Шасцігадовыя грашовыя перамяшчэнні Fidelity, якія вы не павінны забываць

Паколькі 2022 год набліжаецца да канца, гэта выдатны час, каб зрабіць важныя фінансавыя крокі ў канцы года - магчыма, пад кіраўніцтвам фінансавы саветнік. І ў залежнасці ад задач, якія вы выконваеце, вы можаце знізіць падатковыя абавязацельствы, павялічыць свае пенсійныя зберажэнні і пазбегнуць растраты грошай. Каб звузіць ваш кантрольны спіс, Fidelity вызначыла шэсць грашовых перамяшчэнняў у канцы года, якія вы не павінны забываць.

A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план, каб абараніць вашы інвестыцыі, знізіць падатковыя абавязацельствы і вызначыць новыя магчымасці зарабіць грошы.

1. Запомніце сродкі на вашым рахунку FSA 

Калі ў вас ёсць гнуткі рахунак выдаткаў (FSA) і ў вас усё яшчэ ёсць баланс, важна выкарыстаць гэтыя сродкі да заканчэння года. FSA - гэта ашчадны рахунак, які фінансуецца працадаўцам і які ў асноўным выкарыстоўваецца для пакрыцця выдаткаў на ахову здароўя на працягу каляндарнага года.

І гэта дапамагае ўладальнікам рахункаў зэканоміць грошы на падатках з-за таго, што сродкі ўнутры FSA не абкладаюцца падаткам, калі яны выкарыстоўваюцца на кваліфікацыйныя медыцынскія выдаткі. Такім чынам, калі ў вас ёсць сустрэча з лекарам, якую вы хочаце запланаваць у бліжэйшы час, важна выкарыстоўваць сродкі.

У адваротным выпадку яны звычайна не пераходзяць на наступны год, таму што FSA падпарадкоўваюцца правілу "выкарыстоўвай або губляй". Аднак ёсць два выключэнні:

2. Хутчэй зрабіце свае дабрачынныя ўзносы

Калі вы хочаце зрабіць дабрачынныя ахвяраванні кваліфікаваным арганізацыям, каб атрымаць вылік падаткаў за 2022 год, вы павінны зрабіць іх да канца года. Па дадзеных Службы ўнутраных даходаў (IRS), падаткаплацельшчыкі могуць адлічваць да 60% сваіх скарэкціраваны валавы прыбытак (AGI) для грашовых ахвяраванняў.

Каб даведацца больш аб кваліфікаваных арганізацыях, вы можаце знайсці іх на IRS.gov.

3. Запомніце свае RMD, калі вам 72 гады і больш

Рашэнні на вас неабходны мінімальны размеркаванне (RMD) спатрэбяцца ў бліжэйшы час, і вы павінны зрабіць іх да 31 снежня. Калі вы не возьмеце іх да таго часу, вы, верагодна, атрымаеце 50% штраф за гэтыя зняцці.

Гісторыя працягваецца

RMD - гэта сродкі, якія вы павінны зрабіць з большасці пенсійных планаў, калі вам споўніцца 72 гады. Напрыклад, калі вам у гэтым годзе споўнілася 72 гады, першы тэрмін RMD ужо наступае 1 красавіка. Так што прыйшоў час рухацца, калі вы яшчэ каб зрабіць крок па зняцці сродкаў.

Але калі вы нарадзіліся да 1 ліпеня 1949 года, патрабаванне да таго, як вам споўніцца 70.5 гадоў. Правіла RMD прымяняецца да большасці пенсійных планаў, за выключэннем Іран Рота.

RMD прымяняюцца да наступных пенсійных планаў: Традыцыйныя ІРА, Спрошчаная працоўная пенсія (SEP) ІРА, Пераход IRA, большасць 401 (к) і 403 (б) планы і большасць уліковых запісаў малога бізнесу.

4. Падумайце аб уборцы інвестыцыйных страт

Збор падатковых страт гэта спосаб выкарыстаць страты інвестыцый, каб знізіць падаткі на прырост капіталу. Яго таксама можна выкарыстоўваць, калі вы хочаце прадаць свае інвестыцыі падчас спаду рынку, замяніць іх на супастаўныя інвестыцыі і кампенсаваць рэалізаваны прырост капіталу стратамі, якія вы атрымалі.

А ў сумеснай падатковай дэкларацыі гэтыя страты могуць быць кампенсаваны да 3,000 долараў звычайнага даходу ў год. Іншая добрая частка - гэта нявыкарыстаныя страты, якія пры неабходнасці можна перанесці ў наступныя падатковыя гады.

Але апошні тэрмін збору страт - 31 снежня, і гэта вельмі важна, улічваючы, што пасля гэтай даты няма льготнага перыяду. Акрамя таго, не забывайце аб інвестыцыі ў аблігацыі з падатковымі стратамі.

5. Праверце, ці рабілі вы ўклады на рахункі з падатковымі льготамі

Ашчадныя рахункі на здароўе (HSA) і індывідуальныя пенсійныя рахункі (ІРА) даюць уладальнікам рахункаў магчымасць дадаваць узносы на працягу года да заканчэння тэрміну падачы падатковай дэкларацыі ў красавіку наступнага года.

Аднак гэта не заўсёды можа быць добрай ідэяй, калі ў вас ёсць HSA, бо вы можаце апынуцца, што робіце ўзносы па-за вылікамі з зарплаты. Гэта можа стварыць праблему там, дзе вы падвяргаецеся Падаткі FICA гэтага можна было б пазбегнуць, калі б ён быў апрацаваны да 31 снежня папярэдняга года.

І калі ў вас ёсць рахунак 401 (k), таксама праверце свае ўнёскі да 31 снежня. У 2022 годзе вы можаце зрабіць 401 (k) узносаў на суму да 20,500 50 долараў, калі вам менш за 50 гадоў. Калі вам споўнілася 27,000 гадоў, вы можаце ўнесці да XNUMX XNUMX долараў.

Калі вы эканоміце на адукацыйныя мэты і ў вас ёсць 529 план, таксама сачыце за гэтымі тэрмінамі. У некаторых штатах ёсць тэрміны на канец года, якія дапамагаюць прадастаўляць дзяржаўныя падатковыя льготы.

6. Вы можаце разгледзець магчымасць пераўтварэння Roth

30 снежня, а не 31 снежня, апошні тэрмін выканання a Пераўтварэнне Рота за 2022 падатковы год. Майце на ўвазе, што 30 снежня - апошні працоўны дзень у годзе. Лепш зрабіць гэта зараз, чым чакаць пазней. Калі баланс вашага пенсійнага рахунку не так, як вы хочаце, гэта ідэальны час, каб падумаць аб пераўтварэнні Roth.

Майце на ўвазе, што падатак, створаны ў выніку пераўтварэння Roth, заснаваны на суме, якую вы пераўтварылі. У выпадку зніжэння коштаў на акцыі акцыі можна канвертаваць за меншыя грошы, чым кошт на працягу 2021 каляндарнага года.

Bottom Line

Зараз выдатны час, каб зрабіць важныя грашовыя крокі ў канцы года. Чаканне да апошняй хвіліны ў канцы снежня, каб унесці карэктывы, можа быць складаным і мець магчымыя падатковыя наступствы ў 2023 годзе. Падумайце аб стварэнні бясплатная сустрэча з фінансавым кансультантам распрацаваць стратэгію фінансавага плана на канец года.

Парады фінансавага кансультанта

• Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset адпавядае вам да тры фінансавыя кансультанты якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць матчы са сваім дарадцам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз

• Калі вы толькі пачынаеце інвеставаць, праца з робо-кансультантам можа быць карыснай. Роба-кансультанты прапануюць паслугі па кіраванні партфелем гэтак жа, як і традыцыйныя фінансавыя кансультанты, але яны звычайна маюць больш нізкія зборы і мінімальныя рахункі. Вось 10 лепшых робо-кансультантаў.

Фота: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Паведамленне Шасцігадовыя грашовыя перамяшчэнні Fidelity, якія вы не павінны забываць упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.