Вось як плаціць падатак на прырост капіталу ў памеры 0% з шасцізначным прыбыткам

Цалкам натуральна зацыклівацца на стратах партфеля, асабліва з S&P 500 знізіўся больш чым на 20% за год.

Але вы ўсё роўна можаце атрымаць прыбытак пасля многіх гадоў росту, і прыбытак можа прэтэндаваць на стаўку падатку 0% у залежнасці ад вашага заробку.

Парогі могуць быць вышэйшымі, чым вы чакаеце — нават шасцізначны сумесны даход сямейнай пары, кажуць фінансавыя эксперты.

Многія інвестары думаюць пра дзве стаўкі для доўгатэрміновага прыросту капіталу, 15% і 20%, растлумачыў Дэйл Браўн, старшыня савета дырэктараў Салемскія інвестыцыйныя кансультанты у Ўінстан-Сейлеме, штат Паўночная Караліна, які заняў шостае месца ў рэйтынгу CNBC за 2022 год Спіс FA 100.

Але насамрэч існуе чатыры стаўкі — 0%, 15%, 20% і 23.8%, прычым Надбаўка 3.8%. для тых, хто больш зарабляе. "У мяне былі кліенты з нізкім шасцізначным даходам, якія не плацілі падаткаў", - сказаў Браўн. 

Вось як: у стаўках выкарыстоўваецца «падаткаабкладаемы даход», які разлічваецца шляхам аднімання большага з стандартных або падрабязных вылікаў з вашага скарэкціраванага валавога даходу, які з'яўляецца прыбыткам мінус так званыя «надлінейныя» вылікі.

У 2022 годзе вы можаце прэтэндаваць на стаўку доўгатэрміновага прыросту капіталу ў памеры 0% з падаткаабкладаемай прыбыткам у 41,675 83,350 долараў або менш для асобных падач і XNUMX XNUMX долараў або менш для сямейных пар, якія падаюць дакументы сумесна.

У той час як пара, якая зарабляе 100,000 0 долараў, можа меркаваць, што яна не мае права на XNUMX% доўгатэрміновага прыросту капіталу, Браўн сказаў, што інвестары павінны ўдакладніць лічбы.

Напрыклад, выкажам здагадку, што пара пенсіянераў мае 30,000 25,000 долараў вызваленых ад падаткаў працэнтаў, 75,000 100,000 долараў рэгулярнага даходу і XNUMX XNUMX долараў доўгатэрміновага прыросту капіталу і дывідэндаў. Іх валавы даход складае XNUMX XNUMX долараў, паколькі ён не ўключае вызваленыя ад падаткаў працэнты. 

Пасля аднімання стандартнага выліку ў памеры 27,000 73,000 долараў у іх застаецца 0 2022 долараў падаткаабкладаемага даходу, што ўваходзіць у катэгорыю доўгатэрміновага падатку на прырост капіталу ў XNUMX% на XNUMX год. 

Нават калі падаткаабкладаемы даход мужа і жонкі перавышае 83,350 0 долараў, частка іх заробку ўсё роўна можа патрапіць у XNUMX% доўгатэрміновага прыросту капіталу, сказаў Браўн.

Дапусцім, тая ж пара пенсіянераў мела 30,000 25,000 долараў вызваленых ад падаткаў працэнтаў, 100,000 XNUMX долараў рэгулярнага даходу і XNUMX XNUMX долараў доўгатэрміновага прыросту капіталу і дывідэндаў.

У гэтым выпадку іх валавы даход складае 125,000 98,000 долараў, а падаткаабкладаемы даход - 27,000 25,000 долараў. Паколькі стандартны вылік у 98,000 XNUMX долараў перавышае XNUMX XNUMX долараў звычайнага даходу, XNUMX XNUMX долараў — гэта цалкам доўгатэрміновы прырост капіталу і дывідэнды.

Гэта азначае, што 83,350 0 долараў абкладаюцца падаткам па стаўцы 15%, а пара павінна выплаціць 14,650% доўгатэрміновага падатку на прырост капіталу з астатніх XNUMX XNUMX долараў.

"Гэта перавага 0% кранштэйна", сказаў Браўн.

Калі фондавы рынак падае, многія інвестары засяроджваюцца на збор падатковых страт, або выкарыстанне страт для кампенсацыі іншых прыбыткаў.

Але вы таксама можаце вывучыць прыбытак ад збору ўраджаю, калі вашы актывы ўсё яшчэ больш, чым у папярэднія гады, сказаў Коры Робінсан, віцэ-прэзідэнт і партфельны менеджэр кампаніі Том Джонсан Інвестыцыйны менеджмент у Аклахома-Сіці, які заняў 30-е месца ў спісе FA 100.

«Выгода ў тым, што падаткі нулявыя, няхай гэта будзе дывідэнды або прырост капіталу», пакуль вы ніжэй парогавага падаткаабкладаемага даходу, сказаў ён.

Для інвестараў з 0% магчымасцю зніжэння падаткаў на будучыя прыбыткі.

Паколькі падаткі заснаваны на розніцы паміж коштам пры продажы і першапачатковай цаной пакупкі, вы можаце прадаць прыбытковы актыў і выкупіць яго, каб павялічыць цану пакупкі.

«Гэта прыгажосць атрымання прыбытку: вы можаце неадкладна рэінвеставаць», - сказаў Робінсан, тлумачачы, як інвестарам не трэба турбавацца аб т.зв. правіла продажу мыцця.

Нягледзячы на ​​тое, што правіла абмывання продажу блакуе атрыманыя страты, калі вы купляеце «па сутнасці ідэнтычны» актыў на працягу 30-дзённага акна да або пасля продажу, тое ж правіла не распаўсюджваецца на прыбытак, сказаў ён.

Незалежна ад таго, прадаеце вы актывы для атрымання даходу або выкарыстоўваеце доўгатэрміновую падатковую стратэгію, могуць быць магчымасці атрымаць прыбытак у гады з нізкім прыбыткам, сказаў Браўн.

Напрыклад, можа быць разрыў у даходах, калі вы выходзіце на пенсію, але не адразу атрымліваеце сацыяльнае забеспячэнне, пенсію або зняцце сродкаў з пенсійных рахункаў да выплаты падаткаў, сказаў ён.

Вы таксама можаце мець меншы падаткаабкладаемы даход на працягу года з часовай стратай працы, сказаў Браўн.

"Самае галоўнае - гэта час", - дадаў Робінсан, тлумачачы, наколькі важна ацаніць свой падаткаабкладаемы прыбытак, перш чым спрабаваць сабраць прыбытак.