Нягледзячы на інфляцыю, хісткія рынкі акцый і крыпта-амерыканскія горкі, 2022 год быў дзіўным.
Нягледзячы на моцны рынак працы, нявызначанасці было шмат— І шмат людзей засталося турбуючыся аб звальненьняхДа магчымая рэцэсія, ці як яны збіраюцца дазволіць сабе наступны паход у прадуктовы магазін. Пасля эпічных дасягненняў 2021 года гэта падобна на ўдар хлыстом.
Калі вы знаходзіцеся ў рэжыме аднаўлення, фінансавыя кансультанты кажуць, што лепш за ўсё ў 2023 годзе забыцца пра наступнае лепшае - вярнуцца да асноў.
«Новы год амаль напэўна прынясе эканамічныя павароты. Мая парада — хаця камусьці гэта можа здацца сумным — трымаць свае фінансы простымі», — кажа Кэры Шваб-Памеранц, прэзідэнт і старшыня праўлення Фонду Чарльза Шваба. Стан. «Прытрымвайцеся асноў, правераных часам, такіх як складанне бюджэту і эканомія, доўгатэрміновыя інвестыцыі і дыверсіфікацыя вашага партфеля».
Шваб-Памеранц лічыць, Выпрабаваныя і сапраўдныя прынцыпы кіравання грашыма перамогуць у 2023 годзе, калі людзі сканцэнтруюцца на нарошчванні багацця і забеспячэнні фінансавай бяспекі ад будучай нестабільнасці. Самае лепшае, што вы можаце зрабіць, - гэта засяродзіцца на асновах, асабліва калі вы баіцеся рэцэсіі. Нішто не дапаможа вам перажыць страту працы або скарачэнне працоўных гадзін як значны надзвычайны фонд.
Калі прастата гучыць як прывабнае навагодняе рашэнне, вось на чым варта засяродзіцца.
Правесці фінансавы аўдыт
Пасля бурнага года вы захочаце ведаць, дзе вы знаходзіцеся. Пачніце 2023 год правільна, правёўшы фінансавы аўдыт, каб даведацца, куды ідуць вашы грошы. Гэта азначае вывучэнне выпісак з вашага банкаўскага рахунку і крэдытнай карты, класіфікацыю і ацэнку вашых выдаткаў.
«У наступным годзе большасць рэчаў будзе каштаваць даражэй», — кажа Брэд Хіндман, фінансавы кансультант Wells Fargo Advisors. «І тавары, якія фінансуюцца з пераменнымі стаўкамі, у доўгатэрміновай перспектыве прывядуць да таго, што спажыўцы будуць плаціць больш за адзін і той жа тавар».
Вы можаце быць здзіўлены сваімі ўласнымі выдаткамі, кажа Хіндман, адзначаючы, што адзін з яго кліентаў змог ліквідаваць падпіску і іншыя выдаткі, якія аўтаматычна спісваліся з яго рахунку, у той час як іншы змог скараціць свой бюджэт на забавы.
Карысна запісаць, што вы траціце, або скарыстацца такім дадаткам, як You Need a Budget або Copilot, каб класіфікаваць усё. Цалкам верагодна, што вы выявіце нейкія марнаванні, якія вам не прыносяць карысці, няхай гэта будзе імпульсіўныя пакупкі пасля напружанага дня або ежа з шыкоўнай прадуктовай крамы.
Акрамя таго, выцягніце, колькі ў вас ёсць на пенсійных рахунках і колькі ў вас запазычанасці. Вызначце свой капітал. Усю гэту інфармацыю добра мець, і яна можа дапамагчы вам прыняць фінансавыя рашэнні ў будучыні.
Засяродзьцеся на тым, што вам трэба
Адно з важных момантаў, з якіх варта пачаць кіраванне грашыма, — ведаць розніцу паміж сапраўднай патрэбай і жаданнем, — кажа Джулі Бэкхэм, памочнік віцэ-прэзідэнта аддзела фінансавай адукацыі, развіцця і стратэгіі Rockland Trust. Вам сапраўды трэба марнаваць грошы на цацанкі Amazon, якія вы ўбачылі падчас пракруткі TikTok, ці вашае жыццё было б добрым без іх?
«У нашай спажывецкай культуры лёгка забыць розніцу паміж тым, што з'яўляюцца патрэбамі, і тым, што з'яўляюцца жаданнямі, таму што жаданні паўсюль», — кажа Бэкхэм.
Але пытацца ў сябе перад кожнай пакупкай, важная гэтая пакупка ці не, «можа ўтрымаць вас ад марнавання звыш вашых сродкаў», кажа яна.
Калі ў вас узніклі праблемы з празмернымі выдаткамі, адным з правераных метадаў скарачэння з'яўляецца ўвядзенне 48-гадзіннага (ці больш) перыяду чакання, перш чым што-небудзь купіць. Гэта ліквідуе непасрэдную спакусу і дае вам час падумаць, ці сапраўды вам «патрэбна» тое, што вы збіраецеся купіць.
Пытанне, ці з'яўляецца што-небудзь патрэбным або жаданнем, таксама можа быць карысным падчас фінансавага аўдыту.
