Для 100 мільёнаў з вас, якія атрымаюць вяртанне падаткаў у гэтым годзе, у былога кіраўніка аддзела пенсійных рашэнняў у JP Morgan ёсць выдатная і вельмі простая ідэя.
Не марнуйце ўвесь ваш вяртанне.
І не захоўвайце ўвесь ваш вяртанне.
Замест гэтага, кажа Эн Лестэр, падзяліце розніцу. Выдаткуйце палову жыцця, а другую зэканоміце ў вашым 401 (k), IRA або іншым пенсійным аўтамабілі.
І не рабіце гэта толькі з вяртаннем грошай, дадае яна. Рабіце гэта з кожным павышэннем або дадатковым паступленнем грошай.
«Ратаваць так цяжка», — кажа яна мне. «Адзін з найлепшых лайфхакаў - гэта зэканоміць палову любога павышэння або нечаканых прыбыткаў».
Лестэр, які правёў амаль 30 гадоў у JP Morgan Asset Management, у тым ліку 15 кіраваў камандай Retirement Solutions і кантраляваў фонды на мэтавую дату, пасля выхаду на пенсію ў 2020 годзе больш думаў пра паводніцкія аспекты грошай. Усім нам неверагодна цяжка зэканоміць грошы, кажа яна. (Раздзел у кнізе, якую яна піша пра асабістыя фінансы: «Ты кепска эканоміць, і ты не вінаваты!»)
Вядома, ёсць усе фінансавыя цяжкія штодзённыя праблемы, ад арэнднай платы да газу да ежы і таму падобнага. Але ёсць і так званыя “геданічная бегавая дарожка” – добра зарэкамендавалі сябе псіхалагічны феномен, таксама вядомы пад назвай паўзучы лад жыцця. Як кажа Лестэр, так, «Гэта рэч».
Сённяшні паспяховы юрыст сярэдняга ўзросту не нашмат больш узрушаны сваім дарагім Бімерам, чым першым Chevy, які атрымаў у 19 гадоў. Мы вельмі хутка адаптуемся да кожнага павышэння і кожнага паляпшэння нашага фінансавага становішча. Мы прывыклі да большага і лепшага.
(Мае сябры не вераць, як танна я ем, нават пры сённяшніх высокіх цэнах на прадукты харчавання — але гэта гісторыя на іншы дзень.)
У выніку большыя марнаванні ў канчатковым выніку не пакідаюць нас больш шчаслівымі, чым мы былі раней. Адсюль і «бегавая дарожка»: вы павінны працягваць рухацца ўверх, каб атрымаць яшчэ адзін удар шчасця.
Вось чаму, напрыклад, рэальны асабісты наяўны даход на чалавека за маё жыццё вырас у ЗША ўтрая, і я не магу сказаць, што людзі здаюцца мне ў тры разы больш шчаслівымі. Ці нават удвая шчаслівы. Шчыра кажучы, яны, здаецца, зусім не шчаслівыя.
Магчыма, гэта толькі я, але ў 1990-я людзі здаваліся нашмат больш шчаслівымі, чым сёння, хоць у пастаянных доларах яны зараблялі на траціну менш.
І вось дзе ашчадны хак Лестэра так вялікі. Вы прывыклі жыць на наяўны даход у памеры, скажам, 40,000 5 долараў у год. Вы атрымліваеце павышэнне на 2,000%, або XNUMX долараў. Калі палова гэтых грошай пойдзе на ваш пенсійны рахунак, вы атрымаеце частку прыбытку тут і цяпер. Але вы адчуваеце толькі палову ладу жыцця.
«Вы трымаецеся далей ад геданічнай бегавой дарожкі», - кажа Лестэр. (Ці, прынамсі, вы падымаецеся павольней)
Гэты просты хак можа прайсці доўгі шлях. У якасці ілюстрацыі я прывёў некалькі простых лічбаў. Выкарыстоўваючы некаторыя вельмі грубыя лічбы, недарэчныя, сярэднестатыстычны чалавек, які кожны год адкладаў палову свайго павышэння і палову вяртання падаткаў на працягу ўсёй сваёй кар'еры і інвеставаў іх у фондавы рынак, можа лёгка атрымаць паўмільёна баксаў у сваім 401 (k) да таго часу, калі яны выйшлі на пенсію. Сапраўды. Вось прыкладна у тры разы больш, чым фактычна зэканоміў сярэдні чалавек ва ўзросце 65-74 гадоў, кажа ФРС.
Гэта толькі ад эканоміі паловы кожнага вяртання падатку і паловы кожнага павышэння. Нічога іншага.
(Мае здагадкі тут? Заснаваныя на дадзеных: пачатковая зарплата 35,000 2.2 долараў у год, гадавое павышэнне на 6%, вяртанне ў памеры 6% даходу і гадавая прыбытковасць на фондавым рынку XNUMX%. Выкарыстоўвайце ўсё, што вам падабаецца.)
І гэта сапраўды проста. У прынцыпе, вы можаце зрабіць гэта правілам для жыцця і прытрымлівацца яго. Калі мы размаўлялі, Лестэр выпадкова сказаў тое, што мяне сапраўды ўразіла. Калі справа даходзіць да грошай, яна сказала: «Большасці людзей гэта не вельмі хвалюе. Яны проста хочуць, каб справа з грашыма знікла».
Я падазраю, што яна мае рацыю. Вось чаму простыя, лёгкія ў выкананні і лёгка запамінальныя правілы, як гэта, могуць быць такімі выдатнымі.
