Вось што трэба ведаць аб аблігацыях Казначэйства I

Узрушаныя падвойным ударам высокай інфляцыі і слізгальнага фондавага рынку, інвестары ажывіліся, калі Раней у гэтым месяцы Міністэрства фінансаў абвясціла, што аблігацыі I, абароненыя ад інфляцыі, будуць прыносіць кампазітную працэнтную стаўку не менш за 9.62% да канца кастрычніка.

Інвестыцыі ў ашчадныя аблігацыі ЗША, абароненыя ад інфляцыі, вядомыя як I-аблігацыі, могуць стаць разумнай стратэгіяй, калі кошт жыцця расце, асабліва калі банкі плацяць самыя нізкія стаўкі па федэральна застрахаваных чэках, зберажэннях, дэпазітных сертыфікатах (CD) і грошах рынкавыя рахункі.

Але яны не могуць быць асноўным спосабам зберажэнняў або інвеставання з-за абмежаванняў, кажуць эксперты.

«Шчыра кажучы, хоць яны плацяць па высокай дадатнай стаўцы, вы не можаце ўкласці шмат грошай», — Ліза А.К. Кірхенбауэр, сертыфікаваны фінансавы планавальнік і заснавальнік кампаніі Omega Wealth Management у Арлінгтане, штат Віргінія, сказаў Yahoo Money. «Я добра, калі кліенты робяць гэта, але гэта не панацэя».

Што я аблігацыі?

Гэтыя аблігацыі падтрымліваюцца дзяржавай і гарантавана ідуць у нагу з інфляцыяй, таму што іх даходнасць прывязаная да індэксу спажывецкіх цэн, а працэнты вызваляюцца ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў.

Вы можаце купіць аблігацыі I без платы на вэб-сайце Міністэрства фінансаў ЗША, TreasuryDirect, з крокам 25 і больш, калі вы купляеце ў электронным выглядзе. Папяровыя аблігацыі прадаюцца пяці наміналам; 50, 100, 200, 500, 1,000 даляраў. Яны атрымліваюць працэнты на працягу 30 гадоў або да таго часу, пакуль не будуць абнаяўлены, у залежнасці ад таго, што наступіць раней.

Ёсць некаторыя абмежаванні. Вы павінны трымаць аблігацыі I не менш за 12 месяцаў, перш чым іх выкупіць. Больш за тое, калі яны абналічваюцца раней за пяць гадоў, працэнты за папярэднія тры месяцы губляюцца.

Увогуле, кожны каляндарны год вы можаце набыць аблігацыі I толькі на суму да 10,000 XNUMX долараў. Але ёсць спосабы павялічыць гэтую суму, напрыклад, выкарыстоўваць ваш вяртанне федэральнага падатку каб непасрэдна купіць дадатковыя 5,000 долараў у аблігацыях I. Пара, якая падае сумесную падатковую дэкларацыю, можа купіць да 25,000 16 долараў у год. Пакупкі, якія перавышаюць ліміт, будуць вернутыя, але гэта вяртанне можа заняць да XNUMX тыдняў, па дадзеных Міністэрства фінансаў.

Гісторыя працягваецца

Чаму ў мяне аблігацыі так добрая даходнасць?

Міністэрства фінансаў мае асаблівы соус для кампазітарнай стаўкі прыбытку, хоць тое, як разлічваецца працэнтная стаўка, некалькі збівае з панталыку.

I сувязь састаўная стаўка з'яўляецца камбінаваным: фіксаваная стаўка, якая ўстанаўліваецца пры выпуску аблігацыі, якая застаецца нязменнай на працягу яе 30-гадовага тэрміну службы, і зменная стаўка, якая заснавана на змене індэкса спажывецкіх цэн за шэсць месяцаў і можа скінуць два разы на год , у маі і лістападзе. Міністэрства фінансаў выкарыстоўвае формулу для аб'яднання гэтых двух у зводную стаўку.

Напрыклад, калі вы купляеце аблігацыю I 1 ліпеня 2022 г., 9.62% будуць прымяняцца да 31 снежня 2022 г. Працэнты налічваюцца раз у паўгода. Стаўка таксама распаўсюджваецца на старыя аблігацыі I, якія ўсё яшчэ прыносяць працэнты.

Тым не менш, у той час як зводная стаўка можа знізіцца да нуля, і ён мае, ён гарантавана не апусціцца ніжэй гэтага - так што вы будзеце ўпэўнены, што атрымаеце свае першапачатковыя інвестыцыі назад, калі вы выкупіце аблігацыю.

Не для пенсійных рахункаў

Гэтыя даходы асабліва прывабныя, улічваючы альтэрнатыўныя інвестыцыйныя сродкі.

Сярэдняя стаўка па ашчадных рахунках па краіне складае 0.06 працэнта, паведамляе апошні штотыднёвік Bankrate. агляд устаноў. Стаўкі рахункаў грашовага рынку ў сярэднім складаюць 0.08%, а кампакт-дыскі вяртаюцца ад 0.26% да крыху менш за палову працэнта ў залежнасці ад тыпу і працягласці, згодна з Банкрат.

Даходнасці фондавага рынку ў гэтым годзе яшчэ горшыя.

Але я аблігацыі ідуць толькі так далёка як рашэнне. Вы не можаце купіць аблігацыі I ў рамках традыцыйнага IRA, Roth IRA або ашчаднага плана, які спансуецца працадаўцам, напрыклад, плана 401 (k). Вам трэба будзе купляць I аблігацыі на зберажэнні па-за межамі гэтых праграм.

«Я аблігацыі могуць дапамагчы вам абарона вашы зберажэнні ад страты пакупніцкай здольнасці», - Маргерыта М. Чэнг, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і генеральны дырэктар кампаніі Сусветнае багацце блакітнага акіяна, у Гейтерсбурге, штат Мэрыленд, паведамілі Yahoo Money. "Але вы хочаце пераканацца, што ў вас ёсць дастатковыя грашовыя рэзервы на любыя надзвычайныя сітуацыі або магчымасці, якія ўзнікаюць, таму што гэта штраф за працэнты, калі аблігацыі будуць выкуплены на працягу першых пяці гадоў".

Кэры - старшы аглядальнік і старэйшы рэпарцёр Yahoo Money. Сачыце за ёй у Twitter @kerryhannon

Чытайце апошнія тэндэнцыі асабістых фінансаў і навіны ад Yahoo Money.

Сачыце за Yahoo Finance далей Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, і LinkedIn.