Індустрыя «мікрафінансавання», якую доўгі час рэкламавалі як спосаб дапамогі бедным сельскім супольнасцям у краінах, якія развіваюцца, заганяе дзясяткі тысяч фермерскіх сем'яў у пазыковыя пасткі, калі яны спрабуюць адаптавацца да зменлівага клімату, гаворыцца ў справаздачы.
,en вучыцца, праведзены даследчыкамі з групы універсітэтаў Вялікабрытаніі, разглядаў шэраг тэматычных даследаванняў у Камбоджы, дзе было выяўлена, што пазыкі з лёгкім доступам выклікалі «надзвычайную запазычанасць», якая падрывала доўгатэрміновую здольнасць пазычальнікаў спраўляцца з новым асяроддзем .
Сучасныя мікрафінансавыя ўстановы (МФА), якія звычайна з'яўляюцца невялікімі арганізацыямі, якія кіруюцца на мясцовым узроўні і маюць розныя крыніцы фінансавання, такія як міжнародныя інвестары, банкі і агенцтвы па развіцці, з'явіліся ў 1970-х гадах і хутка раслі ў пачатку 2000-х гадоў. Іх прапагандавалі як спосаб прадастаўлення фінансавых паслуг, як правіла, невялікіх крэдытаў на абаротны капітал, а таксама ашчадных рахункаў і страхавання, людзям, якія традыцыйна не карыстаюцца банкамі - напрыклад, жанчынам і людзям з вельмі нізкімі даходамі.
У Камбоджы каля 61% людзей жывуць у сельскай мясцовасці, а 77% сельскіх хатніх гаспадарак залежаць ад сельскай гаспадаркі, рыбалоўства і лясной гаспадаркі. па дадзеных агенцтва развіцця USAID.
Шмат хто бачыў, як гэтыя традыцыйныя сродкі да існавання пацярпелі ад змянення клімату, празмернай забудовы і незаконнай высечкі лесу і рыбалоўства, з ростам засух, лясныя пажары і непрадказальныя схемы ападкаў, якія выклікаюць страты ўраджаю і шкоду экасістэме в Жыццёва важнае возера Камбоджы Тонлесап.
Стварэнне сотняў аддзяленняў МФА з пачатку 2010-х гадоў, якія можна ўбачыць на ўзбочынах дарог па ўсёй краіне з насельніцтвам у 17 мільёнаў чалавек, часта наносіла шкоду, а не дапамагала пацярпелым, гаворыцца ў справаздачы, апублікаванай у верасні.
У сваім апытанні каля 1,800 пазычальнікаў прыкладна палова ў якасці асноўнай матывацыі назвала пракарміць сваю сям'ю.
Але аўтары кажуць, што пазыкі ўсё часцей бяруцца на абслугоўванне існуючай запазычанасці з фармальных і неафіцыйных крыніц, а не на інвестыцыі, адаптаваныя да клімату. Крэдыты ёсць таксама назіраючы, як фермеры закладваюць актывы, у тым ліку сваю зямлю, у якасці закладу, нават калі крэдыты пад высокія працэнты і кароткія перыяды пагашэння.
Філіял Maxima Microfinance у правінцыі Кандал, Камбоджа, у ліпені 2018 г. Стварэнне сотняў мясцовых аддзяленняў МФА з пачатку 2010-х гадоў часта наносіла шкоду, а не дапамагала пацярпелым, паказвае справаздача.
Тэйлар Вайдман | Блумберг | Getty Images
Паводле ацэнак НДА, за апошнія пяць гадоў каля 167,000 XNUMX камбаджыйцаў прадалі сваю зямлю, каб выплаціць мікрафінансавыя пазыкі.
Узровень мікрафінансавай запазычанасці ў Камбоджы ў канцы 2021 года склаў 4,213 долараў на душу насельніцтва, што больш чым удвая перавышае валавы ўнутраны прадукт на душу насельніцтва. Каля 2.6 мільёна чалавек узялі мікрапазыкі.
«Дзыковая нагрузка, створаная сувяззю паміж змяненнем клімату і мікрафінансаваннем, стварае велізарныя праблемы для многіх людзей і суполак, выклікаючы фізічны і эмацыйны стрэс», — сказаў Ян Фрай, спецыяльны дакладчык ААН па правах чалавека ў сувязі са змяненнем клімату, які таксама прызнаў развіццё мікрафінансавання. ААН, Сусветны банк і іншыя міжнародныя арганізацыі.
Пэўны нагляд за галіной сапраўды існуе. МФА павінны зарэгістравацца ў Нацыянальным банку Камбоджы, цэнтральным банку краіны, які ў снежні 2021 г. спынілі выдачу новых ліцэнзій і загадаў установам палепшыць «якасць, эфектыўнасць і даступнасць» сваіх паслуг. У 2017 годзе ён абмежаваў працэнтныя стаўкі па мікрапазыках на ўзроўні 18% гадавых.
