Вось чаму ашчадныя рахункі аховы здароўя могуць спрыяць няроўнасці

Папулярны спосаб зэканоміць на медыцынскіх выдатках з уласнай кішэні можа спрыяць няроўнасці ў сферы аховы здароўя, мяркуюць новыя даследаванні.

Ашчадныя рахункі для здароўя - гэта рахункі з падаткамі, даступныя амерыканцам з полісамі медыцынскага страхавання з высокімі вылікамі. Федэральны закон заснаваў іх у 2003 годзе. З тых часоў HSA хутка раслі, так як працадаўцы прынялі планы з высокай франшызай для сваіх працоўных, каб зэканоміць грошы.

HSA прапануе трохузроўневую разрыву па падатку на прыбытак: узносы не абкладаюцца падаткам, як і прыбытак ад інвестыцый і зняцце сродкаў для адпаведных медыцынскіх выдаткаў.

На думку фінансавых кансультантаў, пры аптымальным выкарыстанні яны з'яўляюцца аднымі з найбольш эфектыўных спосабаў захавання і нарошчвання багацця.

Аднак чарнаскурыя і лацінаамерыканскія ўкладчыкі, жанчыны і асобы з нізкім узроўнем даходу выкарыстоўваюць рахункі не так эфектыўна, як іншыя, напрыклад, мужчыны, людзі з больш высокімі заробкамі, а таксама белыя і азіяцкія ўкладчыкі, згодна з новай справаздачай, апублікаванай Інстытутам даследаванняў выплат супрацоўнікам.

Першыя групы, як правіла, уносяць менш грошай у HSA, маюць меншыя рэшткі і радзей інвесціруюць гэтыя сродкі - дынаміка, якая можа ўзмацніць і пагаршаць няроўнасці ў галіне аховы здароўя, якія ўжо прысутнічаюць па расавым, гендэрным і даходным прыкметах, гаворыцца ў справаздачы.

«Неадпаведнасці ў выкарыстанні HSA па расавай, этнічнай прыналежнасці і даходах выклікаюць заклапочанасць», — гаворыцца ў дакладзе, аўтарам якога з'яўляецца Джэйк Шпігель, навуковы супрацоўнік Інстытута.

«У той ступені, у якой тыя, хто залічаны [у планы аховы здароўя з высокім вылікам], таксама не паступаюць у HSA, не выкарыстоўваюць у поўнай меры перавагі падатковых ільгот, якія прапануюць HSA, або не эканоміць дастатковую суму, ім можа быць цяжэй аплаціць медыцынскіх выдаткаў, і можа адкласці неабходную дапамогу або зусім адмовіцца ад яе», - напісаў ён. «Затрымка або адмова ад дапамогі шкодна ўплывае на здароўе».

Па дадзеных EBRI, каля 58% работнікаў прыватнага сектара залічаны на план медыцынскага страхавання з высокім узроўнем адлічэнняў. Гэтыя планы звычайна прадугледжваюць меншую штомесячную прэмію, але больш высокія кішэнныя выдаткі. Агульныя актывы HSA засланілі 100 мільярдаў долараў у студзені, па дадзеных кансалтынгавай фірмы Devenir.

Белыя ўладальнікі рахункаў маюць сярэдні баланс HSA ў 5,004 долараў, у той час як чорныя і іспанамоўныя ўкладчыкі маюць 3,438 і 3,737 долараў адпаведна.

Гэтая розніца не звязана з працягласцю валодання ўліковым запісам; Па дадзеных EBRI, кожны з іх меў HSA прыкладна аднолькавую колькасць часу (у сярэднім тры гады).

Замест гэтага, гэта ў значнай ступені звязана з узносамі: белыя ўкладчыкі ўносяць у сярэднім 1,806 долараў на свае рахункі кожны год, што перавышае суму ўкладчыкаў чорных і іспанамоўных на 494 і 412 долараў адпаведна.

Белыя і азіяцкія ўкладчыкі таксама атрымліваюць большыя і часцей размеркаванні са сваіх рахункаў, чым чорныя і іспанамоўныя, што сведчыць аб тым, што яны марнуюць больш грошай на ахову здароўя, гаворыцца ў дакладзе.

У дакладзе не было падрабязна раскрыты больш шырокія сацыяльна-эканамічныя фактары, якія дзейнічаюць. Але дадзеныя адлюстроўваюць больш шырокія дыспрапорцыі ў багацці і даходах сярод амерыканцаў.

На канец 84 года белыя трымалі 142% ад 2021 трыльёнаў долараў багацця ЗША, у адпаведнасці у Федэральны рэзерв. Для параўнання, чорныя займалі 4%, а лацінаамерыканцы 2.5%.

Сярэдні чорны і лацінаамерыканскі эканоміць можа мець менш сродкаў, каб уносіць грошы ў HSA кожны год або выкарыстоўваць іншыя сродкі на асабістыя медыцынскія выдаткі (тым самым адкладаючы зняцце сродкаў HSA і эканомію сродкаў на будучыя гады).

Справаздача EBRI заснавана на дадзеных для больш чым 11 мільёнаў акаўнтаў. Ён выкарыстоўвае паштовыя індэксы (непрапарцыйна белыя, чорныя, небелыя іспанамоўныя або азіяты) у якасці даверу даходу, расы і этнічнай прыналежнасці.