Выберыце індэкс
Інвеставаць у крыпта і іншыя альтэрнатыўныя актывы можа быць цікава, але гэта не павінна быць вашым прыярытэтам, - кажа Алан Імберман, фінансавы дырэктар кампаніі Wealthfront. Замест гэтага большасці людзей лепш купляць недарагія індэксныя фонды з шырокай экспазіцыяй. Дыверсіфікацыя мае вырашальнае значэнне для вашага доўгатэрміновага нарошчвання багацця: замест таго, каб класці ўсе яйкі ў адзін кошык, вы можаце кіраваць рызыкай, размеркаваўшы яе.
«Я ведаю, гэта гучыць сумна, але важна памятаць, што добрыя інвестыцыі павінны быць сумнымі», — кажа Імберман. «Калі вашы інвестыцыі здаюцца вам занадта захапляльнымі, значыць, вы, верагодна, не інвестуеце — вы гуляеце ў азартныя гульні. Калі вы гуляеце ў азартныя гульні, дом заўсёды выйграе».
Гэта таму, што прыбытковасць рынку вызначаецца невялікай колькасцю буйных пераможцаў, кажа Роберт Джонсан, дыпламаваны фінансавы аналітык і прафесар фінансаў у Хайдэрскім каледжы бізнесу Крэйтанскага ўніверсітэта. Спроба паслядоўна выбіраць гэтых пераможцаў - гульня для няўдачнікаў. Індэксны фонд робіць працу за вас.
Джонсан заклікае інвестараў, асабліва пачаткоўцаў, прыняць так званую мантру KISS: трымайся проста, глупа.
«Ідэя індэкснага інвеставання такая: «калі вы не можаце перамагчы іх, далучайцеся да іх», — кажа Джонсан. «Інвестары проста не могуць дазволіць сабе рабіць вялікія стаўкі на асобныя каштоўныя паперы... Інвестыцыі ў шырока дыверсіфікаваны кошык каштоўных папер - гэта разумная стратэгія».
Зрабіце гэта звычкай
Такім чынам, вы абавязваецеся інвеставаць у недарагія індэксныя фонды. А цяпер зрабіце гэта звычкай.
Адна з самых вядомых (і добра ацэненых) стратэгій доўгатэрміновага інвеставання называецца «асерадненне кошту ў доларах». Пасярэдненне кошту долара проста азначае, што вы ўкладваеце фіксаваную суму грошай у адзін і той жа фонд праз рэгулярныя прамежкі часу на працягу доўгага перыяду часу.
Калі вы ўносіце грошы на пенсійны рахунак з кожнай сваёй зарплаты, вы ўжо асерадняеце выдаткі ў доларах. Гэта азначае, што вы не вызначаеце час выхаду на рынак, дзе большасць інвестараў сутыкаюцца з праблемамі, а замест гэтага пастаянна інвестуеце ў гадавыя максімумы і мінімумы рынку.
Гэта таксама добрая стратэгія для зберажэнняў у фонд надзвычайных сітуацый - у той час як многім людзям прасцей зэканоміць вялікія аднаразовыя сумы, такія як вяртанне падатку або бонус у канцы года, зэканоміць трохі кожны месяц аўтаматычна таксама з цягам часу.
Ведайце ўмовы
Калі вы ў апошні раз правяралі гадавую працэнтную стаўку на вашай крэдытнай карце або колькі працэнтаў вам плаціць ваш ашчадны рахунак? Зараз самы час падвесці вынікі вашых розных фінансавых рахункаў.
«Многія людзі не разумеюць умоў сваіх крэдытных картак, банкаўскіх рахункаў, пазык або грашовых авансаў», — кажа Таццяна Цоір, дыпламаваны бухгалтар і аўтар. «Ведайце, у што вы ўвязваецеся і ці дапаможа гэта вашаму фінансаваму становішчу ці пашкодзіць».
Возьмем да прыкладу гэтую статыстыку: 21% людзей кажуць, што яны не плацяць збораў за інвестыцыі ў непенсійныя рахункі, паводле агляд ад Фонду адукацыі інвестараў органа рэгулявання фінансавай індустрыі. Верагодна, гэта няпраўда — фінансавыя кампаніі не прадастаўляюць паслугі па душэўнай дабрыні. Калі вы не ўпэўненыя, што вы плаціце, знайдзіце "каэфіцыент выдаткаў" у фондах, у якія вы інвестуеце, або спытайцеся ў свайго фінансавага кансультанта, як яны зарабляюць грошы. Тое, што вы даведаецеся, можа вас здзівіць.
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune:
Людзі, якія прапусцілі вакцыну супраць COVID, падвяргаюцца большай рызыцы дарожна-транспартных здарэнняў
Ілон Маск кажа, што тое, што мяне асвісталі фанаты Дэйва Шапела, "было для мяне першым у рэальным жыцці", што сведчыць аб тым, што ён ведае пра негатыўныя дзеянні
Пакаленне Z і маладыя тысячагоддзі знайшлі новы спосаб дазволіць сабе раскошныя сумачкі і гадзіннікі - жыць з мамай і татам
Сапраўдны грэх Меган Маркл, які брытанская грамадскасць не можа дараваць, а амерыканцы не могуць зразумець
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/good-investing-boring-time-back-130000892.html