Вось як кансультанты дапамагаюць кліентам скараціць падатковы рахунак за 2022 год

З Індэкс S&P 500 знізіўся больш чым на 20% у 2022 годзе, на што звяртаюць увагу многія інвестары Пераўтварэнне індывідуальных пенсійных рахункаў Roth, якія пераводзяць сродкі IRA да падаткаабкладання ў Roth IRA для будучага росту без падаткаў. Кампраміс заключаецца ў аплаце авансавага падатку. 

Тым не менш, меншыя рэшткі на рахунку могуць даць дзве магчымасці: шанец купіць больш акцый за тую ж суму ў доларах і магчымую эканомію падаткаў, у залежнасці ад таго, колькі вы пераводзіце. Эксперты кажуць, што эканомія падаткаў можа быць дадатковай для інвестараў у гады з нізкім прыбыткам. 

«Мы рэгулярна абмяркоўваем пераўтварэнне Roth для кліентаў-пенсіянераў, якія яшчэ не пачалі атрымліваць сацыяльнае забеспячэнне, таму што іх даходы часова нізкія», - сказаў Мэт Стывенс, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык AdvicePoint з Уілмінгтана, Паўночная Караліна. «Змена працы таксама можа даць унікальную магчымасць пераўтварэння Рота».

Адна з яго кліентак страціла працу ў канцы 2021 года і пачала працаваць толькі ў красавіку, што зрабіла яе даход у 2022 годзе значна ніжэйшым за звычайны, а яе партфель скараціўся. «Зрабіўшы ў гэтым годзе канверсію Roth, яна зможа ператварыць цяжкую сітуацыю ў вялікую эканомію падаткаў», — сказаў ён. 

Калі фондавы рынак падае, інвестары таксама разглядаюць магчымасць «збора падатковых страт» або продаж стратных пазіцый для кампенсацыі прыбытку. Але ў залежнасці ад вашага падаткаабкладаемага даходу вы таксама можаце атрымаць выгаду з менш вядомага кроку, вядомага як «збор падаткаў».

Вось як гэта працуе: калі ў 41,675 годзе ваш падаткаабкладаемы даход ніжэй за 83,350 2022 долараў ЗША для асобных падачы дакументаў або XNUMX XNUMX долараў для сямейных пар, якія падалі дакументы разам, вы трапіце ў 0% прыросту капіталу, што азначае, што вы можаце абысці падаткі пры продажы прыбытковых актываў.   

Для некаторых інвестараў гэта шанец атрымаць прыбытак або дыверсіфікаваць падаткаабкладаемы партфель, не выклікаючы рахункі, растлумачыў Эдвард Джастрэм, CFP і дырэктар па фінансаваму планаванню Heritage Financial Services у Вествудзе, штат Масачусэтс.

Маючы кліента-пенсіянера пад парогамі даходу, ён змог скараціць іх вялікую пазіцыю адной акцыі, дасягнуўшы іх мэтаў «забеспячэння ліквіднасці і зніжэння канцэнтраванай рызыкі», сказаў ён.  

Замест таго, каб лічыцца дэталізаваным вылікам, QCD можа паменшыць скарэкціраваны валавы даход і можа задаволіць мінімальныя гадавыя размеркаванні.  

Нядаўна ён сустрэўся з парай, якая заплаціла больш за 30,000 XNUMX долараў неабходны мінімальны размеркаванне якія асобна ахвяравалі грошы сваёй царкве, а не пералічвалі неабкладаемыя падаткам сродкі са свайго ІРА.

"Яны патрабавалі больш тысяч падаткаабкладаемага даходу, чым неабходна", - сказаў Рэн. 

Калі вам 70 з паловай гадоў і больш, вы можаце выкарыстоўваць QCD, каб ахвяраваць да 100,000 72 долараў у год. А пераводы ва ўзросце 70 гадоў і старэй могуць лічыцца неабходнымі мінімальнымі размеркаваннямі. «Кліентам старэйшыя за XNUMX з паловай сапраўды трэба звярнуць пільную ўвагу на свае асабістыя абставіны», — дадаў Рэн.