Фінансавая трывожнасць высокая. Чаму спецыялісты па фінансаваму планаванні могуць упусціць прыкметы

Пандэмія Covid-19 ускладніла людзям адказаць на сур'ёзныя пытанні аб іх будучыні, і, паводле апытання, многія фінансавыя планіроўшчыкі недаацэньваюць фінансавыя трывогі, якія выклікаюць гэта.

Большасць кліентаў фінансавага планавання - 71% - паведамляюць, што адчуваюць фінансавыя трывогі па меншай меры палову часу, па словах даследчыкаў з MQ Research Consortium і Канзасскага дзяржаўнага універсітэта персанальнай праграмы фінансавага планавання, якія правялі апытанне пры падтрымцы Financial Planning Association і Паўночнаамерыканская кампанія страхавання жыцця Allianz.

Тым не менш, у сярэднім толькі каля 49% фінансавых планіроўшчыкаў лічаць, што фінансавыя трывогі ўплываюць на іх кліентаў, паказала апытанне.

Разрыў падкрэслівае той факт, што ў той час як грошы з'яўляюцца штодзённай тэмай размоў для фінансавых планіроўшчыкаў, для кліентаў яны часта па-ранейшаму з'яўляюцца табу, сказала Меган Маккой, прафесар практыкі праграмы асабістага фінансавага планавання Універсітэта штата Канзас.

Больш за тое, існуе розніца паміж фінансавым стрэсам і фінансавай трывогай. Людзі адчуваюць фінансавы стрэс, калі ў іх не хапае грошай.

Фінансавыя трывогі здараюцца, калі ў вас ёсць грошы, праца і ўсе прыкметы фінансавай бяспекі, але вы ўсё роўна перажываеце, што можа здарыцца нешта дрэннае.

Для многіх людзей пастаянны цяжар гэтай трывогі можа быць горш, чым негатыўная падзея, якая сапраўды адбываецца.

"Прадбачаная трывога значна больш вымотвае нас, чым сапраўдныя дрэнныя рэчы", - сказаў Маккой.

Фінансавыя планіроўшчыкі могуць працаваць над тым, каб лепш вызначаць фінансавыя трывогі кліентаў, уключыўшы анкету па гэтай тэме ў працэс прыёму кліентаў і шукаючы навучанне, каб дапамагчы ім лепш вызначаць і кіраваць такімі сітуацыямі па меры іх узнікнення, паказала даследаванне.

«Неабходна заставацца цікаўным і разумець, дзе вашыя кліенты знаходзяцца вакол грошай, - сказаў Маккой.

Апытанне, якое было праведзена з мая па чэрвень мінулага года, абнаўляе даследаванні, праведзеныя ў 2006 годзе.

Больш высокія ўзроўні трывожнасці, выяўленыя сёння, могуць быць прыкметай таго, што кліенты становяцца больш кемлівымі, паколькі робо-кансультанты і іншыя прадукты ўсё часцей дазваляюць ім займацца ўласным фінансавым планаваннем.

Такім чынам, яны могуць лепш сфармуляваць свае пачуцці і патрэбы вакол грошай, сказаў Маккой.

Сённяшні высокі ўзровень фінансавай трывогі таксама адбываецца ў кантэксце пандэміі Covid-19, калі адказы на вялікія пытанні больш неадназначныя. Гэта ўключае ў сябе ўсё: ад пытанняў аб тым, калі скончыцца пандэмія, да таго, што адбываецца з жыллём і інфляцыяй.

"Гэтая неадназначнасць проста абцяжарвае ўсіх", - сказаў Маккой.

Тым не менш, Covid-19 палепшыў адносіны паміж фінансавым планіроўшчыкам і кліентамі ў адным ключавым плане - распаўсюджанасць віртуальных сустрэч - якія могуць працягвацца пасля таго, як пандэмія скончыцца.

І кліенты, і планіроўшчыкі аддаюць перавагу віртуальным сустрэчам. Каля 57% кліентаў адзначылі, што аддадуць перавагу ім нават пасля заканчэння пандэмічных абмежаванняў. Між тым, 8 з 10 планіроўшчыкаў заявілі, што плануюць выкарыстоўваць віртуальныя ўзаемадзеянні хаця б некаторы час у будучыні.

Апытанне таксама вызначыла іншыя сферы, у якіх спецыялісты па фінансаваму планаванню могуць палепшыцца, асабліва ў дачыненні да камунікацыі і разнастайнасці, роўнасці і ўключэння.

Вынікі мінулагодняга апытання паказалі, што фінансавыя планіроўшчыкі пастаянна ацэньваюць сябе ў сувязі з камунікацыяй вышэй, чым іх кліенты, у адрозненне ад вынікаў даследавання 2006 года.

Патрабуецца дадатковая праца, каб вызначыць, ці звязана гэта з залішняй самаўпэўненасцю планіроўшчыкаў або з падвышанай гатоўнасцю крытыкаваць з боку кліентаў, паводле даследавання.

Больш за тое, у той час як апытаныя фінансавыя планіроўшчыкі былі больш разнастайнымі, чым яны былі ў 2006 годзе, неабходна больш працаваць, каб пашырыць дэмаграфічную прафесію, заключылі даследаванні. Напрыклад, у новым апытанні 38% удзельнікаў складалі жанчыны супраць 27% у 2006 годзе.