Асацыяцыя мікрафінансавання Камбоджы, гандлёвая арганізацыя, падтрымлівае што пазыкі МФА аказваюць агульны станоўчы ўплыў на павелічэнне даходаў і валодання зямлёй, і выдаў рэкамендацыі па крэдытаванні, каб «знізіць рызыку празмернай запазычанасці» для спажыўцоў. Гэта таксама ударыць у адказ крытыцы галіны НДА і ў папярэдніх справаздачах. NBC і CMA не адказалі на просьбы аб каментарыях.
Біць трывогу
Праблемы, звязаныя з арганізацыямі мікрафінансавання ў Камбоджы - і ва ўсім свеце, з Паўднёвая Афрыка у Індыя у Мексіка — падкрэслівалі НДА і журналісты амаль дзесяць гадоў.
У 124 годзе валавы крэдытны партфель мікрафінансавых арганізацый ва ўсім свеце склаў 2019 мільярды долараў.
У некаторых выпадках было выяўлена станоўчае ўздзеянне. Кніга 2016 года апублікаваны Сусветным банкам сцвярджаў, што мікрафінансавыя пазыкі скарацілі ўзровень беднасці і павялічылі даходы ў Бангладэш, а банкаўскі гігант HSBC па-ранейшаму прасоўвае яго фінансаванне мікрафінансавання ў краіне.
Але Сусветны банк, ранні і даўні прыхільнік мікрафінансавання, таксама быў папярэджанне на гады рызык, уключаючы празмерную запазычанасць і рост камерцыялізацыі галіны.
Фермер на рысавым полі. Kep. Камбоджа. (Фота: Pascal Deloche/Godong/Universal Images Group праз Getty Images)
Годонг | Universal Images Group | Getty Images
За 30 гадоў адвакацыі камбаджыйскай праваабарончай НДА Licadho, захоп зямлі была адной з самых пладавітых праблем, якія яна вырашае на месцах, паведаміла CNBC па тэлефоне яе дырэктар Налі Пілордж.
Часткова гэта спадчына смяротнага рэжыму чырвоных кхмераў, які забараніў прыватную ўласнасць на зямлю, калі кіраваў краінай з 1975 па 1979 год, і пакінуў тых, хто выжыў, без актаў на зямлю ў бурныя гады, якія наступілі.
«Мы пачалі заўважаць, што ў сельскіх населеных пунктах рабочыя губляюць сваю зямлю з-за іншай праблемы, нават калі яны забяспечылі права ўласнасці на зямлю — яны губляюць яе МФА», — сказаў Піларж. «Як фермер можа гаспадарыць без зямлі?»
Людзей прымушалі міграваць і шукаць альтэрнатыўную працу, выявіў Лікадхо, што было цяжка ў эканоміцы Камбоджы, дзе сельская гаспадарка складае каля пятай часткі ВУП, а найбуйнейшым працадаўцам з'яўляецца сектар швейнай фабрыкі, які быў моцна пацярпеў ад пандэміі Covid-19 і санкцыі ЕС.
Камбоджа моцна пацярпела ад пандэміі, з падаюць даходы ад турызму з гістарычнага максімуму ў 4.9 мільярда долараў у 2019 годзе да крыху больш за 184 мільёны долараў у 2021 годзе, паводле звестак урада.
Кампанія Licadho ажыццявіла чатыры даследчыя праекты па пытаннях мікрафінансавання, каб падкрэсліць яго рызыкі, у тым ліку адзін у 2021 годзе.
Аўтамабілісты праязджаюць міма філіяла Sonatra Microfinance Institution Plc у Пнампені, Камбоджа, у пятніцу, 31 ліпеня 2018 г.
Блумберг | Блумберг | Выявы Геці
«Лічбы не мелі сэнсу. У краіне, якая разглядалася як краіна, якая развіваецца, якая змагалася з турызмам з-за Covid, сектар МФА па-ранейшаму рос на 30% кожны год, а сярэдняя сума пазыкі вырасла прыкладна з 3,000 да 4,000 долараў», — сказаў Піларж.
«Некаторыя з людзей, якім прапануюць такія сумы, ніколі не бачылі 500 долараў наяўнымі, не кажучы ўжо пра 4,000 долараў, таму, калі хтосьці прыходзіць і прапануе гэта ў абмен на сваю зямлю ў якасці закладу, гэта спакуса». Камбоджа выкарыстоўвае як камбоджыйскі риель, так і Долар ЗША.
Яна дадала, што формы пазыкі складаныя для звычайнага чалавека, але «значная частка выдаецца этнічным меншасцям, якія не пішуць і не чытаюць на кхмерскай мове. Людзі падпісваюцца адбіткам вялікага пальца».
У сталіцы Пнампені, дадала яна, яна звычайна сустракае людзей, якія працуюць сем дзён на тыдзень, каб пагасіць спіральныя крэдыты МФА.
У справаздачы за 2022 г. падтрымалі папярэднія заклікі да стварэння праграм па палягчэнні запазычанасці і прыпыненні працэнтаў. Гэта павінна адбывацца ў тандэме з намаганнямі па скасаванні і рэструктурызацыі дзяржаўнага доўгу краін, якія развіваюцца, сказаў ён.