Вось як выбраць лепшую стратэгію дабрачынных ахвяраванняў

Лёгка перавесці наяўныя грошы, калі дабрачынная арганізацыя цягне за душу. Але іншыя стратэгіі дарэння могуць даць большыя падатковыя льготы, кажуць фінансавыя эксперты.

Нягледзячы на ​​эканамічную нявызначанасць, амаль 70% амерыканцаў плануюць ахвяраваць на дабрачыннасць у 2022 годзе такую ​​ж суму, як і ў мінулым годзе. Нядаўняе даследаванне ад Эдварда Джонса.

Большасць людзей даюць наяўныя грошы для зручнасці, але, як правіла, гэта не самая эфектыўная з падаткаў стратэгія, сказаў сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Дэвід Фостэр, заснавальнік Gateway Wealth Management у Сэнт-Луісе.

Нягледзячы на ​​тое, S&P 500 знізіўся больш чым на 20% у 2022 годзе, інвестары ўсё яшчэ могуць мець убудаваныя даходы за папярэднія гады, растлумачыў Фостэр.

Як правіла, лепш ахвяраваць прыбытковыя актывы з брокерскага рахунку на дабрачыннасць, таму што вы пазбегнеце выплаты падатку на прырост капіталу, што прывядзе да большага падарунка для арганізацыі. 

Вядома, рашэнне залежыць ад іншых фактараў і мэтаў, такіх як жаданне перадаць багацце членам сям'і, сказаў Фостэр.

Як правіла, дзве стратэгіі працуюць для «пераважнай большасці людзей», сказаў ён.

Кансультаваныя донарамі фонды выкарыстоўваюць авансавыя ахвяраванні на рахунак для будучых падарункаў, а кваліфікаваныя дабрачынныя размеркаванні выкарыстоўваюць прамыя пераводы на дабрачынныя мэты з індывідуальнага пенсійнага рахунку.

Вось як зразумець, які з іх падыходзіць менавіта вам.

Мэта складаецца ў тым, каб атрымаць грошы з вашага IRA да выплаты падаткаў без спагнання збораў і накіраваць грошы непасрэдна ў дабрачынную арганізацыю, сказаў Фостэр. Гэты крок зніжае скарэкціраваны валавы даход, а не забяспечвае вылік на дабрачынныя мэты для тых, хто падае дакументы, якія пералічваюць дэталі.

«Ёсць адносна нешматлікія абставіны, калі гэта не будзе першай крыніцай ахвяраванняў, калі вам 70 з паловай гадоў і больш», — сказаў ён.

Іншая папулярная стратэгія, фонды, якія рэкамендуюць донары, дзейнічае як дабрачынная чэкавая кніжка.  

Пасля перадачы актываў у фонд, які рэкамендуе донар, вы можаце запатрабаваць авансавага спісання, калі вы пералічыце адлічэнні і зможаце рабіць будучыя падарункі з рахунку. 

"Гэта можа значна спрасціць вашу ахвяраванне", - сказаў Фостэр, асабліва калі вы ахвяруеце грошы некалькім дабрачынным арганізацыям. Напрыклад, замест таго, каб даваць дзясятку арганізацый з асобнай справаздачнасцю, трэба адсочваць толькі адну, сказаў ён. 

На 2022 год стандартны вылік складае 12,950 25,900 долараў для асобных падач і XNUMX XNUMX долараў для сямейных пар, якія падаюць дакументы сумесна, што азначае, што вы не ўбачыце падатковай ільготы за дабрачынныя падарункі, калі ваша агульная сума падрабязных вылікаў не перавышае гэтыя сумы.

Тым не менш, можа быць прасцей перасягнуць гэтыя парогі, «аб'яднаўшы ахвяраванні» на працягу некалькіх гадоў разам, сказаў Мітчэл Краус, CFP і ўладальнік Capital Intelligence Associates у Санта-Моніцы, Каліфорнія. 

Вы можаце запатрабаваць выліку на дабрачынныя мэты, пералічыўшы больш у фонд, які рэкамендуе донары, і выберыце найлепшыя мэты пазней, сказаў ён.