Атрымлівайце задавальненне І выходзьце на пенсію багатым - выдатны лайфхак для вяртання падаткаў
Для 100 мільёнаў з вас, якія атрымаюць вяртанне падаткаў у гэтым годзе, у былога кіраўніка аддзела пенсійных рашэнняў у JP Morgan ёсць выдатная і вельмі простая ідэя.
Не марнуйце ўвесь ваш вяртанне.
І не захоўвайце ўвесь ваш вяртанне.
Замест гэтага, кажа Эн Лестэр, падзяліце розніцу. Выдаткуйце палову жыцця, а другую зэканоміце ў вашым 401 (k), IRA або іншым пенсійным аўтамабілі.
І не рабіце гэта толькі з вяртаннем грошай, дадае яна. Рабіце гэта з кожным павышэннем або дадатковым паступленнем грошай.
«Ратаваць так цяжка», — кажа яна мне. «Адзін з найлепшых лайфхакаў - гэта зэканоміць палову любога павышэння або нечаканых прыбыткаў».
Лестэр, які правёў амаль 30 гадоў у JP Morgan Asset Management, у тым ліку 15 кіраваў камандай Retirement Solutions і кантраляваў фонды на мэтавую дату, пасля выхаду на пенсію ў 2020 годзе больш думаў пра паводніцкія аспекты грошай. Усім нам неверагодна цяжка зэканоміць грошы, кажа яна. (Раздзел у кнізе, якую яна піша пра асабістыя фінансы: «Ты кепска эканоміць, і ты не вінаваты!»)
Вядома, ёсць усе фінансавыя цяжкія штодзённыя праблемы, ад арэнднай платы да газу да ежы і таму падобнага. Але ёсць і так званыя “геданічная бегавая дарожка” – добра зарэкамендавалі сябе псіхалагічны феномен, таксама вядомы пад назвай паўзучы лад жыцця. Як кажа Лестэр, так, «Гэта рэч».
Сённяшні паспяховы юрыст сярэдняга ўзросту не нашмат больш узрушаны сваім дарагім Бімерам, чым першым Chevy, які атрымаў у 19 гадоў. Мы вельмі хутка адаптуемся да кожнага павышэння і кожнага паляпшэння нашага фінансавага становішча. Мы прывыклі да большага і лепшага.
(Мае сябры не вераць, як танна я ем, нават пры сённяшніх высокіх цэнах на прадукты харчавання — але гэта гісторыя на іншы дзень.)
У выніку большыя марнаванні ў канчатковым выніку не пакідаюць нас больш шчаслівымі, чым мы былі раней. Адсюль і «бегавая дарожка»: вы павінны працягваць рухацца ўверх, каб атрымаць яшчэ адзін удар шчасця.
Вось чаму, напрыклад, рэальны асабісты наяўны даход на чалавека за маё жыццё вырас у ЗША ўтрая, і я не магу сказаць, што людзі здаюцца мне ў тры разы больш шчаслівымі. Ці нават удвая шчаслівы. Шчыра кажучы, яны, здаецца, зусім не шчаслівыя.
Магчыма, гэта толькі я, але ў 1990-я людзі здаваліся нашмат больш шчаслівымі, чым сёння, хоць у пастаянных доларах яны зараблялі на траціну менш.
І вось дзе ашчадны хак Лестэра так вялікі. Вы прывыклі жыць на наяўны даход у памеры, скажам, 40,000 5 долараў у год. Вы атрымліваеце павышэнне на 2,000%, або XNUMX долараў. Калі палова гэтых грошай пойдзе на ваш пенсійны рахунак, вы атрымаеце частку прыбытку тут і цяпер. Але вы адчуваеце толькі палову ладу жыцця.
«Вы трымаецеся далей ад геданічнай бегавой дарожкі», - кажа Лестэр. (Ці, прынамсі, вы падымаецеся павольней)
Гэты просты хак можа прайсці доўгі шлях. У якасці ілюстрацыі я прывёў некалькі простых лічбаў. Выкарыстоўваючы некаторыя вельмі грубыя лічбы, недарэчныя, сярэднестатыстычны чалавек, які кожны год адкладаў палову свайго павышэння і палову вяртання падаткаў на працягу ўсёй сваёй кар'еры і інвеставаў іх у фондавы рынак, можа лёгка атрымаць паўмільёна баксаў у сваім 401 (k) да таго часу, калі яны выйшлі на пенсію. Сапраўды. Вось прыкладна у тры разы больш, чым фактычна зэканоміў сярэдні чалавек ва ўзросце 65-74 гадоў, кажа ФРС.
Гэта толькі ад эканоміі паловы кожнага вяртання падатку і паловы кожнага павышэння. Нічога іншага.
(Мае здагадкі тут? Заснаваныя на дадзеных: пачатковая зарплата 35,000 2.2 долараў у год, гадавое павышэнне на 6%, вяртанне ў памеры 6% даходу і гадавая прыбытковасць на фондавым рынку XNUMX%. Выкарыстоўвайце ўсё, што вам падабаецца.)
І гэта сапраўды проста. У прынцыпе, вы можаце зрабіць гэта правілам для жыцця і прытрымлівацца яго. Калі мы размаўлялі, Лестэр выпадкова сказаў тое, што мяне сапраўды ўразіла. Калі справа даходзіць да грошай, яна сказала: «Большасці людзей гэта не вельмі хвалюе. Яны проста хочуць, каб справа з грашыма знікла».
Я падазраю, што яна мае рацыю. Вось чаму простыя, лёгкія ў выкананні і лёгка запамінальныя правілы, як гэта, могуць быць такімі выдатнымі.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo