Вось што трэба ведаць кожнай жанчыне аб інвеставанні

Нягледзячы на ​​​​няўдачы падчас пандэміі, фінансавы ўплыў жанчын у ЗША ў бліжэйшыя гады будзе толькі расці.

Да гэтага моманту, калі ўсё больш і больш жанчын прымаюць сваю эканамічную моц, яны ўсё часцей вырашаюць асновы асабістых фінансаў.

McKinsey прагназуе, што да 2030 года амерыканскія жанчыны будуць кантраляваць ільвіную долю фінансавых актываў у 30 трыльёнаў долараў, якія належаць бэбі-буму. Падштурхоўваючы гэты зрух, які па сваёй велічыні канкуруе з гадавым валавым унутраным прадуктам ЗША, з'яўляецца павелічэнне на 30% колькасці замужніх жанчын, якія прымаюць фінансавыя рашэнні ў сям'і, у параўнанні з толькі пяць гадоў таму.

Маладыя жанчыны выглядаюць нават больш заангажаванымі. Па дадзеных Boston Consulting Group, выдатныя 70% жанчын-міленіялаў паведамілі, што прымаюць на сябе ўсе фінансавыя рашэнні, што пацвярджаецца і іншымі нядаўнімі даследаваннямі.

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Каміла Эліят, першы чорны кіраўнік савета CFP, выступае за разнастайнасць
У наступнае дзесяцігоддзе шэрагі маладых жанчын-інвестараў будуць расці
Адсутнасць разнастайнасці сярод фінансавых кансультантаў захоўваецца

Край даўгалецця жанчын таксама гуляе ролю. Паводле ацэнак McKinsey, у сярэднім жанчыны перажываюць сваіх мужчын на пяць гадоў. Але гэта можа быць палкай аб двух канцах. Па дадзеных BCG, амаль 30% жаночых партфеляў размешчаны ў актывах, якія растуць павольней, такіх як наяўныя грошы і аблігацыі (супраць усяго 17% у мужчын). Такая перавага стабільнасці можа стварыць для жанчын дэфіцыт, паколькі яны жывуць даўжэй - яшчэ большая пагроза цяпер, калі інфляцыя падняла галаву.

Такім чынам, незалежна ад таго, з'яўляецеся вы ўжо часткай гэтага расце руху або робіце першыя крокі да фінансавай адукацыі, вось зручны спіс з пяці рэчаў, якія вам трэба ведаць.

Каб сапраўды атрымаць кантроль над сваімі фінансамі, майце пад рукой некалькі лічбаў. Безумоўна, самае галоўнае - гэта выдаткі. Колькі вы траціце зараз і колькі плануеце патраціць у будучыні? Нягледзячы на ​​​​тое, што гэта можа здацца страшным, лепш пачаць з таго, каб зразумець вашу зарплату, якую вы забіраеце дадому, і колькі з яе вы траціце штомесяц або штогод. Адтуль вы можаце атрымаць тое, што эканоміце.

Майце на ўвазе, што, прагназуючы сваю будучыню хуткасць спальвання на пенсіі, не думайце, што вы будзеце марнаваць менш. Вопыт паказвае, што паміж падарожжамі, медыцынскім абслугоўваннем і проста працяглым жыццём выдаткі не змяншаюцца так моцна, як вы думаеце.

І, нарэшце, ведайце кошт вашых актываў на ўсіх вашых рахунках — не толькі пенсійных, чэкаў і зберажэнняў — і тое, як вы зараз інвестуеце. У ідэале захоўвайце ўсю гэтую інфармацыю ў адным месцы, дзе вы можаце рэгулярна правяраць яе (раз у паўгода ці штогод). Ёсць мноства інтэрнэт-інструментаў і фінансавых агрэгатараў, якія дапамогуць вам адсочваць.

Ніхто не любіць думаць пра найгоршыя сцэнарыі, такія як страта працы або хвароба, але абарона ад іх з'яўляецца ключом. Стварыце рэзерв грашовых сродкаў для пакрыцця выдаткаў на шэсць месяцаў (пры ўмове, што вы ўсё яшчэ назапашваеце багацце, у адрозненне ад выдаткаў са свайго партфеля).

Многія жанчыны ўжо маюць страхоўку жыцця, але не забывайце пра іншыя віды абароны, такія як кароткатэрміновая і працяглая страта працаздольнасці — асабліва калі вы карміцель. Верыце ці не, шанцы скарыстацца палітыкай інваліднасці вышэй. Па дадзеных Адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння, 20-гадовы падлетак мае 25% шанцаў стаць інвалідам да дасягнення 67 гадоў у параўнанні з 13% шанцаў памерці.

Нават гэтых дзвюх палітык недастаткова. Вы таксама можаце разгледзець пытанне аб страхаванні доўгатэрміновага догляду і парасонавым полісе для маёмасці і няшчасных выпадкаў. І калі вы набылі страхоўку больш за пяць гадоў таму, перагледзьце свае полісы - цэны і характарыстыкі прадукту змяніліся.

Падчас пандэміі прыборка ўзнялася, таму што многія жанчыны «Мары Конда» займалі сваю жылплошчу. Але як наконт арганізацыі вашага фінансавага асяроддзя? Гэта азначае ведаць кансультантаў, якія займаюцца вашымі хатнімі фінансамі і як атрымаць доступ да ўсіх вашых уліковых запісаў. Паколькі іх, верагодна, некалькі, падумайце аб выкарыстанні праграмы кіравання паролямі, каб адсочваць іх. Бяспечнае захаванне гэтай інфармацыі будзе мець вырашальнае значэнне ў вашым імкненні даведацца свае нумары.

Затым збярыце дакументы па планаванні нерухомасці (трасты, завяшчанні і г.д.) і зразумейце, што ўваходзіць у гульню, калі. Правярайце іх кожныя тры-пяць гадоў, або калі адбываюцца змены, такія як нараджэнне, смерць, шлюб або развод, або па меры змены знешніх фактараў, такіх як рост ставак, інфляцыя або падатковае заканадаўства. Таксама распрацуйце план догляду за пажылымі людзьмі і давядзіце яго да сваіх дзяцей. Хіт-шоу HBO "Пераемнасць" з'яўляецца цудоўным напамінам аб тым, як складаныя сітуацыі ўзнікаюць, і многія з іх не ў лепшым становішчы, калі бацькі становяцца недзеяздольнымі або хварэюць.

Збярыце каманду фінансавых давераных асоб, каб дзяжурыць па меры развіцця вашых патрэб. Прыцягвайце давераных прафесіяналаў, з якімі вы адчуваеце сябе камфортна, і развівайце асабістыя адносіны з кожным з іх. Гэта асабліва важна ў сем'ях, якія падзяляюць і ўладар.

Нават калі толькі адзін з вас удзельнічае ў сустрэчах са знешнімі кансультантамі, пераканайцеся, што каманда кансультантаў адпавядае абодвум. У даследаванні BCG многія жанчыны выказалі незадаволенасць сваімі цяперашнімі парадамі па багаццю, прычым амаль адна траціна паведаміла, што іх кіраўнік па сувязях звяртаўся да іх па-рознаму з-за іх полу.

А як наконт пакупкі ў адным акне? Гэта можа здацца зручным, але рэдка працуе на практыцы. Верагодна, вам спатрэбіцца асобны спецыяліст па падаткаабкладанні, адвакат (які тып залежыць ад этапу вашага жыцця), фінансавы кансультант і страхавой спецыяліст, аднак яны павінны бесперашкодна падключацца і каардынаваць свае дзеянні ад вашага імя.

І нават калі вы "спадкуеце" каманду, вам могуць спатрэбіцца змены, каб зрабіць яе вашай уласнай. Вы маеце права адстойваць сябе і адстойваць сябе, незалежна ад таго, хто сядзіць за сталом.

Незалежна ад таго, як вы стварылі сваё багацце, вы знаходзіцеся ў месцы, дзе вы можаце прымаць рашэнні, якія сапраўды могуць пашырыць магчымасці і ўплываць. Для многіх жанчын багацце з'яўляецца сродкам дасягнення мэты, але якая «мэта» для вас найбольш важная? Якія вашы прыярытэты? Што робіць вас больш за ўсё шчаслівым?

Прыняцце наўмысных інвестыцыйных рашэнняў пачынаецца з вывучэнне вашых каштоўнасцей.

Вось чаму прыцягненне фінансавага партнёра, які разумее вашы надзеі і мары, - адна з лепшых рэчаў, якія вы можаце зрабіць. Працуйце з тым, каму вы можаце даверыцца.

Дапамагаць дзецям атрымліваць вышэйшую адукацыю, рабіць падарункі любімай дабрачыннай арганізацыі, браць адпачынак або інвеставаць, каб атрымаць эфект, усё можа быць у межах дасяжнасці. Вам проста патрэбна стратэгічная парада ад таго, хто дапаможа вам уважліва ўзгадніць вашыя фінансавыя рашэнні з вашымі ідэаламі. 

- Беата Кіррыс, сукіраўнік аддзела інвестыцыйных стратэгій Bernstein Private Wealth Management