Fannie Mae, Freddie Mac выкарыстоўваць альтэрнатыўныя крэдытныя рэйтынгі: што гэта значыць для пакупнікоў жылля

"Прадпрыемствы даўно разлічваюць на класічны FICO, і ён задаволіў іх асноўныя патрэбы", - Сандра Томпсан, дырэктар FHFA, сказаў у Нэшвіле, штат Тэнэсі, але «прыйшоў час прызнаць значныя інавацыі, якія адбыліся ў мадэляванні крэдытных балаў».

Прэзідэнт і генеральны дырэктар VantageScore Сільвіё Таварэс сказаў, што рашэнне аб уключэнні крэдытнай мадэлі кампаніі "адкрывае новую і больш справядлівую эру фінансавай інтэграцыі", і дадаў, што "дзеянне FHFA дазволіць мільёнам крэдытаздольных амерыканцаў атрымаць доступ да іпатэкі".

Fannie і Freddie былі ўстановамі, створанымі Кангрэсам, і з'яўляюцца іпатэчнымі ўстановамі з федэральнай падтрымкай. Яны гарантуюць большасць іпатэчных крэдытаў зроблена ў ЗША, таму многія крэдыторы прытрымліваюцца правілаў, устаноўленых Фані і Фрэдзі, калі яны выдаюць іпатэчныя крэдыты пазычальнікам.

За апошнія два дзесяцігоддзі Fannie Mae
ФНМА,
+ 2.64%
і Фрэдзі Мак
FMCC,
+ 0.04%
мець абапіраўся на вынікі, створаныя FICO, або Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
каб зразумець здольнасць пазычальнікаў пагашаць іпатэчныя крэдыты. Крэдытныя балы не толькі ўплываюць на андеррайтинг пазык, яны таксама ўплываюць на цэнаўтварэнне крэдытаў, аб'яднанне, раскрыццё інфармацыі аб інвестыцыях і гэтак далей. 

У 2017 годзе законапраект Сената прапаноўваў агенцтвам прыняць альтэрнатыўныя мадэлі скоринга, асабліва з-за таго, што традыцыйныя крэдытныя балы, такія як створаныя FICO, улічваюць толькі тое, ці заплацілі пазычальнікі запазычанасці, такія як іпатэчныя крэдыты і крэдытныя карты.

FHFA заявіла, што з FICO 10T і VantageScore 4.0, якія замяняюць Classic FICO, крэдытныя балы, якія паведамляюцца, будуць больш дакладнымі і інклюзіўнымі.

Абодва FICO 10T VantageScore будуць разглядаць больш шырокі спектр даных гісторыі плацяжоў пазычальнікаў, ад рахункаў за мабільны тэлефон да камунальных плацяжоў і арэнды, каб вызначыць крэдытаздольнасць.

Чым больш дакладныя крэдытныя балы, тым лепшае разуменне рызыкі атрымліваюць рынак і інвестары. Гэта таксама патэнцыйна пашырае доступ да крэдытаў для пазычальнікаў з «менш надзейнай крэдытнай гісторыяй», сказаў Томпсан.

Гэты крок FHFA рыхтаваўся доўга, паведаміў MarketWatch Чы Чы Ву, супрацоўнік Нацыянальнага цэнтра права спажыўцоў.

«Мы працуем над гэтым з 2014 года, заклікаючы FHFA абнавіць мадэлі крэдытнага скорынгу», — сказаў Ву. «І мы павінны аддаць гонар Сандры Томпсан за тое, што яна націснула на спускавы кручок гэтага, таму што яе папярэднікі накшталт нагамі прабілі».

«Такім чынам, гэта канкрэтнае рашэнне з'яўляецца добрым ... [таму што] мадэлі крэдытнага бала павінны былі быць абноўлены даўно», - дадаў Ву.

Выкарыстанне крэдытных балаў за межамі FICO адкрые доступ да крэдытаў прыкладна на 72,000 XNUMX сем'яў кожны год, згодна з даследаваннем VantageScore 2015 года, балам, распрацаваным трыма асноўнымі кампаніямі Experian, якія прадстаўляюць крэдытную справаздачнасць
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
ТРУ,
-1.29%
і Equifax
EFX,
+ 0.95%.

Акрамя таго, на 16% больш іспанамоўных і афраамерыканскіх сем'яў пашырылі б доступ да іпатэкі.

Ёсць думкі наконт рынку жылля? Напішыце рэпарцёру MarketWatch Арці Свамінатан па адрасе [электронная пошта абаронена]