Эксперты адказваюць на тры складаныя пытанні аб аблігацыях серыі I

Попыт на аблігацыі серыі I, абаронены ад інфляцыі і амаль безрызыкоўны актыў, рэзка ўзрос, калі інвестары шукаюць прытулку ад рэзкага росту коштаў і валацільнасці фондавага рынку.

У той час як гадавая інфляцыя ў траўні вырасла на 8.6%. — самая высокая стаўка за больш чым чатыры дзесяцігоддзі, па дадзеных Міністэрства працы ЗША — аблігацыі I цяпер плацяць 9.62% гадавых да кастрычніка.

Гэта асабліва прывабна пасля цяжкіх шасці месяцаў для S&P 500, які ўпаў больш чым на 20% са студзеня, абмежаваўшы яго найгоршы пачатак шасці месяцаў года з 1970 года.

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Колькі грошай вам трэба, каб перажыць рэцэсію на розных этапах жыцця
Некаторыя эксперты кажуць, што надыходзіць рэцэсія. Вось як падрыхтаваць сваё партфоліо
«Гэта як пайсці ў DMV онлайн»: што трэба ведаць аб куплі аблігацый серыі I праз TreasuryDirect

Сапраўды, з таго часу, як гадавая стаўка па аблігацыях I падскочыла да 7.12% у лістападзе, да 1.85 чэрвеня было адкрыта 24 мільёна новых рахункаў па ашчадных аблігацыях, па словах чыноўнікаў Міністэрства фінансаў. 

"Аблігацыі I з'яўляюцца выдатным інструментам як для рэзерваў грашовых сродкаў, так і для інвестыцыйных партфеляў", - сказаў сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Байрк Сесток, саўладальнік Rightirement Wealth Partners у Харысане, Нью-Ёрк.

Пры падтрымцы ўрада ЗША аблігацыі I не страцяць кошту. І калі вам зручна не дакранацца да грошай на працягу 12 месяцаў, цяперашняя стаўка «зацямняе» іншыя варыянты рэзервавання грашовых сродкаў, сказаў ён.

Тым не менш, ёсць нюансы, якія варта ўлічваць, перш чым укладваць грошы ў гэтыя актывы. Вось адказы на некаторыя з самых складаных пытанняў I bond. 

Прыбытак па аблігацыях I мае дзве часткі: фіксаваную стаўку і зменную стаўку, якая змяняецца кожныя шэсць месяцаў у залежнасці ад індэкса спажывецкіх цэн. Міністэрства фінансаў ЗША штогод абвяшчае новыя стаўкі ў першы працоўны дзень мая і лістапада. 

З ростам інфляцыі за апошні год зменныя стаўкі падскочылі, павялічыўшыся да 7.12% гадавых у лістападзе і 9.62% у траўні. Аднак першапачатковае шасцімесячнае акно стаўкі залежыць ад даты пакупкі.  

Напрыклад, калі вы купілі аблігацыі I 1 ліпеня, вы атрымаеце гадавую стаўку 9.62% да 31 снежня 2022 г. Пасля гэтага вы пачнеце атрымліваць гадавую стаўку, абвешчаную ў лістападзе.

Нягледзячы на ​​​​тое, што працэнты па аблігацыях I пазбягаюць дзяржаўных і мясцовых збораў, вы ўсё яшчэ на кручку для федэральных падаткаў.

Ёсць два варыянты пакрыцця рахунку: кожны год паведамляць пра працэнты ў вашай падатковай дэкларацыі або адкладаць, пакуль вы не пагашаеце аблігацыю I.

У той час як большасць людзей адкладае, выбар залежыць ад некалькіх фактараў, растлумачыў Томі Лукас, CFP і зарэгістраваны агент Moisand Fitzgerald Tamayo ў Арланда, штат Фларыда.

Напрыклад, калі вы вырашыце штогод плаціць падаткі з працэнтаў па аблігацыях I да атрымання выручкі, вам спатрэбіцца іншая крыніца даходу для пакрыцця гэтых збораў.

Аднак, калі вы прызначылі гэтыя сродкі на аплачваць выдаткі на адукацыю, працэнты не абкладаюцца падаткам, таму плаціць зборы штогод не мае сэнсу, сказаў ён.    

«Усе гэтыя рашэнні вяртаюцца да канчатковай мэты гэтых інвестыцый», — дадаў Лукас.

Пры стварэнні Рахунак TreasuryDirect для пакупкі аблігацый I, важна дадаць тое, што вядома як пазначэнне бенефіцыяра, указваючы, хто атрымае ў спадчыну актывы, калі вы памрэце. 

Без гэтага абазначэння для блізкіх становіцца больш складана сабраць аблігацыі I, і можа спатрэбіцца час і выдаткі на праходжанне суда па спадчыне, у залежнасці ад сумы аблігацыі I, растлумачыў Сесток.   

«Асабіста я ў першую чаргу сачу за тым, каб мае кліенты рабілі гэта правільна», — сказаў ён, тлумачачы, як даданне бенефіцыяраў загадзя можа пазбегнуць галаўнога болю пазней.

Аднак, калі вы стварылі ўліковы запіс без бенефіцыяра, вы можаце дадаць яго ў Інтэрнэце, выканаўшы наступныя дзеянні выкладзены тут у TreasuryDirect. Вы можаце патэлефанаваць у службу падтрымкі з пытаннямі, але ў цяперашні час яны адчуваюць «большую колькасць званкоў, чым звычайна», паводле сайта.

З названым бенефіцыярам спадчыннікі аблігацый могуць працягваць трымаць актыў, абнаявіць яго або перавыпусціць на сваё імя, у адпаведнасці з Treasury Direct. 

Налічаныя працэнты да даты смерці могуць быць дададзены да канчатковай падатковай дэкларацыі першапачатковага ўладальніка або да заяўкі спадчынніка. У любым выпадку, бенефіцыяр можа вырашыць, працягваць адкладаць працэнты ці не, сказаў Лукас.