Мне 78 гадоў, і я быў страхавальнікам доўгатэрміновага догляду каля 20 гадоў. Мае прэміі пачыналіся прыкладна з 1,500 долараў у год. Гадавую стаўку планавалася павялічваць кожныя пяць гадоў. Да таго часу, калі мне было 75 гадоў, гэта даходзіла да 5,000 долараў у год. Мяне запэўнілі, што наступнае павышэнне адбудзецца, калі мне будзе 80, а потым 85 гадоў.
Уявіце мой жах, калі я нядаўна атрымаў рахунак за падаўжэнне на адзін год на 8,500 долараў!
Калі я патэлефанаваў, мне сказалі, што мой штат дазваляе павышэнне з-за непрадбачаных выдаткаў кампаніі. Як яны могуць гэта зрабіць? Я плачу ім на працягу 20 гадоў, каб мець пакрыццё, калі мне гэта трэба, і цяпер я не магу дазволіць сабе прэмію. Я страчу ўсе грошы, якія ўкладваў так доўга, і ў выніку застануся без страхавання. Ці магу я што-небудзь зрабіць?
Грэмі Кэці
У вас ёсць пытанне аб механізмах інвеставання, як яны ўпісваюцца ў ваш агульны фінансавы план і якія стратэгіі могуць дапамагчы вам атрымаць максімальную аддачу ад вашых грошай? Вы можаце напісаць мне па адрасе [электронная пошта абаронена].
Дарагая Грэмі Кэці,
Напэўна, гэта было вялікім шокам убачыць гэты рахунак за падаўжэнне прэміум-класа, які павялічвае цану на 70%. Гэта шмат грошай, каб падумаць аб тым, каб выдаткаваць на працягу года страхоўку па доўгатэрміновым доглядзе, якая пакрывае вас на абслугоўванне на даму або ў дамах састарэлых, асабліва калі вы не ўпэўнены, калі і калі вам спатрэбіцца прад'явіць прэтэнзію. Сутыкнуўшыся з такім сцэнарыем, многія людзі задумваюцца аб адмове ад асвятлення.
Калі ваша галоўная задача - рэнтабельнасць інвестыцый, падумайце аб наступным: павышэнне цаны на 3,500 долараў уяўляе сабой крыху больш за тыдзень догляду на даму або ў доме састарэлых, у большасці месцаў - калі нават гэта.
Гэта тое, што прымушае большасць людзей знаходзіць спосаб захаваць сваю палітыку - што, па іроніі лёсу, яшчэ больш павышае цэны. На працягу многіх гадоў індустрыя ўсталёўвала цэнавую палітыку, чакаючы, што пэўная колькасць людзей кіне навучанне, але гэтага не адбылося. Такім чынам, у нашы дні яны сутыкаюцца з большай колькасцю прэтэнзій, чым планавалася ў бюджэце, а таксама выдаткі на ахову здароўя значна ўзраслі - тыя «непрадбачаныя выдаткі», пра якія згадваў ваш штат.
«Паводле ацэнак галіны, 4% выбылі б, і ад траціны да паловы пакінутых пайшлі б прэтэнзіі, але людзі зразумелі каштоўнасць полісаў і не адмянілі іх», — кажа Джэсі Сломе, выканаўчы дырэктар кампаніі. Амерыканская асацыяцыя страхавання доўгатэрміновага догляду, прамысловая гандлёвая група.
Узважце свой выбар
Вам не трэба губляць поліс цалкам, калі прэмія становіцца занадта дарагой для вас. Большасць кампаній дазволяць вам перагледзець асаблівасці вашай палітыкі, каб знізіць прэміі. Гэта працуе амаль гэтак жа, як і для страхавання домаўладальнікаў і аўтамабіляў, калі вы змяняеце параметры франшызы або ліміты пакрыцця, і гэта зніжае цану.
Джынворт, адзін з найбуйнейшых пастаўшчыкоў доўгатэрміновага страхавання, кажа, што вы можаце скарэктаваць сваё пакрыццё, «паменшыўшы агульную суму даступных дапамог для аплаты сыходу, скараціўшы працягласць дзеяння дапамог, змяніўшы любую абарону ад інфляцыі, якую вы можаце мець, і / або павелічэнне колькасці часу, перш чым перавагі пачнуць «.
Сломэ кажа, што ў вас лепшы шанец атрымаць зніжэнне цаны, калі ў вас зараз ёсць «неабмежаваны» поліс, гэта значыць, што вы можаце падаць заяўку на льготы, якія доўжацца бясконца, і перанесці іх да 3-4 гадоў. Іншы спосаб, які ён прапануе, - знізіць карэкціроўку на інфляцыю, калі яна ёсць у вашай палітыцы.
«Калі вы пачалі 20 гадоў таму з дапамогі, якая прадугледжвае 150 долараў у дзень на догляд, і яна вырасла на 5% за 20 гадоў, сёння гэта надзвычай багаты план», — кажа Сломе.
У вас таксама ёсць выбар спыніць выплату, але не страціць грошы, якія вы ўклалі, што значна адрозніваецца ад іншых відаў страхавання. Генворт, напрыклад, дазваляе кліентам, якія адпавядаюць патрабаванням, прыпыняць свае ўліковыя запісы і прад'явіць прэтэнзіі на суму, якую яны заплацілі да гэтага часу, калі вы захварэлі. Такім чынам, калі вы плаціце на працягу 20 гадоў і маеце 40,000 XNUMX долараў або каля таго заплачаных страхавых узносаў, у вас будзе столькі даступных сродкаў, і вы фактычна не страціце грошай.
Улічваючы гэтыя варыянты, большасць людзей выбіраюць павышэнне прэміі, - кажа Сломе. Каля 20-30% аддаюць перавагу плаціць менш, а 10-20% выбіраюць варыянт без канфіскацыі. Толькі каля 1% перастаюць плаціць і цалкам выпадаюць, кажа ён.
Крыніца: Амерыканская асацыяцыя страхавання доўгатэрміновага догляду
Калі вы схіляецеся да таго, каб захаваць сваю палітыку ў цяперашнім стане, вы можаце папрасіць дапамогі ў сям'і, каб дазволіць сабе гэта. Лары Пон, дыпламаваны бухгалтар і фінансавы кансультант з Рэдвуд-Шорс, Каліфорнія, параіў адна сям'я апынулася ў такой сітуацыі, і яны вырашылі, што прыйшоў час паразмаўляць пра тое, як матрыярх і патрыярх збіраліся дазволіць сабе клопат. Дзеці вырашылі ўкласціся і дапамагчы зараз, таму што гэта азначала б зніжэнне іх выдаткаў у далейшым.
Вы лепш за ўсё ведаеце сваю ўласную сітуацыю і магчымыя стану здароўя ў будучыні, так што вы можаце паглядзець на асаблівасці вашай бягучай палітыкі і даведацца, ці ёсць такія, якія вы можаце паменшыць, каб скарэктаваць кошт. «Ніхто не любіць плаціць больш, але большасць прымае адзін з варыянтаў, таму што некаторыя заўсёды лепш, чым ніякія», — кажа Сломэ.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/ive-been-paying-for-20-years-and-now-cant-afford-my-insurance-premium-hike-is-there-anything-i- can-do-to-save-my-long-term-care-coverage-465a6caf?siteid=yhoof2&yptr=yahoo