«Кожны месяц я выказваю сваю заклапочанасць свайму дарадцу, але ён кажа, што не хвалюйся». Мой 401(k) страціў больш за 20%, і я не магу дазволіць сабе страціць такія грошы. Ці прыйшоў час знайсці новага кансультанта?

пытанне: Мой 401(k) некаторы час працаваў нармальна, але са студзеня гэтага года ён губляе грошы, якія я больш не магу сабе дазволіць. Я хачу выйсці на пенсію праз год, і мой 401 (k) страціў больш за 20% і быў не такім вялікім. Кожны месяц я выказваю сваю заклапочанасць свайму дарадцу, але ён кажа, што не хвалюйся і што ўсё адскочыць. Я не бачу, што гэта адбудзецца ў бліжэйшы час. Што я павінен рабіць? (Шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Увогуле, 20-працэнтныя страты для тых, хто выходзіць на пенсію праз год, сведчыць аб тым, што рахунак можа быць інвеставаны занадта агрэсіўна, кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Дэніэл П. Форбс з Forbes Financial Planning, Inc. Пры гэтым сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні Грэйс Юнг з Midtown Financial адзначае што гэта год прамежкавых выбараў, і гістарычна гады прамежкавых выбараў з'яўляюцца нестабільнымі з-за нявызначанасці. «У нас ёсць шмат іншых фактараў, якія спрыяюць цяперашнім рынкам, як высокая інфляцыя, рост працэнтных ставак і геапалітычная нестабільнасць», - кажа Юнг.

У вас ёсць пытанне аб працы з вашым фінансавым планавальнікам або вы хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Дык ці патрэбны вам новы фінансавы кансультант (вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы)? Профі кажуць, што залежыць. Першым справай было б сур'ёзна пагутарыць з вашым цяперашнім кансультантам, таму што здаецца, што ваш інвестыцыйны партфель можа быць занадта агрэсіўным для вашай гатоўнасці пераадолець узлёты і падзенні рынку. «Замест таго, каб спадзявацца на аднаўленне, кліент і кансультант павінны перагледзець аналіз рызык і прагноз пенсійнага даходу, каб пераканацца, што ўсё ідзе на шляху», - кажа Forbes. А Джон Пірсэйл, сертыфікаваны фінансавы планавальнік у John Piershale Wealth Management, кажа: «Папытаеце свайго кансультанта ацэнку рызыкі вашага партфеля ў залежнасці ад вашай талерантнасці да рызыкі, а затым унясіце любыя карэктывы».

У сваю чаргу Ян Рэа, сертыфікаваны фінансавы планавальнік Slate Peak Financial Services, кажа: «Калі вам сапраўды не падабаецца ўзровень валацільнасць вашага партфеля, шчыра пагаворыце пра гэта са сваім кансультантам. У вас ёсць варыянты, акрамя таго, як проста прадаць усё і атрымаць пастаянныя страты. Папытаеце свайго кансультанта перанесці партфель на некалькі больш кансерватыўны падыход», - кажа Рэа. Тым не менш, гэта можа азначаць блакаванне некаторых страт цяпер.

Адна рэч, якую дарадца, магчыма, робіць правільна, кажуць прафесіяналы, гэта кажа вам трымаць курс. Сапраўды, Рэа кажа, што важна мець на ўвазе, што вы яшчэ не панеслі 20% страты. «Гэта адбываецца толькі ў тым выпадку, калі вы прадаеце. А пакуль гэта толькі зніжэнне кошту, якое можна чакаць перыядычна, нават для найлепшых інвестыцыйных партфеляў», — кажа Рэа. Са свайго боку Эліёт Доўл, сертыфікаваны фінансавы планавальнік у Buckingham Strategic Wealth, кажа, што нікому не падабаецца, калі іх партфель скарачаецца, але продажы, заснаваныя на страху, могуць нанесці рэальную фінансавую шкоду. «Такія продажы «выцягні мяне» могуць адчуваць сябе добра ў кароткатэрміновай перспектыве, але калі рынкі аднаўляюцца, і вы знаходзіцеся ў баку, вы сутыкаецеся з яшчэ адным цяжкім рашэннем, калі вярнуцца, цяпер па больш высокіх цэнах», - кажа Доў. 

Але тое, што ваш дарадца, магчыма, не ўкладваў вашы сродкі такім чынам, што адпавядаў вашай талерантнасці да рызыкі, з'яўляецца крыху чырвоным сцягам: гэта тое, што ён ці яна павінны былі вызначыць, перш чым інвеставаць грошы. І кансультант таксама павінен быў падзяліцца з вамі чаканнямі рынку. «Фінансавы планавальнік павінен ставіць рэалістычныя чаканні на ўзыходзячых і паніжальных рынках і прыслухоўвацца да патрэбаў кліентаў і талерантнасці да рызык. У гэтым прыкладзе кліент, здаецца, нервуецца і адчувае сябе нязручна, і гэта можа прывесці да дрэнных адносін», - кажа сертыфікаваны фінансавы планавальнік Эндру Фельдман з AJ Feldman Financial. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)