пасля грантадаўца памірае, стаць даверанай асобай можа быць складана, асабліва калі вы адказваеце за размеркаванне маёмасці. Дамы з'яўляюцца аднымі з самых каштоўных актываў у сям'і па фінансавых і сентыментальных прычынах. Такім чынам, вельмі важна зразумець, як перадаць маёмасць з а давер прызначанаму бенефіцыяру. Калі ўладальнік даверу памірае, давераная асоба можа перадаць маёмасць з даверу, выкарыстоўваючы заяву аб адмове або акт аб перадачы права ўласнасці на маёмасць бенефіцыяру. Вось падрабязная інфармацыя аб працэсе і аб тым, што рабіць з атрыманай у спадчыну маёмасцю, калі вы з'яўляецеся бенефіцыярам.
Планаванне нерухомасці - складаны працэс. Знайдзіце фінансавага кансультанта, які можа дапамагчы вам сёння.
Як перадаць маёмасць з траста пасля смерці
Перадача маёмасці з траста - гэта праца даверанай асобы. Як правіла, пасля таго, як давераная асоба сыходзіць з жыцця, давераная асоба паведамляе бенефіцыярам трэста, прымае ўмовы трэста, і бенефіцыяры атрымліваюць актывы.
Акрамя таго, смерць даравальніка робіць давер незваротна. У выніку палажэнні траста становяцца пастаяннымі, і бенефіцыяры павінны выконваць іх, каб атрымаць любыя актывы. Такім чынам, бенефіцыяры павінны выконваць пэўныя патрабаванні, такія як дасягненне паўналецця, каб атрымаць у спадчыну маёмасць ад траста. Сапраўды гэтак жа давераная асоба выконвае сваю ролю, апісаную наступным чынам.
Перадайце акт бенефіцыяру
Акт на маёмасць дае права ўласнасці, таму перадача акта бенефіцыяру - важны першы крок. У прыватнасці, вам спатрэбіцца a адмовіцца ад пазову або акт аб перадачы. Правілы запаўнення такой дакументацыі вар'іруюцца ў залежнасці ад штата, таму рэкамендуецца папрацаваць з адвакатам, каб пераканацца, што акт не мае памылак.
Дайце інфармацыю аб дакуменце
Як давераная асоба, вы нясеце адказнасць за тое, каб акт перадачы змяшчаў правільную інфармацыю. Па-першае, у акце павінна быць указана, што бенефіцыяр не набывае маёмасць. Акрамя таго, паколькі перадача не з'яўляецца продажам маёмасці, бенефіцыяр не будзе плаціць падатак на перадачу.
Затым у акце павінна быць указана, які тып уласнасці атрымае бенефіцыяр. Сямейнае становішча бенефіцыяра і фінансавыя абставіны будуць вызначаць, як ён будзе валодаць маёмасцю.
Памятайце, што ў некаторых штатах для перадачы маёмасці патрабуюцца іншыя дакументы. Акрамя таго, яны могуць накласці абмежаванні на валоданне маёмасцю для бенефіцыяраў. У выніку праверце нарматыўныя акты вашага штата, каб зразумець, якая інфармацыя пра перадачу павінна быць сапраўднай.
Вызначце іпатэку
выбітны іпатэка на маёмасць звычайна азначае, што бенефіцыяр атрымлівае фінансавы цяжар разам з маёмасцю. Напрыклад, калі на іпатэку дома засталося 50,000 XNUMX долараў, бенефіцыяр бярэ на сябе адказнасць за пагашэнне пазыкі. Такім чынам, вельмі важна, каб бенефіцыяр меў зносіны з іпатэчным крэдыторам і даведаўся, ці патрабуецца ім рэфінансаванне пасля смерці першапачатковага ўладальніка.
Аднак у некаторых выпадках непагашаныя іпатэчныя крэдыты могуць не стаць праблемай бенефіцыяра. У прыватнасці, давераная асоба магла ўсталяваць умовы давер выплаціць астатнюю частку іпатэкі пасля смерці даверніка. Такім чынам, вельмі важна, каб давераная асоба вывучыла даверныя дакументы, каб даведацца, што адбываецца з іпатэкай пасля таго, як давераная асоба скончыцца.
Падаць акт
Пасля таго, як вы атрымаеце неабходныя подпісы і натарыяльнае засведчанне для справа, вы падасце яго ў гарадскую або акруговую ўстанову, якая кантралюе перадачу нерухомасці. Напрыклад, у залежнасці ад штата, вы можаце падаць дакументы ў рэестр дакументаў, у аддзел дакументаў або ў акруговага клерка. Падача дакументаў звычайна каштуе сімвалічную плату.
Што рабіць, калі вы атрымліваеце ў спадчыну маёмасць ад трэста
Калі вы атрымаць маёмасць з трэста, у вас ёсць тры асноўныя варыянты: заняць дом, прадаць яго або здаць у арэнду. Кожны выбар мае свае плюсы і мінусы. Напрыклад, калі вы атрымліваеце дом без іпатэкі, можа быць фінансава выгадна прадаць ваш цяперашні дом і пераехаць у той, які належыць даверу. Тым не менш, дом можа мець патрэбу ў рамонце або не падыходзіць па памеры для колькасці жыхароў.
