Дадзеныя Федэральнай рэзервовай сістэмы паказваюць, што сярэдняя эканомія у Злучаных Штатах пры выхадзе на пенсію складае ўсяго 255,200 400,000 долараў. Такім чынам, калі ў вас у пенсійным узросце актывы складаюць 400,000 XNUMX долараў, віншуем! Вы робіце значна лепш, чым у сярэднім. Але як доўга хопіць вашых грошай? Адказ будзе залежаць ад размеркавання вашых інвестыцый, звычак выдаткаў і іншых патокаў даходу. Вось некалькі інструментаў, якія дапамогуць вам вызначыць вашыя даступныя актывы і жаданыя выдаткі, каб вы маглі жыць на пенсіі, якую хочаце, на XNUMX XNUMX долараў.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план для вашых патрэбаў і мэтаў выхаду на пенсію.
Як вызначыць свае актывы і даступныя патокі даходу
Веданне таго, што ў вас ёсць, будзе мець вялікі ўплыў на тое, як доўга вы можаце разумна чакаць, што вашых грошай хопіць. Кожная крыніца даходу, якую вы можаце мець на пенсіі, паменшыць неабходную суму выйсці са свайго партфеля. Крыніцы патэнцыйнага даходу могуць ўключаць у сябе:
У дадатак да вашых 400,000 XNUMX долараў на пенсійных рахунках у вас таксама могуць быць актывы, якія можна выкарыстоўваць для папаўнення вашага даходу пазней. Актывы могуць уключаць:
Уласны капітал у вашым доме, які можна рэфінансаваць для памяншэння іпатэчнага крэдыту або прадаць для пакупкі меншага дома ў раёне з меншай коштам жыцця, каб паменшыць вашыя выдаткі.
Іншая нерухомасць, якую можна прадаць або здаць у арэнду, напрыклад, дамы для адпачынку.
Другі аўтамабіль, які можна прадаць, калі вашай сям'і больш не патрэбны два на пенсіі.
Абсталяванне для адпачынку, такое як турыстычныя прычэпы, квадрацыклы, снегаходы і лодкі, можна прадаць або здаць напракат, калі вы ім не карыстаецеся.
Дбайны аналіз вашых актываў можа дапамагчы вам вызначыць, дзе ляжаць вашы каштоўнасці, і адкрыць для сябе новыя патокі даходаў. Можа быць, вы захочаце захаваць зімовую каюту вашай сям'і да самых маленькіх выпускнікоў. Вызначэнне таго, што вы хочаце прадаць і калі, можа дапамагчы вам спланаваць бягучыя і будучыя выдаткі.
Вызначце жаданыя выдаткі
Вы працавалі ўсё жыццё, і цяпер прыйшоў час пажынаць плён. Хаця вы хочаце пераканацца, што пра вашу будучыню клапоцяцца, вы таксама павінны атрымліваць асалоду ад таго, дзеля чаго працавалі.
Цяжка сутыкнуцца з рэаліямі старэння, але можа наступіць час, калі вы больш не зможаце падняцца ў гандолу, каб пакатацца па Венецыі, або пайсці на рафтынг. Час запоўніць свой спіс не тады, калі вы прыкаваны да інваліднага крэсла ў свае дзевяноста, а калі ў вас нарэшце ёсць час, грошы і здароўе, каб атрымліваць асалоду ад гэтага.
Выдаткуйце крыху, але адсочвайце, што вы траціце, і пераканайцеся, што гэта тое, што для вас сапраўды найбольш важна. Ураўнаважванне жаданняў багатага жыцця ў шасцідзесяцідзесяці не павінна адбывацца за кошт таго, што вы не можаце дазволіць сабе хатняе медыцынскае абслугоўванне ў васьмідзесяцідзесяцігоддзе.
Традыцыйна фінансавыя кансультанты пагадзіліся з тым, што сярэдняму пенсіянеру трэба будзе замяніць 80% свайго даходу перад выхадам на пенсію зберажэннямі і дапамогі па сацыяльнаму забеспячэнню. Але новае даследаванне Цэнтра даследаванняў пенсій і інваліднасці Мічыганскага ўніверсітэта сведчыць аб тым, што выдаткі на пенсію з цягам часу зніжаюцца на ўсіх сацыяльна-эканамічных узроўнях.
