ўсю вашу сям'ю упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.