Калі пераезд немагчымы або не пажаданы, продаж маёмасці можа прынесці значныя грошы. Акрамя таго, вы пазбавіцеся ад абавязку плаціць падатак на нерухомасць і падтрымліваць дом у належным стане. Аднак існуючая іпатэка і неабходны рамонт могуць паменшыць прыбытак ад продажу.
Па-трэцяе, здача жылля арандатарам можа прыносіць штомесячны прыбытак і прыносіць падатковыя льготы, характэрныя для арэндадаўцаў, такія як адлічэнні выдаткаў на рамонт і камунальныя паслугі. Тым не менш, кіраванне арэнднай нерухомасцю можа быць дарагім і працаёмкім, таму збор арэнднай платы можа стаць галаўным болем, а не лёгкім пасіўным прыбыткам.
Падатковыя наступствы маёмасці, атрыманай у спадчыну ад трэста
Успадкоўванне маёмасці звычайна не прадугледжвае пэўных падатковых ільгот або выдаткаў у той час. Замест гэтага мае тое, што вы робіце з уласнасцю падатковыя наступствы па дарозе. Адсутнасць федэральнага падатку на спадчыну ў большасці выпадкаў робіць атрыманне маёмасці ў спадчыну бясплатным.
Аднак шэсць штатаў бяруць плату падатак на спадчыну братам і сёстрам, цёткам, дзядзькам і сватам. Пенсільванія і Небраска ўводзяць падатак на спадчыну дзяцей і ўнукаў. У выніку, чым менш вы звязаны з давераным асобай, тым больш верагоднасць таго, што вы заплаціце дзяржаўны падатак на спадчыну.
Сапраўды гэтак жа продаж дома можа не мець істотных падатковых наступстваў з-за падатковай службы правіла кроку ўверх. Атрымліваючы нерухомасць, вы «павялічваеце» яе кошт да бягучага рынку. Напрыклад, скажам, ваш дзядуля і бабуля купілі дом за 50,000 300,000 долараў і перадалі яго вам пасля смерці. Дом ацэньваецца ў 250,000 XNUMX долараў, калі вы яго атрымаеце, але паколькі гэты кошт павялічваецца, вы не будзеце плаціць падатак на прырост капіталу за павелічэнне на XNUMX XNUMX долараў. Вы таксама можаце адкласці павышэнне ацэнкі на шэсць месяцаў, калі лічыце, што кошт за гэты перыяд рэзка ўзрасце.
Памятайце аб прыросту капіталу
Тым не менш, вы будзеце плаціць падатак на прырост капіталу, калі прадаеце дом па цане, вышэйшай за яго павышаны кошт. Выкарыстоўваючы прыведзены вышэй прыклад, калі вы прадалі дом за 350,000 50,000 долараў, вы будзеце несці адказнасць за падатак на прырост капіталу за дадатковыя 500,000 250,000 долараў. На шчасце, IRS выключыць да XNUMX XNUMX долараў падатку на прырост капіталу для пар і XNUMX XNUMX долараў для асоб у падобных сітуацыях, калі дом быў вашым асноўным месцам пражывання як мінімум два з пяці гадоў.
Памятайце, што здача дома ў арэнду таксама можа даць падатковыя перавагі. Напрыклад, вы можаце адняць выдаткі на паляпшэнне дома і атрымаць падатковыя льготы на амартызацыю кошту маёмасці. Падобным чынам, калі вы вырашылі жыць у доме, а не прадаваць яго, вы можаце атрымліваць асалоду ад падатковыя льготы домаўладання, напрыклад, вылікі з падаткаў на маёмасць або праца ў хатнім офісе.
Bottom Line
Перадача маёмасці з траста пасля смерці даверніка - гэта шматэтапны працэс, падчас якога давераная асоба запаўняе актавую дакументацыю, вызначае закладныя і перадае права ўласнасці бенефіцыяру. Бенефіцыяры якія атрымліваюць маёмасць, як правіла, не маюць падатковых льгот, але могуць узяць іпатэку разам з домам. У выніку атрыманне маёмасці ў спадчыну азначае выбар: жыць у доме, здаваць яго ў арэнду або прадаваць. Зноў жа, гэтыя выбары звычайна маюць пазітыўныя або нейтральныя падатковыя наступствы дзякуючы правілу павелічэння падаткаў IRS. Аднак, паколькі кожная фінансавая сітуацыя ўнікальная, вельмі важна разумець падатковыя наступствы абыходжання са спадчыннай маёмасцю.
Парады па перадачы маёмасці з давера
Атрыманне дома ў спадчыну можа прынесці фінансавую выгаду, але неразумнае абыходжанне з новай маёмасцю можа вам каштаваць. Разгледзім кансультацыя фінансавага кансультанта каб дапамагчы вам зразумець наступствы продажу, арэнды або засялення дома. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Спадчынная маёмасць можа быць каштоўнай. Калі вам не патрэбны другі дом, продаж дома можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў. Каб максімальна выкарыстоўваць гэтую магчымасць, выкарыстоўвайце гэта кіраўніцтва па продажы спадчыннай маёмасці.
Аўтар фота: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Паведамленне Як перадаць маёмасць з траста пасля смерці упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html