Вам па-ранейшаму трэба захоўваць грошы ў баку, але, магчыма, вам не спатрэбіцца марнаваць 80% вашага даходу перад выхадам на пенсію кожны год выхаду на пенсію.
Бяспечны каэфіцыент зняцця сродкаў
Вызначыць бяспечную хуткасць зняцця з вашых інвестыцый для іх доўгатэрміновага выкарыстання можа быць складана. Меркаванні экспертаў адрозніваюцца, але адзін шырока прызнаны паказчык бяспечнага зняцця варта Правіла 4%, які быў створаны на аснове даследавання Trinity, апублікаванага ў 1998 годзе.
Правіла па сутнасці абвяшчае, што вы можаце здымаць 4% штогод з добра дыверсіфікаванага пенсійнага партфеля, карэктаваць свае 4% кожны год з улікам інфляцыі і чакаць, што вашых грошай хопіць як мінімум на 30 гадоў.
Выкарыстоўваючы наш партфель у памеры 400,000 4 долараў ЗША і стаўку зняцця сродкаў 16,000%, вы маглі б штогод здымаць 30 2,000 долараў са сваіх пенсійных рахункаў і чакаць, што вашых грошай хопіць як мінімум на 40,000 гадоў. Калі, скажам, вашы чэкі па сацыяльным страхаванні складаюць XNUMX долараў штомесяц, ваш сукупны гадавы даход на пенсіі складзе XNUMX XNUMX долараў.
Гэта можа быць недастаткова для вашага цяперашняга ладу жыцця, таму вам, магчыма, прыйдзецца падумаць аб карэкціроўцы прыярытэтаў і выдаткаў. Калі карэкціроўка вашых выдаткаў немагчымая, можа спатрэбіцца ліквідацыя актываў, развіццё патокаў даходаў ад арэнды або пошук значнай падпрацоўкі.
Калі вы выцягнеце занадта шмат са свайго партфеля ў пачатку выхаду на пенсію, вашы інвестыцыі не змогуць расці, і гэта істотна паўплывае на вашы даступныя актывы ў канцы выхаду на пенсію. Нягледзячы на тое, што пазней вы можаце марнаваць менш, вы ўсё роўна захочаце быць асцярожнымі. Праца з фінансавым кансультантам можа дапамагчы вам убачыць індывідуальны ўплыў зняцця буйных партфеляў зараз на ваша фінансавае здароўе ў доўгатэрміновай перспектыве.
Bottom Line
Калі вы ніколі не марнуеце свае грошы, то 400,00 400,000 долараў хопіць бясконца. Хітрасць заключаецца не ў тым, як доўга вам хопіць 400,000 XNUMX долараў на пенсіі, а ў тым, як лепш выдаткаваць вашыя XNUMX XNUMX долараў. Чым больш вы выдаткуеце зараз, тым менш у вас будзе пазней. Чым менш вы траціце зараз, тым больш вы можаце жадаць, каб вы не атрымлівалі асалоду ад пладоў сваіх зберажэнняў, пакуль у вас яшчэ былі сілы для гэтага.
Ніхто не можа дакладна сказаць вам, дзе ляжаць вашы каштоўнасці, або калі менавіта ваш час скончыцца. Толькі вы можаце ведаць, пра што вы будзеце шкадаваць вастрэй - пра тое, што не зэканомілі, ці пра тое, што не патрацілі.
Парады па пенсійным планаванні
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план для вашых патрэбаў і мэтаў выхаду на пенсію. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вы хочаце ведаць, колькі грошай вы будзеце мець да выхаду на пенсію, Бясплатны калькулятар SmartAsset можа дапамагчы вам атрымаць ацэнку.
Фота: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Люк Чан
Паведамленне Колькі праслужыць 400 тысяч долараў на пенсіі? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html