Разводзіцца? Вось як вырашыць гэтыя грашовыя праблемы

Пры разводзе можа быць цяжка засяродзіцца на сваіх будучых фінансах. Аднак вельмі важна сутыкнуцца з імі раней, чым пазней.

«Людзі часта кажуць: «Я проста хачу выйсці», але рэчаіснасць вас уразіць пазней», — сказала сертыфікаваны фінансавы планавальнік Ніў Пэрсауд, кіруючы дырэктар і сертыфікаваны фінансавы аналітык па пытаннях разводаў з планавання і кіраўніцтва пераходным перыядам у Атланце.

Персо лічыць, што сужэнцы з нізкімі прыбыткамі часта не ведаюць — і здзіўляюцца — сапраўдных выдаткаў на жыццё. Напрыклад, калі яны хочуць захаваць дом, яны часта ігнаруюць такія выдаткі, як догляд за газонамі, замена даху і падаткі на маёмасць.

Перса распрацавала спіс з 10 пунктаў, каб дапамагчы кліентам даведацца пра тое, што яна называе «выдаткамі на лад жыцця». (Глядзіце спіс ніжэй.)

Яшчэ адно вялікае непаразуменне заключаецца ў тым, што людзі думаюць, што яны будуць атрымліваць мужную падтрымку да канца жыцця, але, па словах Перса, прававая сістэма працуе не так.

Акрамя таго, сказала яна, "у кожным штаце і ў кожнай акрузе ёсць розныя законы, і многае залежыць ад суддзі, таму важна выкарыстоўваць адваката з вашага акругі".

Сярэднестатыстычны чалавек таксама не разумее, што не ўсе актывы створаны роўнымі, сказала CFP Крысціна Караджула, сертыфікаваны фінансавы аналітык па разводах і менеджэр па дабрабыту з BDF у Чыкага.

"Напрыклад, 10,000 10,000 долараў на [індывідуальным пенсійным рахунку] або брокерскім рахунку - гэта не тое ж самае, што XNUMX XNUMX долараў наяўнымі з-за розных падатковых наступстваў", - сказала яна. «IRA і брокерскія рахункі могуць выклікаць падаткаабкладаемую прыбытак».

«Фінансавыя кансультанты павінны ўдзельнічаць у працэсе разводу, таму што існуе вельмі шмат фінансавых рашэнняў, якія могуць паўплываць на астатнюю частку жыцця [кліентаў]», - сказаў Караджула. «Гэта адзіны раз у вашым жыцці, калі вы можаце ўбачыць ўплыў рашэння, перш чым прыняць яго».

Акрамя ўсяго іншага, кансультанты могуць глядзець на размеркаванні ў класах актываў брокерскіх рахункаў, каб распрацаваць здагадкі аб стаўцы прыбытку, дадала яна. «У сваю чаргу, яны могуць паказаць розныя сцэнары і верагоднасць поспеху ў пакрыцці вашых выдаткаў пасля разводу».

CFP і сертыфікаваны фінансавы аналітык па разводах Клаўдзія Мот, уладальнік Epona Financial Solutions у Баскінг-Рыдж, штат Нью-Джэрсі, заявіла, што існуе вялікая колькасць змен, з якімі трэба разабрацца.

«Я называю гэта «Год страху», — сказала яна. Мотт пералічыў некаторыя важныя спосабы, якім фінансавыя кансультанты дапамагаюць мужам, якія разводзяцца, вырашаць фінансавыя праблемы, у тым ліку:

• адукацыя: Мот часта адказвае на асноўныя пытанні аб нерухомасці, кампанентах іпатэкі і аб тым, як працуе страхаванне.
• Кансалідацыя рахункаў: Дарадцы апрацоўваюць дакументацыю аб перадачы пасля разводу і належным чынам наладжваюць рахункі (напрыклад, выхад на пенсію супраць выхаду на пенсію).
• Планаванне і інвеставанне да і пасля разводу: Яны працуюць для дасягнення вашых бліжэйшых і доўгатэрміновых мэтаў.

Фінансавыя кансультанты таксама могуць быць выкліканыя ў якасці кансультантаў па шлюбаразводным працэсе. CFP і сертыфікаваны фінансавы аналітык па разводах Майкл Блэк, уладальнік кампаніі Michael Phillips Black Wealth Management у Скотсдейле, штат Арызона, прадастаўляе фінансавы аналіз для адвакатаў, якія яны могуць прадставіць у судзе, каб суддзя вынес рашэнне.

Блэк называе сябе «судовым [сертыфікаваны фінансавы аналітык па разводах], які выкрывае фінансавыя наступствы для розных сцэнарыяў і розных інтарэсаў сужэнцаў». Ён кажа, што яго ўклад неабходны, таму што «юрысты, якія прымяняюць закон, не падрыхтаваныя для распрацоўкі і прадстаўлення справы суддзі з пункту гледжання таго, што гэта значыць у фінансавым плане для кліента».

"Іх задача - прадставіць справу, якая адпавядае патрабаванням мясцовых законаў і звычаяў", - сказаў Блэк. «Яны не арыентуюцца на найбольш выгадны фінансавы вынік для кліентаў, таму што гэта не іх навучанне, адказнасць або інтарэс».

Такім чынам, Блэк выконвае фінансавае мадэляванне для адвакатаў і судоў, каб вызначыць фінансавыя патрэбы кліента пасля разводу і ўсталяваць фінансавую дарожную карту. Самае складанае, паводле яго слоў, - ведаць, якія актывы лепш за ўсё адпавядаюць патрэбам кліентаў.

«Калі яны не працуюць з фінансавым кансультантам, часта кліент павінен параіць свайму адвакату, якія актывы адпавядаюць іх патрэбам», — сказаў Блэк. «Але часта кліенты не плануюць загадзя тое, што ім трэба; замест гэтага яны рэагуюць на тое, што атрымліваюць».